ЗАО «Коммерческий банк «Альта-Банк»

ЗАО «КБ «Альта-Банк» — относительно небольшое по объему активов кредитно-финансовое учреждение, работающее преимущественно в московском регионе. Банк имеет универсальную структуру бизнеса. Основными направлениями деятельности являются кредитование коммерческих предприятий, привлечение средств населения и юридических лиц, операции на рынке ценных бумаг. Кредитная организация характеризуется хорошо сбалансированной структурой пассивов. Основой базы фондирования являются средства частных лиц и корпоративных клиентов. Банк контролируется менеджментом.

ЗАО «КБ «Альта-Банк» было создано в январе 1993 года в Москве. В течение ряда лет банк имел статус уполномоченного банка Правительства Москвы. Одним из последних финучреждение было включено в систему обязательного страхования вкладов (1 сентября 2005 года на основании повторного ходатайства; возможно, сказались кардинальная смена аппарата управления и изменения в составе акционеров, произошедшие немногим ранее).

На текущий момент основными бенефициарами являются: председатель наблюдательного совета, экс-топ-менеджер Александр Китбалян (31,33%), Нина Домакеева (21,16%), председатель правления и член наблюдательного совета Армен Арутюнов (15,69%), Олег Фаерберг (6,90%), член наблюдательного совета Александр Иванов (6,90%), Алексей Майоров (5,66%), член правления Игорь Левченко (4,28%), Эдуард Мадунц (2,21%). Отметим, что Олег Фаерберг и Александр Иванов являются соучредителями телекоммуникационной компании «МФИ Софт». Также бенефициарам банка принадлежит большое количество торговой недвижимости.

Сеть подразделений банка включает в себя: головной офис и десять допофисов, расположенных в Москве и области, два представительства (Омск и Санкт-Петербург), два филиала (в Сочи и Красногорске Московской области), две оперкассы (Московская область). Сеть собственных банкоматов насчитывает 29 устройств. Банк входит в состав Объединенной расчетной системы (ОРС). Численность персонала — около 570 человек.

Для корпоративных клиентов предусмотрены следующие услуги:расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (программы для малого и среднего бизнеса, лизинг, гарантии, аккредитивы), депозиты, именные депозитные сертификаты, индивидуальные банковские сейфы, брокерское обслуживание, корпоративные банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг (Visa, MasterCard, UnionPay, JCB, Diners Club), «Банк — Клиент», инкассация.

Физическим лицам предлагаются: расчетно-кассовое обслуживание, линейка вкладов, кредитование (потребительское, ипотека, кредитование держателей пластиковых карт), выпуск и обслуживание пластиковых карт (MasterCard, Visa), валютообменные операции, денежные переводы (UNIStream, «Золотая Корона», Western Union), сейфовые ячейки, сервисинтернет-банкинга HandyBank.

Основными направлениями деятельности банка являются кредитование коммерческих предприятий и, в меньшей степени, населения, а также операции с ценными бумагами. Клиентская база состоит из предприятий, работающих в таких отраслях, как торговля, транспорт, услуги, производство. В числе клиентов упоминаются ОАО «Метромаш», ОАО «Московский трубный завод «ФИЛИТ», ОАО «Раменскоехлеб», ОАО «Московская международная фондовая биржа», ОАО «Московский завод счетно-аналитических машин имени В. Д. Калмыкова». Официальными партнерами банка являются ООО «Агентство недвижимости «Лидер», ООО «Адмирал», ООО «Балашиха-Сити», ООО «ФСК «Лидер», ООО «СоюзАгро».

За девять месяцев 2015 года объем нетто-активов снизился на 11,74%. В пассивной части произошло снижение вкладов физических лиц (-10,99%) и средств предприятий и организаций (-28,54%), а также привлеченных МБК (-19,44%). Эти изменения были частично компенсированы дополнительным выпуском собственных векселей банка (+61,93%). В активной части баланса сократился совокупный кредитный портфель (-5,92%) и объем выданных МБК (-86,41%), также сократились вложения кредитной организации в ценные бумаги (-25,76%).

Пассивы банка умеренно диверсифицированы. На долю собственных средств (капитал и резервы) приходится 13,1% пассивов; средства частных лиц — 32,53%; средства корпоративных клиентов на расчетных счетах занимают 24%, в привлеченных МБК и векселях размещено 19,43% пассивов. Размер клиентской базы небольшой, остатки на счетах составляют около 5 млрд рублей. Платежная динамика стабильная и достаточно высокая, обороты в месяц составляют от 30 до 38 млрд рублей. Зависимость банка от средств физических лиц значительная.

Активы банка на более чем 63% представлены кредитным портфелем, еще 20,85% — портфель ценных бумаг, на высоколиквидные активы приходится 9,02% активов. Размещение средств в банках незначительно, всего 0,63% активов.

Кредитный портфель — 13,89 млрд рублей, 62,12% нетто- активов. Более чем на 85% кредитный портфель состоит из корпоративного сегмента. За рассматриваемый период совокупный портфель сократился на 5,92%, при этом корпоративный портфель сократился в большей степени (-6,50%). Согласно отчетности за первое полугодие 2015 года основная доля корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимым имуществом (23,4%), строительство (20,6%), оптовая и розничная торговля (16%) и финансовое посредничество (11%). Около 80% среди кредитов, предоставленных юрлицам, занимают субъекты малого и среднего бизнеса. Уровень просроченной задолженности показан на достаточно высоком уровне — 8,43% (на начало года — 8,99%). Банк также имеет высокий уровень резервирования по кредитному портфелю (резервы составляют 15,24% от объема кредитов). Кредиты преимущественно долгосрочные, более 73% ссуд выдано на сроки от года до трех лет и более.

На портфель ценных бумаг приходится 4,6 млрд рублей (20,85% нетто-активов). Портфель в основном представлен облигациями, доля вложений в акции минимальна. Портфель на 70% сформирован за счет бумаг, переданных в РЕПО. Активно оборачивается, что позволяет сделать косвенный вывод о его ликвидности.

На рынке МБК банк достаточно активно привлекает недостающую ликвидность и является реципиентом. Привлечение проводится с использованием операций РЕПО (с Банком России). Банк активен на рынке Forex, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составляют 106,8 млрд рублей.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 106,36 млн рублей по РСБУ (за 2013 год прибыль составила 206,03 млн рублей), а за девять месяцев 2015 года банк получил прибыль в размере 110,8 млн рублей.

Наблюдательный совет: Александр Китбалян (председатель), Армен Арутюнов, Александр Иванов, Василий Саплахиди, Владимир Штерн.

Правление: Армен Арутюнов (председатель), Елена Романова, Юрий Юсупов, Игорь Вашков, Игорь Левченко, Инна Наумова.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru