Рейтинг рублевых кредитов

Рейтинг кредитов на любые цели
Эксклюзивное исследование Банки.ру — январь, 2017

Связь-Банк

изменить банк
лицензия № 1470
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «АКБ «Связь-Банк» — крупный банк, 99,65% которого контролирует Внешэкономбанк (ВЭБ). Основными направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, в том числе Почты России и других государственных организаций, розничное кредитование, операции на рынке ценных бумаг. Ресурсная база сформирована средствами юрлиц, вкладами населения, межбанковскими ресурсами и собственным капиталом. Банк при этом широко использует фондирование от своего акционера. В первом полугодии 2017 года ВЭБ планирует закрыть сделку по продаже Связь-Банка рыночному инвестору.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Связь-Банка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был учрежден в 1991 году в форме ООО Госбанком СССР с целью «эффективного использования финансовых ресурсов для ускоренного, пропорционального развития связи и информационных систем». Учредителями-пайщиками выступили предприятия связи Москвы и некоторых областей России, а также Украины, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана, Армении, акционерные общества и др. В марте 2005 года стал участником системы страхования вкладов. В 2006 году была осуществлена сделка по покупке Связь-Банком АО «АКИБ «Почтобанк». До недавнего времени фининститут контролировал более 96% акций Почтобанка, однако в январе 2016 года вышел из состава акционеров. В сентябре 2008 года* некогда опорный банк телекоммуникационной отрасли пал жертвой кризиса после обвала фондового рынка, заигравшись на рынке операций РЕПО с ценными бумагами, а также выдав большое количество кредитов сомнительного качества. Кроме того, по мнению некоторых участников рынка, мог иметь место и банальный вывод активов в интересах структур датчанина Джеффри Гальмонда и нескольких стоявших за ним лиц. Общий объем проблемных активов кредитной организации оценивался на уровне 60 млрд рублей.

Учитывая высокую социальную значимость Связь-Банка (развитую сеть продаж, 400 тыс. пластиковых карт, 150 тыс. вкладчиков, выплаты пенсий), правительство поручило Внешэкономбанку заняться его спасением. За символическую сумму ВЭБ стал владельцем 90% акций банка, а на оставшиеся 10% выставил обязательную оферту миноритариям. В сентябре 2008 года на должность председателя правления санируемого банка был назначен директор департамента промышленности ВЭБа Александр Житник. А менее чем через год, в августе 2009 года, его сменил другой ставленник ВЭБа — Денис Ноздрачев. В феврале 2011 года было объявлено об окончании санации Связь-Банка (ВЭБу это обошлось в 125 млрд рублей).

На текущий момент главным акционером кредитной организации является государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с долей почти в 99,65% акций. В конце 2009 года возглавлявшийся Владимиром Путиным (на тот момент премьер-министром РФ) наблюдательный совет ВЭБа одобрил концепцию создания на базе Связь-Банка и Почты России федерального почтового банка. В случае, если хотя бы в 25 тыс. из 40 тыс. отделений почты открылись бы офисы кредитной организации, Связь-Банк стал бы крупнейшим розничным банком по размеру сети продаж. Однако планы так и не были реализованы.

Связь-Банк стабильно демонстрировал активное развитие по всем основным показателям (активам, кредитному портфелю, капиталу, срочным пассивам). Кредитная организация своевременно получала необходимую поддержку от материнской структуры (как вливания в капитал, так и фондирование в других формах). Летом 2014 года уставный капитал Связь-Банка увеличился более чем в 1,5 раза и составил 29,03 млрд рублей. А в декабре 2014 года банк выпустил дополнительный объем акций в 10 млрд рублей, приобретателем которых стал ВЭБ. В результате допэмиссии величина собственных средств банка составила более 46 млрд рублей.

