Нужна ли ПДС пенсионеру?
Что я знала о ПДС, когда открывала эту программу в НПФ Сбера? Да, собственно, только то, что государство удвоит вложенные мной 36 тысяч рублей. И больше меня ничего не интересовало. И я программу ПДС, открытую в 2025 году, закрыла в этом, 2026 году, получив 75 тысяч рублей на карту сбера, из них 36 тысяч было софинансирование, и 3 тысячи - инвестиционный доход.
Но тут я задумалась, а правильно ли я поступила? У меня так бывает, сначала сделаю, потом подумаю, а у вас?😉😊 Давайте порассуждаем вместе. Выше табличка, которую я нашла на сайте одного из банков. Из нее следует, что при вложении 36 тысяч ежегодно в течении 15 лет можно получить огромную сумму, более 2,2 млн. рублей.
Что мы имеем по факту? В эту сумму входит налоговый вычет, но для неработающих пенсионеров он равен нулю. В эту сумму входит инвестиционный доход. Но на самом деле нам гарантируют только то, что он будет, то есть в "минуса" не уйдем, инвестиционный доход будет больше нуля. Причем, будет у всех разный, возможно, даже в одном и том же НПФ. Например, я получила 3 тысячи инвестиционного дохода, и это прекрасно, учитывая, что вкладывала я 36 тысяч, но некоторые, мной опрошенные знакомые, которые также прекратили свои программы в НПФ Сбера, получили меньше, от 200 рублей до тысячи. Программа рассчитана на 15 лет, но софинансирование государство будет оказывать только 10 из них. Это тоже знают не все.
И вот вам моя табличка. В ней я рассчитала самый-самый неблагоприятный вариант, с инвестиционным доходом, равным нулю. Раз мы являемся пенсионерами, и можем в любой год выйти из программы, то в табличке я условно, для наглядности, посчитала доход, как будто мы фиксируем каждый год деньги, потом снова вкладываем их же на следующий год, и государство нам продолжает добавлять от себя 36 тысяч. Ежегодно я считала процент, как бы процентную ставку по вкладу. Первый год она получается 100%, потом уменьшается, а после 10 года ставка становится равной нулю. Как я рассуждала, в первый год мы получили 72 тысячи рублей, и добавили к ним еще 36 тысяч, получилось, что "наших денег" уже 108 тысяч, а государство нам добавит по-прежнему 36, и это будет уже не 100%, а 33,3%. И так далее. Понятно, что так делать нельзя, в программе разрешено участвовать только один раз. "Второй раз нельзя войти в одну и ту же реку"😉😊
И у меня получилось, что за 15 лет мы вложили 540 000, а государство нам добавило 360 000, и это 66,6%, но, взяв среднее арифметическое из полученных ежегодных процентов, я получила 14,2%. Много это или мало? Сейчас уже трудно найти какой-то вклад под такой процент, а через 15 лет? А инвестиционный доход, который я не учитывала при подсчетах? А вдруг он будет процентов 10 в среднем? А вдруг вы являетесь работающим пенсионером, и сможете получить налоговые вычеты? Лично я уже сомневаюсь, поступила ли я правильно, прекратив своё участие в программе.
Моя "синица" у меня в руках, но вдруг вы хотите "лебедя"? Есть такой термин, софизм. Софизм — это рассуждение, которое выглядит логичным и убедительным, но на самом деле содержит скрытую ошибку и используется, чтобы намеренно ввести кого-то в заблуждение. Таким образом можно даже доказать, что дважды два будет пять, и мы это делали в школе, на математическом кружке. Но в данном случае, даже если в мои расчеты вкралась ошибка, то она не была умышленной. Просто мне хотелось, чтобы вы сознательно и осмысленно подошли к вопросу о ПДС, а не так, как поступила с ней я. А выбрать НПФ можно на Банки.ру, https://www.banki.ru/npf/responses/. Расскажите, вы уже вложились? Какой НПФ и почему выбрали? И считаете ли, что я поступила неразумно, закрыв программу, как теперь думаю я?
Хочу рассказать о своем неоднозначном опыте участия в акции Совкомбанка "26 000 руб за 9 месяцев инвестиций"
Год назад я решил перевести свои сбережения из-под подушки на фондовый рынок. Выбор брокера был почти случайным — открыл приложение банка, нажал пару кнопок, и вот я уже клиент «Т Банк Инвестиции» (ныне Т-Инвестиции). Спустя 12 месяцев активной торговли хочу зафиксировать свой опыт.
