C 1 января 2026 года Банк России обновил список признаков подозрительных переводов. В перечень новых признаков вошли подозрительные события на устройстве клиента, в том числе смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода.
Также добавилось внесение наличных в банкомате с помощью токенизированной карты на счет человека, который за последние 24 часа осуществил трансграничный перевод на сумму более 100 тысяч рублей.
Кроме того, стали учитываться переводы лицам, с которыми за последние полгода не было финансовых отношений, если этому переводу в последние 24 часа предшествовал перевод самому себе на сумму более 200 тысяч рублей.
По словам эксперта-аналитика Банки.ру Гаянэ Замалеевой, формально правила не стали жестче, но изменилась сама логика проверок. Фокус сместился с суммы как таковой на поведение клиента и экономический смысл операций. Подозрения больше вызывает не какой-то один крупный перевод, а нетипичная активность клиента.
Банк может счесть нетипичной активностью:
- регулярные переводы разным людям, особенно если раньше таких операций не было;
- серии однотипных платежей;
- переводы с формулировками, похожими на оплату услуг или расчеты за работу между физлицами без статуса самозанятого или ИП;
- несоответствие оборотов по счету официальным доходам;
- переводы новым получателям.
Переводам новым получателям банки будут уделять особое внимание, уверена эксперт. Если ранее вы с этим человеком не переводили деньги, а сумма значительная, операция может быть приостановлена до выяснения обстоятельств, предупреждает Замалеева. Также чаще стали запрашивать подтверждение родственных связей при регулярных переводах между людьми, которые не относятся к ближайшему кругу семьи.
«Чтобы снизить риск блокировки, важно соблюдать простую логику. Не использовать коммерческие формулировки в назначении платежа между физлицами, если это не соответствует реальности. Не дробить крупную сумму на множество мелких переводов. Делать операции понятными по смыслу и структуре. Быть готовым подтвердить источник средств и при необходимости родственные связи», — заключила эксперт.
Страховка и оповещения о кредитах в подписке Банки.ру
Мой профиль
