Какие имеются способы получить льготный кредит для малого бизнеса

Что такое льготный кредит

Льготный кредит для бизнеса отличается от обычного сниженной процентной ставкой. Государство компенсирует банку часть разницы между льготным и рыночным процентом. При этом предприниматель должен соответствовать условиям конкретной программы.

Господдержка рассчитана на разные виды бизнеса и цели. Поэтому условия, ставка и требования к заемщику могут отличаться.

На что можно получить деньги

Чаще всего льготное финансирование предназначено для развития бизнеса. За счет кредита можно, например, построить или реконструировать помещение, приобрести оборудование или другую недвижимость.

Отдельные программы позволяют использовать деньги на пополнение оборотных средств. В некоторых случаях господдержка распространяется и на рефинансирование уже существующего кредита.

Кто может претендовать на льготу

Требования зависят от программы, но обычно бизнес должен:

• быть зарегистрирован в России не менее шести месяцев;
• относиться к малому или среднему предпринимательству либо иметь статус самозанятого;
• находиться в соответствующем государственном реестре;
• не иметь просрочек по бизнес-кредитам и займам с господдержкой;
• не иметь задолженности по зарплате перед сотрудниками;
• не проходить процедуру банкротства.

Кроме требований самой программы, банк оценивает финансовое состояние заемщика. Например, отсутствие прибыли и рост убытков могут стать причиной отказа даже при формальном соответствии условиям.

Как определяется ставка

У каждой программы своя формула расчета процента. В качестве примера в исходном материале приводится совместная программа Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России.

Для нее на момент публикации статьи ставка рассчитывалась как ключевая ставка минус 3,5 процентного пункта. При ключевой ставке 21% это составляло 17,5% годовых. При снижении ключевой ставки до 12% и ниже применялась другая формула, но ставка не могла быть меньше 3%.

По этой программе кредит предоставлялся на срок до 10 лет, однако льготный процент действовал только первые три года. Размер финансирования зависел от категории бизнеса: для микропредприятий предусматривался лимит до 200 млн рублей, для малого бизнеса до 500 млн, для среднего до 2 млрд рублей.

Получить такое финансирование могли компании, ИП и самозанятые из приоритетных отраслей, в том числе производства, транспорта, гостиничного бизнеса, IT и научно-технической сферы.

Как оформить кредит

Сначала нужно проверить, соответствует ли бизнес требованиям выбранной программы. В частности, оцениваются вид деятельности, статус компании, доходы, оборот и количество работников.

Затем стоит узнать, какие программы доступны в банке. Если предприниматель подходит сразу под несколько вариантов, условия можно сравнить и выбрать подходящий источник финансирования для разных задач.

После подачи заявки банк проверит документы и финансовое состояние бизнеса. В некоторых случаях дополнительно потребуется государственная гарантия или поручительство.

Если конкретный банк не работает с нужной программой, кредит можно поискать через МСП.РФ и отправить заявки сразу в несколько банков.

Если льготный кредит недоступен

Отказ от одной программы не означает, что господдержка для бизнеса недоступна вообще. Предпринимателю могут подойти льготный лизинг оборудования, микрозаём, государственная гарантия или региональные меры поддержки.

В отдельных регионах действуют гранты и субсидии на запуск бизнеса, приобретение оборудования, сырья и другие расходы. Поэтому перед оформлением обычного кредита стоит проверить действующие федеральные и региональные программы поддержки.