Портал Банки.ру отобрал 20 лучших пополняемых пенсионных вкладов в рублях с ежемесячной капитализацией процентов сроком размещения один год в московских банках.
Пенсионные вклады предназначены для лиц, которые получают пенсию от ПФР, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Открываются при предъявлении клиентом пенсионного удостоверения любой категории (по возрасту, инвалидности и т. д.). Как правило, предполагают небольшой первоначальный взнос и выгодные процентные ставки.
Для оценки предложений финансовых учреждений были заданы следующие параметры: сумма вклада −100 тыс. рублей, срок размещения — один год, ежемесячная капитализация процентов, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены.
Такие вклады интересны тем пенсионерам, которые хотят разместить свободные денежные средства в пределах суммы страхового возмещения на среднесрочный период и имеют возможность время от времени в течение года пополнять сбережения, увеличивая тем самым свой доход.
Максимальная доходность по депозитам, попавшим в рейтинг, равняется 11,5% годовых, минимальная — 10,25%. Средний уровень процентных ставок — 10,9%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 рубля до 100 тыс.
Лидером рейтинга стал вклад «Срочный пенсионный» Интерпрогрессбанка — 11,5% годовых. На втором месте оказался депозит «Пенсионный» банка «Российский Кредит» — 11,4%. На третьей строчке — вклад «Пенсионный» банка «Метрополь» со ставкой 11,35%.
Большинство кредитных организаций, вошедших в рейтинг, устанавливают ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Минимальная сумма пополнения составляет от 500 рублей до 5 тыс., ограничение по срокам — от 30 до 90 дней до окончания срока депозита.
Есть и такие финансовые учреждения, которые вовсе не вводят каких-либо ограничений на прием допвзносов, разрешая пополнять депозит в любое время и в любых суммах. Например, они полностью отсутствуют по вкладам «Лояльный» Московского Кредитного Банка, «Пенсионный» НС Банка, «Пенсионный капитал» банка «Церих» (Московский офис), «Пенсионный» Газстройбанка, «Пенсионный капитал» банка «Еврокоммерц» и «Пенсионный» Металлинвестбанка.
Исключение составляет вклад «Пенсионный» Межтопэнергобанка, по которому установлено незначительное ограничение на допвзносы. По нему допускается пополнение на протяжении всего срока хранения на любую сумму, только в течение последних 30 дней — в размере не более чем 50 тыс. рублей.
По всем вкладам, попавшим в обзор, как уже было сказано выше, предусмотрена ежемесячная капитализация. 16 банков предлагают клиенту выбрать, как распорядиться начисленными процентами — присоединить к сумме депозита (капитализировать) или перечислить их на иной счет (текущий, до востребования, счет банковской карты), открытый в банке, и использовать по своему усмотрению.
Девять кредитных учреждений, присутствующих в рейтинге, предоставляют вкладчику возможность получать проценты на карточный счет. Это Интерпрогрессбанк (депозит «Срочный пенсионный»), банк «Метрополь» («Пенсионный»), Московский Кредитный Банк («Лояльный»), НС Банк («Пенсионный»), Спецсетьстройбанк «Срочный пенсионный»), банк «Образование» («+ Вторая пенсия») и др. Причем ряд финансовых учреждений при открытии депозита оформляет карточку на льготных условиях: Интерпрогрессбанк выпускает банковскую карту платежной системы Visa без взимания комиссии (тип карты зависит от суммы вклада), «Метрополь» выдает Visa Electron без внесения первоначального взноса и платы за годовое обслуживание, Московский Кредитный Банк бесплатно и без первоначального взноса открывает MasterCard или Visa и т. д. При выборе депозита рекомендуем предварительно уточнить эту информацию в банке, а также поинтересоваться тарифами на обслуживание карты.
Всего лишь одна кредитная организация из представленных в обзоре предлагает повышение процентной ставки по вкладу: банк «Рублев» увеличит ставку по депозиту «Пенсионный доход» на 0,5% своим клиентам, у которых был открыт любой вклад на один год и более, если срок действия последнего истек в течение последних 180 дней.
Половина финансовых учреждений, указанных в обзоре, позволяет клиентам досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, если средства на депозитах «Лояльный» Московского Кредитного Банка, «Пенсионный» Газстройбанка, «Пенсионный капитал» банка «Еврокоммерц» и «Пенсионный» Металлинвестбанка находились более половины срока хранения, то при досрочном закрытии вклада проценты начисляются из расчета ½ значения процентной ставки, установленной договором.
Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает деньги до окончания срока, выплачивают проценты по ставке вклада до востребования.
Большинство депозитов, попавших в рейтинг, предусматривают автоматическую пролонгацию.
Обзор составлен по информации на 27 ноября 2012 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 500 предложений от более чем 450 кредитных организаций.
Юлия КОСЕЦКАЯ, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Вклад / Банк |
Ставка, % годовых |
Минимальная сумма, руб. |
| «Срочный пенсионный» |
11,50 |
1 000 |
| Интерпрогрессбанк | ||
| «Пенсионный» |
11,40 |
5 000 |
| «Российский Кредит» | ||
| «Пенсионный» |
11,35 |
10 000 |
| «Метрополь» | ||
| «Лояльный» |
11,30 |
1 000 |
| Московский Кредитный Банк | ||
| «Пенсионный (ежемесячно)» |
11,00 |
500 |
| НС Банк | ||
| «Срочный пенсионный» |
11,00 |
1 000 |
| Спецсетьстройбанк | ||
| «+ Вторая пенсия» |
11,00 |
1 000 |
| «Образование» | ||
| «Пенсионный» |
11,00 |
5 000 |
| Первый Чешско-Российский Банк | ||
| «Пенсионный капитал» |
11,00 |
5 000 |
| «Церих» — Московский офис | ||
| «Пенсионный» |
11,00 |
10 000 |
| Газстройбанк | ||
| «Пенсионный (ежемесячно с капитализацией)» |
10,85 |
1 000 |
| Юникорбанк | ||
| «Пенсионный» |
10,85 |
3 000 |
| Межтопэнергобанк | ||
| «Пенсионный доход» |
10,75 |
100 000 |
| «Рублев» | ||
| «Новый пенсионный» |
10,70 |
1 000 |
| Торговый Городской Банк — Московский филиал | ||
| «Пенсионный (ежемесячно с капитализацией)» |
10,70 |
10 000 |
| Центркомбанк | ||
| «Пенсионный» |
10,50 |
1 |
| ТЭМБР-Банк | ||
| «Пенсионный» |
10,50 |
1 000 |
| Транснациональный Банк | ||
| «Пенсионный капитал» |
10,50 |
1 000 |
| «Еврокоммерц» | ||
| «Фора — Пенсионный» |
10,40 |
2 000 |
| Фора-Банк | ||
| «Пенсионный» |
10,25 |
5 000 |
| Металлинвестбанк |
