Банки могут устанавливать ежедневный лимит на переводы без открытия счета, которые осуществляются без идентификации граждан. Установка таких лимитов должна быть предметом договорных отношений с клиентами. Такую позицию высказал Центробанк в ответ на обращение банковского сообщества по поводу «дробильщиков переводов». Соответствующее письмо за подписью директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрия Полупанова направлено президенту Ассоциации российских банков Гарегину Тосуняну. Документ есть в распоряжении «Известий».

Зачастую «дробильщики переводов» разбивают крупные суммы на те, что не превышают 15 тыс. рублей (соответственно, вместо одного крупного перевода граждане проводят несколько небольших). Согласно закону 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»), банки не проводят идентификацию таких клиентов-граждан. Исключения составляют случаи, когда у сотрудника кредитной организации возникает подозрение, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Таким образом, кредитные организации не запрашивают у клиентов, которые хотят осуществить перевод на сумму до 15 тыс. рублей, даже паспорт.

Поскольку такая практика получила широкое распространение, банкиры стали высказывать опасения по поводу «дробильщиков переводов». Участники рынка обратили внимание председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной на то, что физические лица нашли способ обойти 115-ФЗ. Об этом говорилось в письме Гарегина Тосуняна, направленном Эльвире Набиуллиной в декабре прошлого года. Поскольку клиенты сознательно дробят крупный платеж, на практике кредитные организации устанавливают собственные ежедневные лимиты на переводы без открытия счета, которые проводятся без идентификации. Тосунян подчеркивал, что такая практика кредитных организаций объясняется их стремлением ограничить сомнительные операции. Опасения банкиров вполне объяснимы — регулятор может применить к ним меры воздействия вплоть до отзыва лицензии за проведение операций без идентификации.

Позиция банковского сообщества, поддержанная ЦБ, нарушает интересы граждан и идет вразрез с мировыми трендами, считает председатель ОЗПП «Общественный контроль» Михаил Аншаков. Во всем мире появляются новые формы электронных переводов, а Россия становится все более закрытой страной, отмечает он. Кроме того, нельзя всех клиентов подозревать в дроблении переводов, считает Аншаков.