Кредиты на крупные суммы, как правило, выдают под обеспечение залогом, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Залогом может выступать имущество, находящееся в собственности у заемщика: недвижимость, автомобили и так далее. Одни банки выдают кредиты на сумму до 70–80% от стоимости залога, у других — порог может быть ниже. Если речь идет о запредельно высоких суммах, то такие кредиты, по словам Солдатенковой, обычно выдаются юридическим лицам, и перед выдачей банк проводит тщательный анализ кредитоспособности компании, принимая во внимание размер выручки, балансовые активы и другие параметры.
При сумме кредита 100 млн рублей, текущих ставках по кредитам под залог недвижимости (25,6% годовых на 23 апреля) и среднем запрашиваемом сроке 77 месяцев заемщику придется выплачивать по 2,7 млн рублей ежемесячно. Переплата в конце срока составит 104,3 млн рублей. Потенциальный заемщик должен иметь доход не менее 5,3 млн рублей в месяц, чтобы показатель долговой нагрузки (ПДН) не превышал пороговый уровень 50%. При этом аналитики Банки.ру считают оптимальным уровень долговой нагрузки не выше 30% — в этом случае доход должен составлять 8,9 млн рублей в месяц.
Ставки по необеспеченным кредитам еще выше: по данным базы Банки.ру на 23 апреля, они достигали в среднем 29% годовых. Средний запрашиваемый срок беззалогового кредита составляет 36 месяцев. При таких параметрах переплата по кредиту на 100 млн рублей составит 50,8 млн рублей, платить в месяц придется 4,2 млн рублей, а требуемый уровень дохода будет выше, чем в случае с залоговым кредитом: 8,4 млн рублей в месяц при ПДН 50% и 14 млн рублей при ПДН 30%.
