Нелегко быть VIP: приходится одеваться в бутиках, жить на Рублевке, питаться исключительно в ресторанах. Причем расплачиваться приходится пластиковой картой, и не абы какой, а специально предназначенной для VIP. Какими картами пользуются наши VIP и чем они отличаются от обычных карт среднего класса, пыталась разобраться корреспондент «Денег» Елена Ковалева.
Если вы, доведя свой социальный статус до уровня VIP, решили приобрести подобающую пластиковую карту, то в первую очередь вам придется определиться с платежной системой. В России сегодня представлены gрактически все существующие в мире виды эксклюзивных карт. У самых популярных в России платежных систем MasterCard и Visa есть по три равнозначных предложения для российских VIP: Gold, Platinum (у обеих систем) и суперэлитные карты MasterCard World Signia и Visa Infinite.
Самыми доступными и, соответственно, самыми распространенными являются «золотые» карты. В большинстве банков на Visa Gold и MasterCard Gold могут рассчитывать люди с доходом от $2 тыс. в месяц. «Золотые карты вполне доступны для клиентов, относящихся к так называемому среднему классу»,— говорят в Гута-банке. Однако, по словам начальника управления розничных банковских продуктов МДМ-банка Сергея Четверова, уровень дохода — не единственный, а в некоторых случаях даже и не основной критерий для получения карты. «В нашем банке карта Visa Gold, например, вполне доступна для человека со средними доходами,— говорит он.— Но выдавать их людям с улицы банки просто не могут себе позволить: это большой риск».
Как объяснила начальник управления платежных инструментов Русского банка развития Елена Дворовых, если клиенту с улицы «нужна обычная платежная карт Visa Gold или MasterCard Gold, то здесь никаких проблем нет; если же речь идет о кредитной карте, то банк потребует от клиента стандартный перечень документов, которые рассмотрит на кредитном комитете». Как правило, процесс получения эксклюзивной карты занимает от одной до двух недель.
Существенных преимуществ у карт Visa Gold и MasterCard Gold перед картами разряда Classic немного. Можно упомянуть бесплатное SMS-информирование обо всех совершаемых через карту операциях, страховое покрытие при выезде за границу и справку о состоянии счета в конце месяца. Пакет дополнительных услуг, предоставляемый владельцам «золотых» карт самими платежными системами, невелик и рассчитан в основном на людей, часто выезжающих за рубеж. В частности, владельцам «золотых» карт обеих платежных систем предоставляется страховка при поездке за границу.
Откровенно говоря, главное отличие «золотых» карт от обычных — в стоимости обслуживания. Classic обходится примерно в $10—20 в год, тогда как за Gold придется выложить уже около $100. При этом во многих банках потребуют сразу положить на «золотую» карту значительную сумму. Так, в Альфа-банке, Импэксбанке, Транскредитбанке и некоторых других размер минимального первоначального взноса по картам Gold составляет $3 тыс. А вот в Дельтабанке, БИН-банке, Пробизнесбанке и банке «Зенит» он необязателен.
Кроме того, банки могут взимать разовую комиссию за выдачу карты или же устанавливать порог неснижаемого остатка на счете, как это делают банки «Петрокоммерц», «Автобанк-НИКойл», «Евротраст» и др.
Ряд банков предлагают клиентам карты Visa Platinum и MasterCard Platinum. Они обеспечивают владельцам более богатый дополнительный сервис и больший размер кредита, нежели «золотые».
Но, как признают сами банкиры, разница между Gold и Platinum по большому счету опять-таки в цене обслуживания, которая у Platinum, естественно, выше.
Поэтому тем, кому хочется настоящего индивидуального сервиса, банки начали предлагать суперэлитные карты. Два года назад в России появилась карта MasterCard World Signia. Сегодня ее можно приобрести только в Росбанке, Мастер-банке и Сургутнефтегазбанке. На конец февраля в России было эмитировано 188 карт MasterCard World Signia, из них 99 — Росбанком.
