На этой неделе Банки.ру решил проанализировать, какие условия по ипотечным займам с госсубсидированием предлагают клиентам столичные банки. Напомним, что программа с господдержкой действует до 1 марта 2016 года и о продлении на сегодняшний день информации нет. У заемщиков остается меньше месяца на то, чтобы успеть оформить сделку, так как по условиям госпрограммы в срок до 1 марта кредит должен быть уже выдан.

В сегодняшнем рейтинге мы решили оценить, какие условия будут действовать для клиентов, приобретающих готовую квартиру в новостройке по программе с госсубсдированием в Москве. Нами были выбраны следующие параметры: стоимость жилья — 8 млн рублей, первоначальный взнос — 20% (минимально возможный в рамках госпрограммы), сумма займа — 6,4 млн рублей (максимально возможная по госпрограмме — 8 млн рублей). Срок кредита был задан максимально возможный — 30 лет.

Предложения с меньшим максимальным сроком кредитования в отборе не участвовали, такие продукты предлагают, например, Московский Кредитный Банк (срок — до 20 лет), «ДельтаКредит», Тинькофф Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Локо-Банк, Транскапиталбанк, РосинтерБанк, Металлинвестбанк (до 25 лет).

Конечно, размер итоговой переплаты при более коротком фондировании будет существенно ниже, но, выбирая ипотечную программу, заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.

Выбранные же нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 62,8 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент должен иметь доход в размере от 125 тыс. до 150 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40—50% дохода заемщика).

Нами рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (например, программы банков «Интеркоммерц», «Информпрогресс», «Финансовый Стандарт», Росэнергобанка, Приско Капитал Банка), ставка по которым составляет от 10,9% годовых, для льготных категорий граждан (в рамках «социальной ипотеки») — от 9,9% годовых. Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков — молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и других, для которых предусмотрены более низкие ставки.

Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

В результате отбора мы получили список из 15 кредитных программ московских банков, которые заняли девять позиций нашего рейтинга.

Первое место заняла «Ипотека с господдержкой» Россельхозбанка со ставкой 10,9% годовых. На второй позиции оказались кредиты «Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанка и банка «Уралсиб».

Замыкают тройку предложения Абсолют Банка «Первичный рынок с государственной поддержкой» и банка «Возрождение» «Квартира-Новостройка 2015 (льготное кредитование)» со ставкой 11,25% годовых.

Четвертое место разделили ипотечные кредиты четырех банков: программы «Ипотека с государственной поддержкой» Банка Москвы и ВТБ 24, «Новостройка-субсидирование» банка «Открытие» и «Ипотека с господдержкой» Сбербанка России. Процентная ставка по данным программам составляет 11,4% годовых.

Пятое место досталось Московскому Индустриальному Банку с программой «Ипотека с государственной поддержкой», процентная ставка по которой составила 11,49% годовых.

Шестую позицию заняли предложения с госсубсидированием банков «Зенит» и «Российский Капитал» с процентной ставкой 11,5% годовых.

Седьмой стала «Ипотека с господдержкой» Связь-Банка со ставкой 11,6% годовых.

Восьмое место занял банк «Глобэкс» с программой «Ипотека с государственной поддержкой», ставка по которой составляет 11,8% годовых. В кол-центре банка обозначили, что заявки по данной программе принимаются только до 3 февраля 2015 года.

Замыкает наш рейтинг продукт «Новостройка с государственным субсидированием» ЮниКредит Банка со ставкой 12% годовых. При покупке жилья в компаниях — партнерах банка ставка составит 11,25% годовых.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 2 февраля 2016 года.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Ориентир. размер переплаты, млн руб.

Россельхозбанк

«Ипотека с господдержкой»

10,9*

15, 311

Газпромбанк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11

15, 483

Уралсиб

«Ипотека с государственной поддержкой»

11**

15, 483

Абсолют Банк

«Первичный рынок с государственной поддержкой»

11,25***

15, 913

Возрождение

«Квартира-Новостройка 2015 (льготное кредитование)»

11,25****

15, 913

Банк Москвы

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,4

16, 172

ВТБ 24

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,4*****

16, 172

Открытие

«Новостройка-субсидирование»

11,4******

16, 172

Сбербанк России

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,4

16, 172

Московский Индустриальный Банк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,49*******

16, 328

Зенит

«Ипотека с субсидированной процентной ставкой»

11,5********

16, 345

Российский Капитал

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,5

16, 345

Связь-Банк

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,6*********

16, 519

Глобэкс

«Ипотека с государственной поддержкой»

11,8

16, 865

ЮниКредит Банк

«Новостройка с государственным субсидированием»

12**********

17, 213

В выборку не вошли продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, молодых учителей и ученых, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

* + 7 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования.
** + 5 п. п. при отказе от личного страхования.
*** + 4 п. п. при отказе от личного и титульного страхования.
**** + 3 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования.
***** + 1 п. п. при отказе от личного и/или титульного страхования.
****** + 2 п. п. при отказе от личного страхования.
******* + 4 п. п. без личного страхования.
******** + 3 п. п. без личного и/или титульного страхования.
********* + 1,5 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования.
********** + 2,5 п. п. при отказе от личного страхования.