Банк России не ожидает ухудшения ситуации в банковском секторе страны до конца 2012 года. Об этом заявил на Х Международном банковском форуме в Сочи заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.
Он отметил, что, согласно ожиданиям регулятора, объем кредитов, выданных банками физическим лицам, будет расти до конца года прежними темпами — примерно до уровня 43% годового прироста. При этом объем вкладов населения может увеличиться еще примерно на 20%. По словам Сухова, российский банковский сектор пока динамично развивается, и спрос населения на кредиты «охлаждать не предполагается».
Зампред ЦБ подчеркнул также, что повышение требований со стороны регулятора к достаточности капитала банков в будущем на деятельности кредитных организаций сказаться не должно.
Цифры, озвучиваемые представителями ЦБ, говорят о том, что россияне увеличивают свои расходы, несмотря на разговоры о возможном кризисе. В то же время кризис в Евросоюзе заставляет европейцев снижать потребление: в июле индекс потребительской уверенности в ЕС упал до минимального с 2009 года уровня.
О том, что рост спроса на кредиты в России не опирается на реальный рост доходов населения, и в случае ухудшения ситуации в экономике наши граждане массово не смогут обслуживать свои долги, что приведет к коллапсу банковской системы, предупреждали многие экономисты. В том числе об этом говорил и директор по макроэкономическим исследованиям НИУ ВШЭ Сергей Алексашенко.
ЦБ управляет темпами роста кредитования, в первую очередь опосредованно предлагая банкам устанавливать достаточно жесткие требования к самим заемщикам, считает вице-президент Спартак-банка Павел Геннель. По его словам, именно по этой причине темпы роста потребительского кредитования в нашей стране сегодня отстают от европейских. «Но, с другой стороны, это и позволяет удерживать ситуацию в нормальных рамках, не позволяя банкам раздать слишком большой объем кредитов плохого качества», — полагает Геннель.
Ситуация с розничным кредитованием не может не вызывать беспокойство, отмечает эксперт Росгосстрах Банка Роман Глазов. По его словам, прирост розничного кредитного портфеля с начала года уже составил 21,8%, в то время как в прошлом году был зарегистрирован рост на 15,6%. В то же время вклады населения с начала года увеличились в общем объеме на 8,1%, практически повторив прирост прошлого года — плюс 8,2%. «Данный разрыв заставляет кредитные организации активно занимать средства у Центробанка для фондирования активных операций: доля средств, полученных от ЦБ, в пассивах банков с начала года выросла на 2,8 п. п., в то время как доля вкладов осталась без изменений. Таким образом, налицо признаки формирования на рынке розничного кредитования пузыря», — отмечает специалист.
За время прошлого кризиса банки набрали огромный объем ликвидности, которого более чем достаточно для реализации программ потребкредитования, не соглашается с Глазовым Геннель. Правда, и он отмечает тот факт, что ЦБ сегодня очень внимательно следит за банками, поднимающими ставку по депозитам, а именно депозиты для многих банков — основной источник фондирования.
Как пишет BFM.Ru, о том, что Центральный банк планирует увеличить объемы рефинансирования коммерческих банков до 3 трлн рублей уже до конца этого года и до 4 трлн рублей в 2013 году, заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев.
Банки усилят борьбу за средства населения в середине осени, так как фондирования явно будет не хватать, считает Роман Глазов. По прогнозам аналитиков Росгосстрах Банка, ставки могут вырасти на 1—1,5 п. п. Глазов также не исключает массового появления акций и сезонных предложений по депозитам.
Теоретически, если ЦБ потребуется охладить рынок кредитования, он может попробовать поднять стоимость денег: либо просигналив об этом повышением ставки рефинансирования, либо продолжая поддерживать дефицит ликвидности, считает Роман Глазов. Однако, на его взгляд, для таких действий необходимости нет — рост активных операций давит на капитал банков, и так или иначе им придется притормаживать объемы кредитования, чтобы не нарушать нормативы Центробанка. Все это будет происходить в 2013 году, а до конца года кредитные организации, понимая сложившуюся ситуацию, постараются заработать как можно больше, подчеркивает эксперт. Поэтому, несмотря на ожесточенную конкуренцию, Роман Глазов не ожидает снижения темпов кредитования, и по итогам 2012 года розничный кредитный портфель может вырасти на 30—35%.
Некий сезонный рост объема выдачи кредитов, безусловно, последует в конце года, так как это традиционный период для активизации населения на рынке заимствований. Но этот рост не будет взрывным, добавляет Геннель.
Елена ГОСТЕВА