«СберИнвестиции» — это сервис от Сбербанка, который позволяет открывать брокерский счёт и инвестировать: покупать акции, облигации, фонды, валюту, металлы и работать на срочном рынке. После открытия счёта (это можно сделать в мобильном приложении Сбербанка) вы получаете доступ к торговой платформе. Для торговли можно использовать:мобильное приложение «СберИнвестиции»;вебтерминал;программу QUIK (для более продвинутых пользователей). В приложении удобно смотреть аналитику, отслеживать портфель, п...
Большинство людей ассоциируют ведение бюджета со строгими ограничениями и отказом от привычных радостей жизни. Однако долгосрочная финансовая стабильность строится не на жесткой экономии, а на оптимизации денежных потоков и правильной мотивации. Главная цель личного финансового планирования - создать такую систему, при которой ваши стратегические цели (покупка недвижимости, капитал на будущее, образование детей) достигаются незаметно для вашего привычного уровня жизни.
Чтобы жизнь была нескучна, люблю я добавлять в нее некий азарт. Челленджи, аскезы - это все мое.
Поговорили с владельцем портала npfi.ru крупнейшего портала по ПДС Дмитрием Малкиным о том, почему действующая модель софинансирования недостаточно привлекательна для граждан с высокими доходами, что мешает участию менее обеспеченных россиян и какое изменение может заметно увеличить приток долгосрочных средств в экономику.
Кажется, что финансы — это про большие цифры, миллионы и инвестиции. Но на самом деле всё решает одна простая формула, о которой почти никто не говорит.
Сложный процент — это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты. Звучит скучно, но именно из-за этого разрыв между богатыми и бедными становится колоссальным.
Как это работает на примере:
Если вложить 1000 ₽ под 10% годовых:
Год Сумма1 1100 ₽2 1210 ₽3 1331 ₽5 1610 ₽10 2593 ₽20 6727 ₽30 17 449 ₽
Без...
🚘 Новый аргумент в пользу осторожного подхода — это перебои с поставками топлива. Рост цен на бензин привел к ускорению инфляции до 0,87% м/м по итогам июня с 0,17% в мае. Рост цен с исключением сезонности при этом ускорился до 10,6% в пересчете на год. Такое ускорение связано преимущественно с топливом и другими временными факторами, тогда как динамика базовой инфляции остается более сдержанной — около 5% г/г, то есть удорожание топлива пока не отразилось в стоимости широкого набора товаров...
Инфляционные ожидания растут, впереди еще данные по недельной и годовой инфляции, что ждать от ЦБ и как на решение отреагирует рынок:
🔥 3 МЕСЯЦА — КУДА ВЛОЖИТЬ? ВКЛАД, НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЁТ ИЛИ ОФЗ?
Коллеги, частый вопрос: куда пристроить деньги на короткий срок, пока ставки ползут вниз? Разбираем 3 варианта для горизонта 3 месяца.
Спойлер: ключевая ставка сейчас 14,25% → идёт тренд на снижение. Это важно.
⬇️⬇️⬇️
🏦 1. ВКЛАД — надёжная классика
✅ Плюсы:— Ставка фиксируется на весь срок— Деньги застрахованы до 1,4 млн ₽— Средняя топ-ставка на 3 месяца сейчас ~13,4%
❌ Минусы:— Деньги «заперты» до окончания срока— При досрочном снятии...
Чтобы понять, сколько акции заработали своему владельцу относительно вкладов (и заработали ли), можно поделить индекс MCFTR на доходность безриска (3-месячных ГКО/ОФЗ).
Последние недели так же как и все инвесторы смотрю на краснеющий портфель, и первые мысли- что делать?
Начинающие инвесторы часто попадают в ловушку гиперопеки над своим портфелем. Кажется, что чем чаще пересматриваешь активы и реагируешь на новости, тем выше шанс уберечь капитал. Однако данные поведенческой экономики и биржевая статистика говорят об обратном.
Здравствуйте. Почитала новости по угрозе дефолтом. Что думаете? ОФЗ гос займа продавать сейчас? И ОМС - обезл мет счета - с ними что делать ? Их же в дефолт государство может забрать? ОНи не застрахованы же?