Ипотека в 2025 году:

В 2025 году «Семейная ипотека» является одной из самых выгодных ипотечных программ, позволяющей купить жилье под 6% при нынешней высокой ключевой ставке. Однако оформить льготную ипотеку теперь не так легко, новые условия и ужесточение кредитной политики могут стать препятствием для многих россиян.

В прошлом году список льготных ипотек сократился, но одна из самых востребованных программ получила продление до конца 2030 года. Для «Семейной ипотеки» был увеличен лимит с 6,26 трлн до 8,65 трлн рублей, что позволит будущим заемщикам обращаться за жилищным займом в любое удобное время. Так, в 2025 году на ипотеку заложено 637 млрд рублей, а в 2026 — 454,1 млрд рублей.

Инна Скакунова, эксперт в области ипотечного кредитования, прокомментировала расширение финансирования:

«В 2025 году объем финансирования по программе увеличен на 2,4 трлн рублей и его планируется постоянно дополнять, чтобы избежать приостановок действия программы. При этом „Семейная ипотека“ станет более гибкой благодаря внедрению „котлового“ метода распределения субсидий. Этот подход позволит банкам привлекать финансирование из общего пула средств, устранив ограничения, связанные с лимитами на уровне отдельных регионов. Такое новшество сделает процесс получения субсидий более прозрачным и доступным для большего числа семей».

Семейная ипотека, доступная с 2018 года, стала лидером среди выданных жилищных займов. В 2024 году ее доля среди всех ипотечных программ составляла 90%, по данным Банка России.

Кому доступна ипотека в 2025 году: новые условия для заемщиков

Семейная ипотека доступна как обоим родителям, так и одному. Если доход позволяет, и кредит оформляют только на одного из супругов, список документов необходимо дополнить брачным соглашением о раздельном владении имуществом или нотариальным согласием супруга и на заключение договора.

В случае, если отношения не узаконены, это не мешает стать таким же созаемщиком, как близкий родственник — мать, отец или брат. Но главным условием Семейной ипотеки по-прежнему является наличие детей до 18 лет, с некоторыми поправками:

семья должна иметь минимум одного ребенка до шести лет включительно;

в семье воспитывается двое детей от семи до восемнадцати лет, проживая в городе, где численность людей менее 50 тыс. человек (учитывается на основании данных Росстата прошлого года, предшествующего году подачи заявки на ипотеку);

семья имеет двух детей до восемнадцати лет, проживая в одном из 35 городов с низким процентом строительства нового жилья (Оренбургская область входит в их число);

семья с ребенком-инвалидом. Покупка новостройки доступна на всей территории России, а приобретение вторичного жилья возможно в населенных пунктах, где полностью отсутствует жилищное строительство.

Помимо ограничивающих условий в виде возраста детей, для заемщиков взять ипотеку станет тяжелее по более объективным причинам. Разработанный ЦБ «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» обязывает все банки с 1 января 2025 года исключать ситуации, которые невыгодны или потенциально могут ухудшить положение заемщика.

Так, запрещено выдавать кредит, который используется для первоначального взноса по ипотеке, оформляемой в этой же кредитной организации. Также под запретом кэшбэк, который получают заемщики после покупки квартиры и направляют его в счет ПВ, а с 1 июля 2025 года «покупка» у банка сниженного процента будет незаконной операцией.

Срок кредитования по ипотеке и возраст заемщика стал одним из пунктов, на которые обратил внимание Центробанк. Было рекомендовано не заключать договор больше чем на 30 лет и учитывать возможность выплаты долга в пенсионный период.