ЗАО «ИпоТек Банк»

Полное наименование
ЗАО «ИпоТек Банк»
Город
Москва
Номер лицензии
2794  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
13.04.2015
Причина отзыва лицензии

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением ЗАО «ИпоТек Банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ЗАО «ИпоТек Банк» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация являлась транзитным звеном при проведении ее клиентами сомнительных операций, конечной целью которых являлся вывод денежных средств за рубеж в значительных объемах. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли эффективных мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Справка Banki.ru 27.11.2014

Кредитная организация была образована в апреле 1994 года в Самаре под наименованием АКБ «Лептабанк». Его основателем выступил самарский бизнесмен, президент акционерного общества «Резерв» Евгений Кондратенко, который был известен в определенных кругах как «Господин». К началу 1997 года основным акционером банка значилось областное АООТ «СамараГаз». После гибели Кондратенко в 1999 году самарский банк приобрела группа тольяттинских предпринимателей во главе с первым вице-президентом и первым заместителем генерального директора АО «АВТОВАЗ» Николаем Ляченковым. Головной офис банка был перенесен в г. Тольятти.

В 2006 году Лептабанк выкупила самарская группа компаний «Союз», которой также принадлежал КБ «Потенциал». Летом того же года головной офис Лептабанка переехал в Москву. В июле 2007 года банк был продан группе частных инвесторов — экс-менеджерам Росбанка и банка «ДельтаКредит» Вадиму Юрьеву, Елене Шилиной, Ларисе Магеро, Андрею Ларкину, Елене Харитоновой (по 19,92% акций каждому). В момент продажи собственный капитал кредитного учреждения составлял 35,2 млн рублей, при этом сумма сделки оценивалась в 3—5 млн долларов. Для новых собственников основной целью этого приобретения был запуск ипотечного бизнеса на базе уже существующего банка. Ключевым инвестором проекта выступило близкое к новым владельцам инвестиционное подразделение «Альфа-Групп» Alfa Capital Partners. В январе 2005 года банк был включен в систему обязательного страхования вкладов. В октябре 2007 года Лептабанк получил современное наименование — ЗАО «ИпоТек Банк».

На фоне кризиса 2008 года ИпоТек Банк был вынужден временно отказаться от ипотечного бизнеса, и акционеры приняли решение о продаже банковской лицензии. В декабре 2008 года Росбанку были проданы ипотечные закладные на сумму 378,71 млн рублей, а в августе 2009 года полностью сменился состав владельцев ИпоТек Банка.

До недавнего времени акционерами банка, согласно раскрываемым данным, являлись Мария Муталиб-Заде, член совета директоров ИтоТек Банка и бывший советник председателя правления ОАО «Мастер-Банк» Андрей Красиков (по 19,95% у каждого), член правления Елена Орешина, Николай Волков (по 19,9% у каждого), Леонид Винник, председатель совета директоров ИпоТек Банка Владимир Песков (у каждого чуть более 10,1%). По состоянию на 14 ноября 2014 года акционерами банка являются 16 физических лиц и ЗАО «АэроИмидж» (9,30%), подконтрольное Богатовой Г. М. Среди физических лиц крупнейший пакет акций банка у Елены Волковой (19,92%). Доли каждого из оставшихся акционеров не превышают 5%, в их списке отсутствуют члены совета директоров или правления ИпоТек Банка. Совет директоров ИпоТек Банка в настоящее время возглавляет Павел Калинин, Андрей Красиков по-прежнему в составе совета, Елена Орешина вышла из состава правления кредитной организации.


Центральный офис и один дополнительный офис ИпоТек Банка находятся в Москве. В настоящее время у банка имеется один филиал — в Калуге. Стоит отметить, что в период с 2013 по 2014 год банк закрыл три допофиса в Москве и филиал в Санкт-Петербурге.

Для частных лиц банк выпускает пластиковые карты системы MasretCard International, открывает вклады в рублях и валюте, осуществляет денежные переводы (в том числе по системам Contact и Migom), предлагает аренду банковских сейфов, различные программы кредитования и расчетно-кассовое обслуживание. Снять наличные денежные средства с карт с пониженной комиссией клиенты ИпоТек Банка могут в банкоматах банка «Уралсиб». Спектр услуг банка для корпоративных клиентов включает в себя: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг, размещение свободных средств в депозиты и векселя, инкассацию денежных средств. Стоит отметить, что в числе клиентов предыдущих лет было замечено ОАО «Внуково — Инвест».

