По мере снижения ставок по вкладам россияне все чаще стали делать выбор в пользу накопительных счетов. Как сообщал Банк России, внутри банковской системы фиксируется перераспределение средств между срочными вкладами и бессрочными накопительными продуктами. Основной причиной высокого спроса на накопительные счета руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова называет возможность получать доход при сохранении моментального доступа к деньгам в период локальной коррекции доходности депозитов.
При этом полноценной заменой вкладу накопительный счет назвать нельзя, считает эксперт. Главным риском для клиента, который рассчитывает получать доход с размещенных на накопительном счете средств, является плавающая ставка. Банк может снизить доходность по накопительному счету в любой момент, тогда как по вкладу ставка чаще всего фиксируется на весь срок.
Кроме того, заявленный повышенный процент по накопительному счету как правило действует либо ограниченный в течение ограниченного периода, либо при выполнении условий — новые деньги, сохранение минимального остатка, определенный уровень трат по карте, отсутствие снятий и так далее. Без выполнения этих условий реальная доходность оказывается заметно ниже заявленной.
Еще одним минусом эксперт называет возможность импульсивно потратить деньги. Легкий доступ к средствам снижает дисциплину накоплений, считает Солдатенкова.
«Накопительный счет хорош как инструмент для краткосрочной ликвидности, а не как полноценная замена вкладу. В условиях цикла снижения ключевой ставки оптимальнее держать основную сумму на вкладе с фиксированной ставкой, а на счете оставлять только резерв на непредвиденные траты, особенно если промо-период по нему уже закончился», — резюмирует аналитик Банки.ру.
Подобрать вклад
Выберите накопительный счет под ваши цели из 100+ предложений на Банки.ру
Мой профиль
