Нет смысла копить «на черный день», откладывая остатки после всех трат — если вы откладываете, это должно стать приоритетом номер один. А это, в свою очередь, невозможно без автоматизации. Поэтому начинать нужно с перевода денег в сбережения сразу после получения зарплаты: невозможно накопить, если вы сначала тратите, а потом надеетесь, что что-то останется.