Рейтинг автокредитных банков

Рейтинг кредитов на авто
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

Темпбанк

изменить банк
лицензия № 55
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «МАБ «Темпбанк» — небольшой по размеру активов московский фининститут, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования являются средства физических лиц. Бенефициарами банка выступает группа физических лиц, в том числе топ-менеджмент.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Темпбанка

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в форме паевого банка и зарегистрирован Госбанком СССР 24 января 1989 года в Москве. В 1991 году преобразован в акционерное общество открытого типа. В 1997 году получил свое нынешнее наименование — ОАО «Московский акционерный Банк «Темпбанк». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. В 2000-е годы в числе бенефициаров и членов наблюдательного совета банка был замечен известный бизнесмен, «банковский инвестор» и политик, бывший председатель партии «Родина» Александр Бабаков. С февраля 2005 года финучреждение является участником системы страхования вкладов.

Темпбанк ведет активную деятельность в Иране. В частности, банк выступал организатором 20 круглых столов с участием деловых кругов РФ и Ирана, направленных на организацию сотрудничества и сближение двух стран. В Темпбанке открыты корсчета ЦБ Ирана, Государственного Экспортного Банка Ирана и других иранских банков. Кроме того, фининститут выступает финансовым гарантом исполнения крупной российской компанией своих обязательств по государственному контракту на территории Сирии по проведению буровых работ в рамках соглашения о разделе продукции. Банк напрямую работает с ЦБ Сирии, осуществляя расчеты с сирийскими партнерами с целью выполнения государственных задач по развитию сотрудничества с Сирией.

8 мая 2014 года Министерством финансов США были наложены санкции на Темпбанк в виде ограничения всех денежных переводов в долларах США и запрета американским гражданам и компаниям на работу с банком. Это привело к отключению фининститута от платежной системы MasterCard, системы Reuters, Western Union. Санкции были также наложены и на председателя правления Темпбанк Михаила Гаглоева.

На сегодняшний день банк насчитывает 2 469 акционеров, из которых 2 427 — частные лица, 42 — негосударственные предприятия. Согласно раскрываемой информации, конечными бенефициарами банка являются председатель правления, член наблюдательного совета Михаил Гаглоев (9,84%), члены правления Елена Апанасенко (9,51%), Владимир Ерибеков (9,45%) и Марина Кашуба (9,34%), Алексей Киреев (7,87%), члены наблюдательного совета Дмитрий Митяев (7,13%) и Аркадий Вайнштейн (6,14%). В числе бенефициаров банка также значатся братья Имад и Мудалал Хури Мтанюс (в совокупности 7,13% акций), ООО «Русэкспорт» (5,94%), Дмитрий Дмитриев (3,95%), Сергей Макаров (3,81%), Олег Гаевский (3,80%), Кирилл Михаиль (3,79%), Игорь Клёчкин (2,54%), Юлия Борисова (2,36%), Никита Байдин (2,04%), ООО «Интел» (1,10%), Ольга Хоткина (0,59%), Дмитрий Дьяков (0,51%), Евгений Фролов (0,13%). Акционеры-миноритарии владеют 3,02% акций.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Также банк представлен 11 филиалами (Орел, Тольятти, Нижний Новгород, Саратов, Самара, Владикавказ, Ставрополь, Казань, Астрахань, Санкт-Петербург, Симферополь), семью дополнительными офисами, одной операционной кассой вне кассового узла и тремя операционными офисами. Собственная сеть банкоматов не развита и представлена одним устройством в головном офисе. Кредитная организация является также участником Объединенной расчетной системы, насчитывающей более 45 тыс. точек обслуживания и позволяющей проводить операции по пластиковым картам Темпбанка на льготных условиях. Среднесписочная численность персонала на 1 июля 2016 года составляла 440 сотрудников.

Корпоративным клиентам кредитная организация предлагает следующие услуги: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, инкассацию, систему дистанционного обслуживания «Клиент — Банк», конверсионные операции, валютные операции и международные расчеты, брокерское и депозитарное обслуживание, предоставление в аренду сейфовых ячеек и т. д.

Частным лицам доступны вклады, потребительские кредиты, пластиковые карты российской платежной системы Rexpay, валютно-обменные операции, аренда сейфов, открытие и ведение счетов, а также денежные переводы (Contact, Intel Express, «Лидер», CyberPlat, UNIStream, Anelik), брокерское и депозитарное обслуживание.

В числе клиентов банка в различные периоды были замечены ОАО «Волгабурмаш», ОАО «Современные инновационные технологии», ОАО «НПО «Микрон», ООО «Наука-Связь».

С начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации показал рост на 2 млрд рублей, составив к началу сентября 17,6 млрд рублей. Точкой роста в пассивной части баланса стали привлеченные МБК (+797,4 млн рублей), средства на расчетных счетах и депозитах юрлиц (+371,4 млн рублей), а также собственные средства (+67 млн рублей) и вклады населения (+5,2 млн рублей). При этом банк частично погасил свои обязательства по выпущенным собственным векселям (-1 млрд рублей). В активной части баланса банк нарастил кредитный портфель (+2,2 млрд рублей) и вложения в прочие активы (+106,1 млн рублей). В то же время несущественно сократились высоколиквидные активы (-228,1 млн рублей), средства, размещенные в банках (-49,5 млн рублей), и вложения в портфель ценных бумаг (-7,6 млн рублей).

Структура обязательств банка на 48% представлена вкладами физлиц, объем которых с начала текущего года показал незначительный рост (менее 1%). В составе средств физлиц 93,4% привлечено на срок от одного года до трех лет. На расчетные счета (преимущественно) и депозиты предприятий и организаций приходится 10,7% пассивов банка, собственные средства составляют 8,4%, средства, привлеченные от иностранных банков, формируют 7,7%, выпущенные банком собственные векселя — 2,4%. Остатки на лоро-счетах составляют 10,5% нетто-пассивов. Клиентская база банка небольшая, но демонстрирует стабильную платежную динамику. Обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 11—16 млрд рублей в месяц.

Объем собственных средств банка с начала текущего года увеличилсяна 4,7%, составив на 1 сентября 1,5 млрд рублей. В состав капитала включены три субординированных кредита на общую сумму 78 млн рублей, привлеченные от ООО «УК «СТД», со сроком погашения с ноября 2022 года по май 2047 года. Достаточность собственных средств (Н1.0), рассчитываемая по методике ЦБ РФ, снижается в динамике: с начала текущего норматив достаточности собственных средств сократился с 10,5% до 9,4% (минимальное значение, установленное ЦБ РФ, — 8%).

Заметную долю в составе нетто-активов кредитной организации формирует кредитный портфель (76,3%). Около 13% активов приходится на высоколиквидные активы, 4,6% — кредиты, предоставленные российским и зарубежным банкам, 3,1% — основные средства и нематериальные активы, 2,7% — прочие активы (преимущество фонд обязательных резервов в Банке России), менее 1% — вложения в портфель корпоративных облигаций, в том числе иностранных эмитентов, а также в акции частных компаний и российских банков.

Кредитный портфель — 13,4 млрд рублей, с начала текущего года увеличился в объеме на 19,8%, главным образом за счет корпоративного кредитования (+2 млрд рублей). При этом в портфеле кредитов юрлиц заметно подросла просроченная задолженность (+123,7%), в результате чего доля просрочки в общем объеме увеличилась с 5,1% до 6,8%. Уровень резервирования также вырос, не «отстает» от доли просрочки, составляя 15,9% на 1 сентября. Уровень обеспеченности кредитов залогом имущества немного вырос, но по-прежнему остается на низком уровне — 33,2%. Согласно промежуточной отчетности за первое полугодие 2016 года, структура корпоративного кредитного портфеля на 64,3% представлена отраслью оптовой и розничной торговли.

Высоколиквидные активы — 2,3 млрд рублей, с начала года показали снижение на 9,1%, главным образом за счет денежных средств в кассе и на ностро-счетах, при этом почти в два раза увеличился остаток на корсчете в ЦБ РФ. На 93,5% высоколиквидные активы представлены остатками наличности в кассе и на корсчете в ЦБ РФ, 6,5% — остатки на ностро-счетах.

Стоит отметить, что при незначительном объеме вложений банка в облигации (0,4% от активов нетто на 1 сентября) около 90% портфеля зарезервировано. Высокий уровень резервирования портфеля облигаций вызван неисполнением обязательств эмитента ОАО «РЖД — Развитие вокзалов» по уплате купонных доходов.

На рынке МБК банк работает в обе стороны: как привлекает, так и размещает ликвидность. Активен фининститут и на валютном рынке, где ежемесячный объем операций с начала 2016 года колеблется в интервале от 24 млрд почти до 58 млрд рублей.

По итогам 2015 года финучреждение получило чистую прибыль в размере 3,2 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 14,3 млн рублей), за январь-август 2016 года убыток составил 337,8 млн рублей.

Наблюдательный совет: Андрей Дубиняк (председатель), Аркадий Вайнштейн, Владимир Гаглоев, Михаил Гаглоев, Елена Жирова, Дмитрий Митяев, Леонид Решетников.

Правление: Михаил Гаглоев (председатель), Елена Апанасенко, Николай Ахломов, Владимир Ерибеков, Ирина Коженкова, Марина Кашуба (главный бухгалтер), Ольга Ратова.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 17.10.2016
Справочная информация
ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк»
Руководитель
Гаглоев Михаил Георгиевич
по информации на 17.10.2016
Адрес
109044, Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 26, стр. 2
Темпбанк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(495) 676-41-41
Официальный сайт
www.tempbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
17 362 118 тыс. рублей
174 место по России, 107 место в регионе
Чистая прибыль
-402 439 тыс. рублей
574 место по России, 284 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
AK&M B+ негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru