Как прокачать кредитный рейтинг и не набрать лишних долгов
Плохая кредитная история может стать препятствием для нового займа. А если вы никогда не брали кредиты, кредитору просто не хватает информации, чтобы оценить вашу платежную дисциплину. В обоих случаях ситуация не безнадежна. Рейтинг можно постепенно улучшать. Главное — действовать спокойно и не пытаться исправить все сразу.
Что показывает кредитный рейтинг
Сначала разберемся в двух похожих понятиях:
- кредитная история — полный отчет о ваших кредитах, обязательствах и платежах;
- кредитный рейтинг — числовая оценка этого отчета от 1 до 999.
Кредитный рейтинг — один из показателей, который помогает кредитору оценить вашу финансовую надежность. Но даже высокий балл не гарантирует одобрение. У каждого банка и МФО свои требования, а решение зависит сразу от нескольких факторов. При этом хорошая кредитная история может повысить ваши шансы получить заем на более выгодных условиях.
Что делать, если кредитов раньше не было
Нет кредитов — не значит плохая история. Просто кредитор пока не знает, как вы выполняете свои финансовые обязательства.
Банк России обращает внимание прежде всего на платежную дисциплину. Поэтому начинать стоит с простых и понятных шагов.
- Использовать небольшой кредит только при реальной необходимости. Подойдет карта с небольшим лимитом, микрозаем или потребительский кредит, например, на бытовую технику. Сумма должна быть комфортной для вашего бюджета. Брать деньги только ради повышения рейтинга не требуется.
- Не опаздывать с платежами. Старайтесь вносить деньги заранее, за несколько дней до даты из графика. Это поможет избежать даже технической просрочки.
- Не собирать кредиты один за другим. Большое количество договоров не делает рейтинг выше. При этом открытые обязательства увеличивают долговую нагрузку и могут повлиять на оценку в худшую сторону.
Что делать, если уже были просрочки
С испорченной кредитной историей работать сложнее. Но и здесь есть понятный путь. Первое правило — не верьте тем, кто обещает удалить достоверные сведения из кредитной истории за деньги. Банк России предупреждает, что такими обещаниями часто пользуются мошенники.
Сначала разберитесь, из-за чего снизилась оценка: из-за действующей просрочки, большой долговой нагрузки или других сведений.
Что делать:
- Закрыть текущие просрочки. Пока просроченный долг остается открытым, он продолжает негативно влиять на рейтинг. Поэтому сначала стоит привести обязательства в порядок.
- Не брать новые кредиты в попытке все исправить. Несколько новых договоров не восстановят рейтинг автоматически. НБКИ учитывает количество открытых обязательств и другие параметры вашей кредитной истории.
- Показывать стабильные платежи. После погашения просрочек важно постепенно накапливать новые периоды своевременных выплат. Банк России отмечает, что кредиторы особенно внимательно оценивают платежную дисциплину последних периодов.
Не ждите мгновенного изменения показателя. Серьезные просрочки не исчезают из истории за один день. Для восстановления нужны время и несколько периодов аккуратных платежей.
Как не испортить рейтинг снова
Даже хорошую кредитную историю легко ухудшить, если не контролировать свои обязательства. Помогут несколько простых правил:
- Не отправляйте много заявок подряд. Большое количество обращений за короткий срок может негативно повлиять на рейтинг. Сначала оцените свои шансы, а потом выбирайте подходящую организацию.
- Проверяйте свою кредитную историю. Через сервис Банка России или Госуслуги можно узнать, где хранится ваша история. Кредитный отчет в каждом БКИ доступен бесплатно два раза в год.
- Следите за платежами заранее. Не откладывайте перевод денег на последний день. Проверьте баланс счета и оставьте запас времени.
- Закрывайте карты, которыми больше не пользуетесь. Даже неиспользуемый кредитный лимит кредитор может учесть при оценке долговой нагрузки.
Главное — не торопиться
Кредитный рейтинг не меняется одним движением. Он зависит от кредитной истории, а значит, результат складывается из последовательных действий.
При отсутствии кредитной истории не стоит набирать долги только ради рейтинга. При наличии просрочек сначала приведите обязательства в порядок, а затем постепенно формируйте новую положительную историю.
Здесь работает не быстрый рывок, а стабильность: вовремя платите, контролируйте нагрузку и не пытайтесь искусственно «накрутить» рейтинг.
— Пресс-центр «ЮККИ»
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Итак, наблюдаем паузу в ставке. И вопрос "куда положить свободные деньги" снова стал неочевидным. Разбираю оба варианта не по рекламным обещаниям, а по тому, как они ведут себя на практике.
В сентябре ипотечный рынок практически не изменился. Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых, поэтому кредитные организации не спешат заметно пересматривать условия жилищных займов. По данным на 24 сентября, средняя полная стоимость ипотеки изменилась всего на несколько сотых процентного пункта.
После того, как я смогла без нервов оплатить с кредитной карты срочный выезд сантехника за город, на дачу, я с радостью решила написать отзыв о кредитке Т-банка, который назывался еще Тинькофф, когда я стала его клиенткой.
Альфа банк и его Апельсиновая карта каждый месяц дают мне неисчерпаемые темы для постов, которыми я с удовольствием делюсь на платформе Банки.ру.
Я сначала вообще не собиралась покупать стикер, потому что не видела особого смысла, ведь карта и так есть. Но дочка часто просила оплатить что-нибудь в магазине, а кошелёк и деньги в сумке вечно где-то на дне. Постоянно доставать было неудобно, поэтому решила попробовать приклеить стикер на чехол и так расплачиваться. Заказать стикер оказалось проще, чем я думала, привезли его уже на следующий день.
Как снять деньги в Альфа банке если они в этом отказываю ссылаясь на 161ст
Ну вот и подошёл к концу очередной календарный месяц сентябрь. Все владельцы банковских карт стали изучать и выбирать для покупок категории товаров с начислением определённого кэшбэка (до 20%). Конечно, и я, как постоянный пользователь различных карт и магазинов, стал "закреплять" предложенные варианты категорий.
Мне досталось nemoloko с кэшбеком 30%.
РСХБ изменения по НС ,, Мой счёт,, , в том числе и после приветственного периода с 29.09.Отслеживайте изменения , кто пользуется.
Трансстройбанк, Челинбанк изменения по вкладам с 29.09 по % ставкам.
Вчера в приложении Альфа банка обнаружила новый продукт- лимитированную дебетовую карту с с гравировкой. Действительно, она ярко выделяется на фоне других. Вот она на скриншоте- в верхнем правом углу.
