• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

Недостаток ликвидности заставит банки применять нетрадиционные методы кредитования экономики

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 07.04.2009 16:16
2 085
Время прочтения: 3 минуты
Источник
SmartMoney
​

Недостаток ликвидности заставит банки применять нетрадиционные методы кредитования экономики. Банк России может этому помочь.

С начала года Банк России последовательно проводит политику дорогих денег для банков — ограничивает объем и повышает ставки размещаемых в банковской системе средств. С начала февраля совокупный долг банков перед ЦБ сократился более чем на 350 млрд руб. Средневзвешенная ставка по различным видам средств, привлекаемым банками от ЦБ в феврале-марте, достигла уровня 15,5—16,0% годовых против 12,6% в январе.

Рефинансирование со стороны Банка России, которое в 2008 г. помогло возместить потерю зарубежных источников, уже не будет играть значимой роли для пополнения банковских пассивов. Проводимая монетарными властями политика означает, что в 2009 г. банкам придется жить в условиях напряженной ситуации с рублевой ликвидностью, а также дорогой ресурсной базы. Даже при самом лучшем варианте развития событий прирост счетов и депозитов населения и предприятий в 2009 г. не превысит 20%. Причем значительная часть этого прироста (40% в наиболее благоприятном случае) будет использована банками на погашение внешних долгов. В таких условиях расширить кредитование экономики у банков вряд ли получится.

Смягчить проблему можно, если активнее развивать вексельное кредитование предприятий — давать кредит не денежными средствами, а собственными векселями банка. При этом предприятия используют векселя для осуществления расчетов в рамках платежных цепочек. Введение вексельных программ позволяет банкам собственными руками сформировать ресурс для кредитования конечных заемщиков, компенсируя нехватку других источников средств. Предприятия могут заметно снизить стоимость заимствований: ставка по вексельным кредитам, как правило, вдвое-втрое ниже ставки по стандартным.

Однако, помогая кредитованию предприятий и поддержанию расчетов в реальном секторе, развитие вексельного кредитования создает определенные риски. Собираемость налогов может упасть: слишком сложно администрировать доходы, полученные с использованием вексельных расчетов. Возрастут правовые и операционные риски банков (ненадлежащая передача прав, фальсификация, утрата векселя). Резкое падение цен обращающихся на рынках векселей может затруднить расчеты в рамках платежных цепочек, а также потребовать вмешательства со стороны эмитентов — досрочного выкупа векселей с рынка. Последнее создаст дополнительную нагрузку на ликвидность банков.

Поэтому эмиссия банковских векселей должна быть цивилизованной. Стоит реализовать идею централизованного вексельного депозитария, несколько лет назад предлагавшуюся Ассоциацией участников вексельного рынка. Это позволит создать централизованную систему торговли, основанную на передаче прав на векселя, находящиеся в депозитарии. Кроме того, такой депозитарий позволит минимизировать риски утраты активов, обеспечит надлежащую передачу прав по векселю, упростит и удешевит проведение экспертизы векселей.

Четкие правила допуска к торгам поможет установить информационная и расчетная система вексельного рынка, позволяющая торговать векселями, находящимися в депозитарии. А чтобы снизить налоговые риски для участников рынка, государство, банковское сообщество и саморегулирующиеся организации должны разработать систему стандартов проведения операций с векселями, которые позволят упростить администрирование доходов, полученных с использованием векселей.

Российские банки, обладающие достаточным кредитным рейтингом, стоит внести в список организаций, чьи векселя могут приниматься ЦБ в качестве обеспечения при рефинансировании под залог нерыночных активов. Включение векселей ведущих российских банков в число активов, принимаемых Банком России в качестве обеспечения, повысит привлекательность данных инструментов, позволит избежать резких колебаний их стоимости. Тем самым будет снят риск шоковых нагрузок на ликвидность банков.

Олег СОЛНЦЕВ, руководитель направления денежно-кредитной политики ЦМАКП

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

«Не могу сменить пароль на "Госуслугах"»: что делать, если все пошло не так
«Не могу сменить пароль на "Госуслугах"»: что делать, если все пошло не так
09.06.2025
7132
Поймали двойника на ЕГЭ-2025: что грозит за подмену участника экзамена
Поймали двойника на ЕГЭ-2025: что грозит за подмену участника экзамена
08.06.2025
7100
Нашли шпаргалку — удалили с ЕГЭ: как не попасть в ловушку на экзамене в 2025 году
Нашли шпаргалку — удалили с ЕГЭ: как не попасть в ловушку на экзамене в 2025 году
08.06.2025
3383
«Добровольно сдала телефон на ЕГЭ — и все равно удалили»
«Добровольно сдала телефон на ЕГЭ — и все равно удалили»
07.06.2025
4930
Рособрнадзор запретил проведение ЕГЭ за круглыми столами после жалобы из Москвы
Рособрнадзор запретил проведение ЕГЭ за круглыми столами после жалобы из Москвы
07.06.2025
5487
ЕГЭ-2025: правила, которые нужно знать
ЕГЭ-2025: правила, которые нужно знать
06.06.2025
4070
«Провели оплату по моему телефону, хотя я был в другом городе»: как вернуть деньги
«Провели оплату по моему телефону, хотя я был в другом городе»: как вернуть деньги
02.06.2025
38902
Тест: в каких случаях нужно срочно снимать деньги со вклада
Тест: в каких случаях нужно срочно снимать деньги со вклада
31.05.2025
11443
Тест: как сэкономить на билетах на поезд в 2025 году
Тест: как сэкономить на билетах на поезд в 2025 году
30.05.2025
6341
«Вышла на пару часов поработать на больничном — в итоге осталась без пособия»
«Вышла на пару часов поработать на больничном — в итоге осталась без пособия»
29.05.2025
14697

Материалы по теме

Больше всего займов берут Близнецы, а Весам чаще одобряют крупные суммы: исследование МКК «Срочноденьги»
Валютные проверки ЦБ в банках и ситуация в «Тинькофф». Обзор прессы 19 мая
DB закрыл счета российских банков, а клиенты жалуются на Сбербанк. Обзор прессы 18 мая
Валютный рекорд России и взлет цен на сантехнику. Обзор прессы 17 мая

Главная Новости Обзор прессы Недостаток ликвидности заставит банки применять нетрадиционные методы кредитования экономики
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+