Нетто-активы ИпоТек Банка в последние годы демонстрируют снижение: за период январь — октябрь 2014 года активы потеряли в объеме 34,5%, а за весь 2013 год — 17,0%. На 1 ноября текущего года объем нетто-активов банка составляет 1,5 млрд рублей. С начала 2014 года наиболее существенные потери в пассивах понесли средства корпоративных клиентов. В активах в три раза сократился объем высоколиквидных средств при том, что кредитный портфель почти не изменился.

В результате существенного сокращения величины ресурсов корпоративных клиентов вклады физических лиц на 1 ноября 2014 года стали крупнейшим пассивом кредитной организации, хотя и не избежали отрицательной динамики. Объем розничных вкладов на отчетную дату составляет 41,1% от пассивов, тогда как в начале 2014 года их доля равнялась 32,0%. Вклады почти в полной мере представлены ресурсами на сроки от шести месяцев до одного года. Их объем за десять месяцев 2014 года сократился на 16,1%.

Средства корпоративных клиентов на 1 ноября 2014 года формировали 33,9% пассивов фининститута, хотя еще в начале 2014 года на них приходилось свыше половины пассивов. За десять месяцев объем корпоративных средств сократился почти в 2,5 раза. Оставшиеся средства разделены между долгосрочными депозитами (в основном субординированные займы) и остатками на расчетных счетах. Объем остатков сократился с начала года почти в четыре раза. До сентября текущего года ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка поддерживались на крайне высоком уровне относительно валюты баланса: в среднем 14,6 млрд рублей в 2014 году и почти 20 млрд рублей в 2013 году. В сентябре и октябре 2014 года обороты разом сократились до 1,7 и 1,6 млрд рублей, соответственно.

5,2% от пассивов на начало ноября составляли привлеченные МБК. Средства привлечены от российских контрагентов на короткие сроки. Впрочем, привлекал ликвидность банк на рынке МБК в 2014 году лишь в сентябре и октябре, когда внутримесячные обороты, соответственно, составили 0,8 и 0,6 млрд рублей.

Достаточность собственных средств кредитной организации находится на избыточном уровне — 24,5% по нормативу Н1.0. При этом капитал банка сократился с начала года на 13,1%.

68,4% нетто-активов на 1 ноября 2014 года приходилось на кредитный портфель. Высоколиквидные активы, несмотря на существенное сокращение с начала года, составляют почти 15% от нетто-активов.

Кредиты юридическим лицам, составляющие свыше 90% всех ссуд, по сути, единственный балансовый показатель, продемонстрировавший положительную динамику с начала 2014 года (+9,1%). Основная часть ссуд выдана на относительно короткие сроки — от шести месяцев до одного года, их объем увеличился на 4,4%. Однако в 2014 банк наращивал главным образом портфель ссуд сроком погашения свыше трех лет, объем которого в начале года был равен нулю. Вместе с ростом корпоративного портфеля по нему сократилась до нуля просроченная задолженность. На 1 ноября «просрочка» остается только по «рознице» и в общем объеме портфеля составляет 1,6%. Уровень резервирования кредитного портфеля на отчетную дату превышал 7% (в том числе свыше 25% по розничным кредитам), залогом имущества обеспечивалось свыше 100% портфеля.

Основная часть запаса высоколиквидных активов банка находится «в кассе», еще часть средств размещена на корсчетах в российских банках и ЦБ. Обороты по корсчету в Банке России в сентябре-октябре 2014 года также, как и клиентские обороты, значительно сократились — в 4,5—5 раз, хотя и остаются достаточно высокими (4,4—5,3 млрд рублей).

Банк сохраняет активность на межбанковском рынке, размещая ликвидность на короткие сроки в российских фининститутах. Обороты размещаемых МБК относительно стабильные и высокие (в среднем свыше 3 млрд рублей), за сентябрь  октябрь ярко выраженного снижения не наблюдалось.

В 2014 году банк сократил до нуля портфель облигаций, однако сохранил вложения в векселя. Объем последних на отчетную дату составляет 5,6% от нетто-активов и представлен банковскими векселями.

Несмотря на существенное сокращение объемов бизнеса ИпоТек Банк остается прибыльным. Чистая прибыль кредитной организации за девять месяцев 2014 года составила 5,2 млн рублей против 8,9 млн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 10,0 млн рублей (в 2012 году — 12,2 млн рублей).

Совет директоров: Павел Калинин (председатель), Андрей Красиков, Сергей Ушаков, Марина Мартышова, Александр Фадеев.

Правление: Дмитрий Сердюк (и. о. председателя), Дмитрий Сердюк, Владимир Воликов.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Новости банка
Banking news