Как возможно получить финансовые активы по наследству

Наследование зависит прежде всего от того, оставил ли человек завещание, завещательное распоряжение или указал получателя денег в договоре. Например, при открытии банковского вклада можно оформить завещательное распоряжение, которое действует только в отношении конкретного счета. Если никаких распоряжений нет, имущество распределяется между наследниками по закону.

У супруга или супруги при определенных условиях может быть право на половину совместно нажитых финансовых активов. Остальная часть распределяется между наследниками по завещанию или закону.

Как найти имущество умершего

Наследственное дело нужно открыть у нотариуса не позднее шести месяцев со дня смерти. Именно нотариус запрашивает информацию о счетах, вкладах и других активах, поскольку банки и финансовые организации не могут раскрывать такие сведения посторонним.

Наследникам стоит передать нотариусу все найденные документы: договоры с банками, брокерами, страховыми компаниями и НПФ, а также выписки и отчеты. При необходимости нотариус может направить дополнительные запросы в ФНС, Агентство по страхованию вкладов, страховые компании, депозитарии и регистраторы. Информацию о пенсионных накоплениях можно получить через СФР.

Нужно учитывать, что вместе с имуществом наследники могут получить и долги умершего. Кроме того, за розыск активов нотариус может брать отдельную плату.

Банковские вклады и счета

Получить деньги со счета или вклада обычно можно после выдачи нотариусом свидетельства о праве на наследство. С ним и паспортом нужно обратиться в банк. В зависимости от ситуации могут понадобиться свидетельство о смерти, завещание, документы о родстве и реквизиты счета для перевода денег.

Если срок вклада еще не закончился, закрывать его досрочно необязательно. Наследник может дождаться окончания срока и получить сумму вместе с начисленным доходом. Для организации похорон со счета умершего можно получить до 100 000 рублей без свидетельства о праве на наследство, но потребуется постановление нотариуса.

Ценные бумаги

Акции, облигации и инвестиционные паи также переходят наследникам. Нотариус выясняет, у какого брокера, управляющей компании, депозитария или регистратора хранятся активы. После оформления наследства бумаги переоформляют на наследника на основании свидетельства и паспорта.

Если договор с брокером найти не удалось, нотариус может направить запросы известным брокерам и управляющим компаниям, а также депозитариям и регистраторам. За открытие и ведение счета депо, а также перевод бумаг могут взиматься комиссии.

Страховка и пенсионные накопления

Выплата по полису страхования жизни может вообще не входить в наследство. Если в договоре указан выгодоприобретатель, деньги получает именно он. Если получателей нет, выплату могут получить наследники после оформления свидетельства о праве на наследство.

Пенсионные накопления тоже в некоторых случаях передаются после смерти владельца. Человек мог заранее назначить правопреемников. Если такого заявления нет, на государственные пенсионные накопления обычно претендуют представители первой или второй очереди наследников. Для получения денег нужно обратиться в СФР и подать заявление в установленный срок, обычно в течение шести месяцев со дня смерти.

С добровольными пенсионными сбережениями правила зависят от договора с НПФ. В нем указывается, могут ли накопления переходить наследникам, кому они выплачиваются и в какие сроки нужно обратиться за деньгами.

Главное при наследовании финансовых активов не затягивать с обращением к нотариусу и постараться собрать документы обо всех счетах, вкладах, инвестициях, страховках и пенсионных накоплениях умершего. Это значительно упрощает поиск имущества и оформление прав на него.