Микрофинансовые организации: МКК и МФК, в чем разница

Микрофинансовые организации, или МФО, выдают небольшие займы гражданам и бизнесу. При этом внутри этой категории есть два типа компаний: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). На первый взгляд они похожи, но возможности и требования к ним отличаются.

Что такое МФК и МКК

И МФК, и МКК занимаются микрофинансированием. Получить заем в такой организации обычно проще, чем банковский кредит, однако стоимость займа может быть выше.

Главное отличие связано с масштабом деятельности и требованиями со стороны регулятора.

МФК относятся к более крупным микрофинансовым организациям. Для них установлены повышенные требования к капиталу, предусмотрен обязательный аудит, а деятельность находится под постоянным надзором Банка России.

МКК обычно имеют меньший масштаб работы. Основной контроль за ними осуществляет саморегулируемая организация, в которой они состоят. Банк России подключается к надзору в предусмотренных законом случаях.

Какие возможности отличаются

Одно из главных различий касается размера займов для физических лиц. МФК могут выдавать гражданам до 1 млн рублей, тогда как максимальный размер займа в МКК составляет 500 000 рублей.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей максимальная сумма в обоих случаях составляет 15 млн рублей.

Есть разница и для тех, кто хочет вложить деньги в микрофинансовую организацию. МФК вправе привлекать средства физических лиц, которые не являются их учредителями, участниками или акционерами, но сумма такого вложения должна составлять не менее 1,5 млн рублей. МКК привлекать средства обычных граждан не могут.

Кроме того, МФК имеют право выпускать облигации, а МКК такая возможность не предоставлена.

Отличаются и требования к компаниям

Для МФК установлен минимальный размер собственных средств в 70 млн рублей, для МКК этот показатель составляет 2 млн рублей.

Обе категории организаций должны состоять в СРО и формировать резервы на случай потерь по выданным займам. При этом МФК обязаны ежегодно проходить аудит и предоставлять его результаты Банку России.

МКК не обязаны направлять регулятору аудиторское заключение по годовой отчетности.

Как выбрать МФО

Если нужен небольшой заем, можно рассматривать как МКК, так и МФК. В первую очередь стоит сравнить процентную ставку, полную стоимость кредита, срок, штрафы и другие условия договора.

Независимо от типа организации важно проверить, находится ли она в государственном реестре МФО Банка России. Это помогает убедиться, что компания работает легально.

Если требуется заем свыше 500 000 рублей, выбор уже ограничивается МФК. А тем, кто рассматривает вложение собственных средств в микрофинансовую организацию, также необходимо учитывать ограничения: принимать деньги от обычных физических лиц вправе МФК и при установленном минимальном размере вложения.

Главное различие можно свести к простому правилу: МКК имеют более ограниченные возможности и более мягкие требования, а МФК работают в большем масштабе и находятся под более строгим регулированием.