Начиная разговор о размере задолженности юридических лиц, всегда приходится сталкиваться с массой попутных вопросов. Например, какие в данный момент существуют методики учета корпоративных долгов или рассматриваются ли в процессе анализа реструктурированные задолженности, в каком качестве, и так далее. Сегодня аналитики различных коллекторских агентств часто ссылаются на то, что реальный объем долгов юридических лиц, существующий в нашей стране, оценить очень сложно даже ведущим экономистам. В качестве «точки отсчета» в различных информационных сообщениях обычно берутся цифры из отчета ЦБ РФ, но актуальность попутно возникающих вопросов при этом полностью сохраняется. Особенную остроту она приобретает, когда приходится сравнивать официальные данные и анализ, проведенный работающими в этой области коллекторскими службами.
По данным ЦБ РФ, на 1 июня 2010 года объем просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам, составил 826,10 млрд рублей. Объем долгов увеличился с начала года почти на 8%. На первый взгляд, для российской экономики это очень пессимистическая тенденция. Однако, если сравнивать этот показатель с 2009 годом, то он в несколько раз ниже прошлогоднего, когда за первые 7 месяцев 2009 года объем корпоративной задолженности стремительно вырос на 130% (в денежном выражении), с 266,41 млрд рублей до 612,48 млрд рублей. Во многом рост невозвратов по корпоративным долгам связан с тем, что подошли сроки платежей по кредитам, которые были реструктурированы, однако до сих пор не все компании могут расплачиваться по своим долговым обязательствам. То есть реструктуризация части кредитов была в некоторых случаях лишь отсрочкой их списания.
По мнению Елены Докучаевой, генерального директора компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», влияние кризиса на экономику в целом все же действительно идет на спад. Весьма вероятно, что ситуация с просрочкой во многом будет зависеть от отрасли, в которой работает должник. Те должники, которые трудятся в менее пострадавших от кризиса отраслях и уже сейчас демонстрируют рост или даже выход бизнеса на докризисный уровень, несомненно, смогут рассчитаться по своим кредитам. Должникам из более пострадавших отраслей, таких как, например, строительство, или сильно закредитованным предприятиям, потребуется значительно больше времени и терпения со стороны кредиторов. Эксперты отмечают, что некоторые компании для снижения своей долговой нагрузки нередко прибегают к различным незаконным методам. Например, намеренно инициируют банкротство, которому предшествует вывод имеющихся активов, чтобы избежать потери бизнеса. На сегодняшний день это можно назвать одной из существенных сложностей и опасностей при работе с крупными долгами юридических лиц. В связи с этим возрастает важность своевременного перехода к судебной стадии взыскания корпоративной задолженности.
Аналитики «Секвойя Кредит Консолидейшн», утверждают, что составить портрет «среднестатистического должника» — юридического лица очень трудно, поскольку долги, возникающие в корпоративном секторе, могут быть самыми разными. Качественные характеристики долга зависят от таких факторов, как цель займа, от того, является ли должник предприятием малого, среднего или крупного бизнеса, какими были условия и сроки предоставления кредита, и от многих других, более мелких деталей. Большие сложности с погашением кредитов испытали в кризис компании строительной, торговой, обрабатывающей отраслей, производства. Главная общая особенность у большинства долгов в корпоративном секторе сегодня — срок их возникновения. У большинства заемщиков проблемы с погашением займов возникли с началом кризиса. Работа агентства с должниками — юридическими лицами в каждом случае зависит от конкретных обстоятельств. Главную роль, конечно же, играет финансовое состояние компании-должника. Если в ее отношении официально начата процедура банкротства, коллекторское агентство выступает сопровождающим, активизатором и контролером процесса, так как порядок возмещения задолженностей банкрота жестко закреплен законодательно и осуществляется представителями государственных органов. Если же компания-должник находится в сложной финансовой ситуации, но еще не признана банкротом, коллекторское агентство может провести интенсивные мероприятия, направленные на возврат долга.
«Как правило, работая с юридическими лицами, мы значительно быстрее переходим к стадии судебного взыскания, — говорит Елена Докучаева. — Наш опыт говорит о том, что это наиболее эффективный метод. Причем именно возврат долгов юридических лиц на этапе судебного производства лучше всего передавать коллекторскому агентству. Дело в том, что взыскание в судебном порядке — процесс долгий и трудоемкий, часто при этом положительное решение суда еще далеко не гарантирует получения кредитором денег». Среди проблем, возникающих при взыскании задолженности юридических лиц, можно отметить следующие: неправильно оформленные документы при предоставлении кредита, утрату части документов, завышенную оценку залога и ошибки, допущенные в начале процедуры взыскания.
Наталия ТРУШИНА
