Что такое финансовая грамотность: основные понятия
Финансовая грамотность — это умение рационально распоряжаться деньгами и достигать поставленных финансовых целей. Быть финансово грамотным — значит покупать и тратить с умом, планировать бюджет и откладывать деньги, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни сейчас и в будущем.
Сегодня на обязательных уроках в российских детсадах и школах даже дети изучают, для чего нужна финансовая грамотность. У взрослых тоже есть все средства, чтобы разобраться в теме и улучшить своё финансовое положение — в этой статье расскажем, как планировать доходы и расходы и где учиться управлять личными финансами.
Основные понятия финансовой грамотности
Начнём с базовой терминологии, а далее разложим по полочкам всё, что относится к финансовой грамотности.
Финансовая подушка безопасности — это сбережения и накопления, на которые вы сможете жить в старости и в случае потери основного дохода, например, из-за увольнения или болезни.
Активные доходы — это прибыль за конкретную деятельность, которая требует навыков, физических или умственных усилий и вовлечённости в процесс.
Пассивные доходы — это прибыль, которая периодически начисляется на активы — недвижимость, инвестиции, вклады — и не требует постоянных трудозатрат.
Активы — это деньги и имущество, которое потенциально может приносить прибыль: квартира, машина, бизнес, ценные бумаги и др.
Пассивы — это совокупность обязательных расходов: на еду, одежду, бензин, квартплату, по кредитам и др.
Личный бюджет — это совокупность доходов и затрат одного человека за определённый промежуток времени.
Личный финансовый план — это документ с финансовыми целями человека, способами и сроками их достижения. Пример цели — построить дачу за 4 000 000 руб. через 3 года.
Инфляция — это рост цен на товары и услуги, вследствие чего деньги обесцениваются. Пример: в 2021 г. вы могли купить 15 банок консервированного горошка на 1000 руб., а в 2022 — только 10 банок.
Инвестиции — это вложение денег в финансовые инструменты — акции, облигации, драгметаллы, паевые фонды — для получения пассивного дохода.
Банковский вклад — это передача денег банку во временное пользование в обмен на регулярные выплаты процентов.
Диверсификация рисков — это вложение денег в разные инвестиционные инструменты с целью минимизировать возможные финансовые потери. Пример: если вы приобретаете акции только одной компании, однажды они могут сильно упасть в цене, а вы потеряете часть вложенных средств. Поэтому важно уметь грамотно распределять инвестиции.
Наш словарик — небольшая база, которую необходимо усвоить, чтобы двигаться дальше. Если по ходу чтения встретите другие непонятные термины — не стесняйтесь попросить помощи у гугла или просто задайте вопрос в комментарии к этой статье.
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Подскажите, в течении какого времени начисляют банкимани за открытие вклада на банки.ру?
Мне вот очень интересно узнать,- почему всё более или менее индексируется, а необлагаемая налогом сумма в 1000000 рублей остаётся неизменной? Что в 2021 году, то и в 2025! Это 1 лям деревянных. Несмотря на то, что он ( этот лям) похудел с тех пор в раза два, а то и более. Не пора ли банку России и ФНС уже увеличить эту сумму?
Еще несколько лет назад банки активно предлагали своим клиентам привлекательные условия: высокие бонусы, щедрые программы лояльности, бесплатное обслуживание, льготные условия по кредитам. Однако сейчас ситуация меняется: многие финансовые организации снижают кэшбэк, убирают выгодные акции и повышают процентные ставки. В чем причина таких изменений? Связано ли это с экономическими трудностями или это новая стратегия работы банков?
Выбор кредитной карты – задача не из легких. На рынке представлено множество предложений, и каждое из них кажется выгодным. Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия различаются, и подобрать карту, идеально соответствующую вашим потребностям, не так просто. В этом посте я расскажу, на что стоит обращать внимание при выборе кредитной карты, а также поделюсь своим опытом.
Банк Уралсиб с 10.02 снизил на -1% ставки по своим НС на ежедневный и на минимальный остаток
Какой банк выбрать,чтобы открыть в нем вклад?
Как рефинансировать кредиты в нескольких банках и мфо если кредит не дают работаю официально? Или где взять деньги на рефинансирование если банки везде отказывают?
Еще пару лет назад я плыла по течению и ничего не планировала: могла спонтанно сорваться в поездку в соседний город, а потом сидеть без денег, а о крупных финансовых целях вроде отпуска на море или первоначального взноса по ипотеке и не мечтала. Но когда научилась составлять финансовый план на год, а затем и на месяц, то поняла — все возможно. В статье расскажу, как планирую ежемесячный бюджет, чтобы прийти к крупным материальным целям.
Все мы слышали много раз: «Откладывай 10, 20, 50% от каждого своего дохода, и будешь богатеем».
Банк России раскрыл очередную схему мошенничества, которую злоумышленники применяют для кражи средств у своих жертв. Как заявляют в регуляторе, мошенники используют их виртуальные карты, чтобы впоследствии снять наличными украденные деньги в банкоматах. Метод мошенничества описан в телеграм-канале Центробанка.
Изначально мошенники по телефону сообщают гражданам, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги со счета. В дальнейшем жертву убеждают в необходимости установить якобы мобильное...