В последние годы на рынке активно циркулировала информация о возможной продаже ВЭБом Связь-Банка наряду с другой подконтрольной госкорпорации «дочкой» — банком «Глобэкс». Первоначально в прессе прошла информация о передаче Связь-Банка (с банком «Глобэкс») под контроль Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Данная мера была предложена в качестве альтернативной помощи ВЭБу, испытывающему проблемы с капиталом. Расчистка баланса госкорпорации путем передачи двух банковских активов АСВ активно обсуждалась, но окончательное решение пока так и не было принято. Впоследствии было принято решение о продаже банков рыночным инвесторам. В октябре 2016 года пресс-центр ВЭБа сообщил о завершении этапа подготовки к продаже своих «дочек», длившегося с июля указанного года. Госкорпорация планирует закрыть сделку по продаже обоих банков в первом полугодии 2017 года. В ВЭБе отметили, что финансовое состояние банков стабильно, нормативы достаточности капиталов находятся на комфортном уровне, кроме того, был принят полный комплекс мер для повышения инвестиционной привлекательности кредитных организаций. Среди возможных покупателей Связь-Банка (и, соответственно, банка «Глобэкс») на рынке упоминался целый ряд различных организаций и физлиц, в числе которых владелец Юниаструм Банка Артем Аветисян, структуры группы Бинбанка, НПФ «Благосостояние», Абсолют Банк, Совкомбанк, структуры РЖД, холдинг «Открытие», структуры основных владельцев Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

Головной офис банка расположен в Москве. По состоянию на 30 сентября 2016 года фининститут располагал 35 филиалами на территории РФ и 30 дополнительными офисами. В настоящее время Связь-Банк является универсальным, имеет несколько хорошо развитых направлений (кредитование корпоративных заемщиков, розничные кредиты, операции с ценными бумагами, конверсионные операции, расчетно-кассовое обслуживание, ипотека и др.), а также представительную клиентскую базу.

Среди клиентов Связь-Банка большое количество крупных и средних компаний различных отраслей: ФГУП «Почта России», ОАО «МТС», ОАО «Ростелеком», ОАО «Марийский Машиностроительный Завод», ОАО «Акрон», ОАО «Сахатранснефтегаз», ОАО «Омскгоргаз», ОАО «Омскэнергосбыт», ФГУ «Росвоенипотека», ООО «Агрисовгаз», ОАО «Ростелеком», Прионежская сетевая компания, НПК «Сервис», МУП «Владимирводоканал», ОАО «Международный аэропорт Сочи», ОАО «Сибавиастрой», ГК «Сервико», ОАО «Карат», ОАО «МРСК Центра и Приволжья», ОАО «Сибирьэнерго», Юргинский машиностроительный завод, ТЗК «Шереметьево», Томская энергосбытовая компания, ОАО «Мордовцемент», «ВЭБ-лизинг», ОАО «КуйбышевАзот», ЗАО «ВСП-Процессинг», Калининградский тарный комбинат, Уральский завод РТИ, ООО «Вест-Алко», ОАО «Петрозаводские коммунальные системы», ГНЦ «Южморгеология», ТГК-14, СУ-155, Челябинский трубопрокатный завод, ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Дальмостострой», ООО «Камский кабель», шахта «Заречная», ОАО «Курскрегионэнергосбыт», ООО «Волма», ОАО «Евросибэнерго», Томская судоходная компания, ДРСК, Ковровский электромеханический завод, НПО «Элсиб», ООО «КДВ Групп», ОАО «ТРК», компания «Транстелеком».

Объем нетто-активов банка в январе-октябре 2016 года сократился на 14,3% (или на 53,8 млрд рублей) и на 1 ноября 2016 года составил 323,5 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса послужило существенное сокращение (на 40%) объема средств предприятий и организаций на счетах и депозитах в банке. Кроме того, банк погасил примерно половину собственных размещенных облигаций. Погашение вышеназванных обязательств фининститут частично рефинансировал за счет привлечения межбанковских средств, в том числе кредитов от ЦБ, совокупный объем которых увеличился на 41%. В активной части баланса основное сокращение пришлось на кредитный портфель юрлиц, высоколиквидные активы и вложения в облигации.

Крупнейшим источником фондирования кредитной организации остаются средства предприятий и организаций (включая государственные и муниципальные организации), несмотря на их внушительный клиентский отток с начала 2016 года. Доля средств юрлиц на 1 ноября 2016 года составляла 36,3% (на начало 2016 года превышала 50%). Чуть более четверти пассивов формируют также межбанковские средства, 70% из которых представляют собой МБК различной срочности от российских банков, а оставшаяся часть — средства ЦБ. 15,8% пассивов составляют вклады физлиц, и еще чуть меньшая доля приходится на собственные средства. Норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России находится на более чем комфортном уровне: Н1.0 на 1 ноября 2016 года составлял 17,8%.

Связь-Банк имеет давнюю историю публичных заимствований. Предположительно, ВЭБ фондирует банк как путем покупки его ценных бумаг (векселей, облигаций), так и через межбанковские и субординированные кредиты. Обороты по счетам клиентов банка внутри месяца высокие, составляют 800—900 млрд рублей ежемесячно, из которых примерно половину формируют организации в государственной и федеральной собственности (в том числе Почта России).