Столь незначительную эмиссию этих карт можно соотнести с тем, как в MasterCard описывают особенности World Signia: «Если вы спрашиваете, сколько это стоит,— вы не наш клиент».
«По карте World Signia банки не устанавливают никаких ограничений на расходы, хотя в среднем в текущем режиме можно тратить около €40 тыс.»,— рассказали в российском представительстве MasterCard. Специальный сервисный центр помогает владельцам карт с бронированием билетов и гостиниц, предоставляет информацию о крупных городах мира и интересных мероприятиях с последующим заказом билетов и т. д. Список услуг очень большой и удовлетворит даже самых взыскательных клиентов. «Наиболее популярными услугами среди держателей карт MasterCard World Signia в России, по статистике, являются доставка подарков и цветов и организация поездок за рубеж»,— сообщили в MasterCard. В конце прошлого года в России появилась альтернатива MasterCard World Signia — Visa Infinite. Предлагает ее пока только Мастер-банк.
Особый род эксклюзивных карт — так называемые клубные карты American Express и Diners Club. «Во всем мире карты American Express и Diners Club считаются наиболее престижными и эксклюзивными»,— говорит Сергей Четверов. Основное их отличие от продуктов Visa и MasterCard состоит в большем количестве сервисных услуг. «Но все это повышает их стоимость»,— отмечает заместитель начальника департамента розничного бизнеса Лефко-банка Владислав Крамаренко. Например, в сервисный пакет American Express входит информационная поддержка со стороны самой платежной системы. В частности, все владельцы карт American Express могут воспользоваться услугами круглосуточно действующего информационного центра — Global Ait Centre. Также клиентам предлагаются услуги туристических офисов American Express, бесплатная замена утраченной карты в течение 24 часов, страховка при путешествиях для держателя карты и членов его семьи, бонусная программа Membership Rewards и др. Правда, у American Express и Diners Club более дорогое годовое обслуживание (от $50 до $2000) по сравнению с Visa и MasterCard, а комиссия за снятие наличных составляет 4%. При этом не важно, в каком банкомате вы будет их снимать.
Любопытно, что карты American Express выпускаются не банком, а самой платежной системой банки имеют право лишь распространять карты. А вот Diners Club работает по другой схеме — продает франшизы. Так, Diners Club Russia находится в России, и пакет дополнительных услуг по соответствующей карте в основном сформирован из местных предложений. По информации первого вице-президента Diners Club Russia Натальи Роговой, «востребована бонусная программа Diners Bonus Club, поступает большое число заявок на обмен бонусных баллов Diners Club на баллы программы «Аэрофлот Бонус»». «К безусловным плюсам American Express и Diners Club можно отнести их значительный опыт работы с VIP-клиентами, поскольку эти системы изначально ориентированы на них», считает зампредправления банка «Союз» Екатерина Демыгина.
По мнению начальника управления оформления операций и методологии департамента по работе с состоятельными клиентами Росбанка Людмилы Артемовой, при выборе карты очень многое зависит от того, какие страны мира VIP-клиент посещает чаще всего: «Если человек регулярно путешествует в США, то ему не обойтись без American Express. В противном случае карта совершенно неактуальна, так как она чрезвычайно дорогая и принимается не везде». Если же человек — частый гость в Европе, то оптимальным решением будет MasterCard. «Конвертация доллар-евро по ней максимально выгодна,— говорит Людмила Артемова.— При этом любой банк посоветует приобрести как минимум две карты, подстраховка не помешает никогда. К тому же, например, при аренде автомобиля в большинстве случаев требуется наличие именно двух карт разных систем».
По словам члена правления Райффайзенбанка Александра Колошенко, основная проблема в обслуживании эксклюзивных карт — это создание сопутствующего пакета услуг, эффективного только при наличии у эмитента определенного портфеля таких карт. Поскольку на российском рынке выпускается ограниченное количество эксклюзивных карт, то они, как говорит Александр Колошенко, являются для банка скорее
Елена КОВАЛЕВА