В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 60,6% нетто-активов. Еще 25,4% вложено в ценные бумаги, 5,9% составляют высоколиквидные активы, 3,2% — выданные МБК. Прочие активы и основные средства в совокупности формируют долю чуть менее 5% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель сократился на 8,6%, составив к 1 ноября 2016 года 196,1 млрд рублей. Сокращение полностью пришлось на корпоративные ссуды (-20,3%), доля которых в совокупном портфеле снизилась с 65% до 56%. Розничный портфель за исследуемый период увеличился на 13%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, в том числе, 95% розничных ссуд выдано на сроки свыше трех лет. Уровень просроченной задолженности с начала 2016 года подрос, однако в целом остается относительно невысоким — 6,7% (4,7% на начало года). Уровень резервирования немного отстает от просрочки, составляя 6,3% (4,9% на начало года). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества лишь на 64,6%, что является недостаточным уровнем. Отметим, что банк имеет возможность периодически продавать ВЭБу некачественные кредиты и тем самым «чистить» баланс. В кредитном портфеле юрлиц преобладают ссуды частным компаниям, однако четверть кредитов выдана компаниям, связанным с государством.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 12,1 млрд рублей (-12,9%), составив на 1 ноября 2016 года 82,1 млрд рублей. Из данной суммы свыше 70 млрд рублей составляют облигации, оставшаяся часть — преимущественно банковские векселя. В портфеле облигаций почти 54% — бумаги российских корпоративных эмитентов, 17% — еврооблигации. Доля облигаций, переданных в залог по сделкам РЕПО, составляет на 1 ноября 2016 года 11,5%, при этом на предыдущие отчетные даты бумаги по данной статье отсутствовали. Обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы были отмечены по сути только в октябре и составили 237,9 млрд рублей.

На рынке МБК фининститут работает в обе стороны, занимая в последние месяцы преимущественно позицию нетто-заемщика. В октябре оборот по привлечению заметно возрос и превысил 400 млрд рублей (кредиторами выступали российские банки).

Существенная часть высоколиквидных активов банка примерно в равной мере сформирована остатками на корсчете в ЦБ и в кассе.

Сильными сторонами банка являются поддержка акционера по капиталу и фондированию, хорошая диверсификация клиентской базы, новые клиенты высокого класса, обслуживание и кредитование которых стало доступно при смене акционеров в 2008 году.

За январь-октябрь 2016 года банк понес убыток в размере 2,1 млрд рублей, что, впрочем, в четыре раза меньше убытка за аналогичный период 2015 года. За весь 2015 год чистый убыток составил 10,3 млрд рублей.

Совет директоров: Александр Зеленов (председатель), Артем Довлатов, Сергей Кузнецов, Сергей Лыков, Денис Ноздрачев, Антон Перин, Дмитрий Страшнов (гендиректор ФГУП «Почта России»), Андрей Цокол.

Правление: Денис Ноздрачев (председатель, президент), Иван Большаков, Александр Копейко, Сергей Волохов, Ольга Олейник, Алексей Рукавишников, Сергей Базанов.

 

* До октября 2008 года основными акционерами банка выступали ОАО «РТК-Лизинг» (24,96%), ООО «СпецРесурс» (19,17%), ЗАО «УК «Достояние» (доверительный управляющий, 19,17%), ООО «Химтэк» (7,8%), ЗАО «Деймос», ЗАО «Фобос» и ЗАО «Оберон» (по 6,66%), «Связьинвест», «Ростелеком», «Уралсвязьинформ» и другие телекоммуникационные компании, а должность президента — председателя правления банка занимала бывший первый заместитель председателя Сбербанка Алла Алешкина. На этом посту она в начале 2008 года сменила многолетнего главу банка Геннадия Мещерякова.

 

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.:(495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: khasanova@banki.ru

Дата последнего изменения: 12.12.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики»
Руководитель
Ноздрачев Денис Александрович
по информации на 12.12.2016
Адрес
105066, г. Москва, ул. Новорязанская, д. 31/7, корп. 2
Связь-Банк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 500-00-80 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.sviaz-bank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.02.2017
Активы нетто
281 285 387 тыс. рублей
32 место по России, 25 место в регионе
Чистая прибыль
98 829 тыс. рублей
110 место по России, 76 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Источник: Banki.ru