План любой ценой....

Wells Fargo - *Герой* нашего выпуска

История Wells Fargo — она не про хитрых программистов и взлом систем. Нет неь. Это история о том, как система поощрений и бонусов превратила добросовестных людей в машины для создания фальшивок. Или, если совсем честно, это история о том, чем могут обернуться самые обычные на первый взгляд планы продаж.Корень всех проблем — «кросс-сейлинг» (cross-selling). Говоря по-простому, менеджеры должны были убеждать клиента оформить не один, а несколько продуктов. План по продажам для многих был просто безумным — по 8 новых счетов в день, а временами все 20. За их выполнением следили жестко, буквально по несколько раз на дню. Сотрудники рассказывали об унизительных «тренировках», давлении и угрозах увольнения за невыполнение плана. Страх и отчаяние буквально скручивали людей: одна из сотрудниц призналась, что ее выворачивало наизнанку от стресса прямо на рабочем месте.Именно это чудовищное давление стало тем спусковым крючком, что и привело к повальному мошенничеству. Получается, что жертвами стали две стороны: и сами работники, и их клиенты

Как это работало? Следите за руками

Методы, которыми пользовались сотрудники, поражают своей изобретательностью и цинизмом:· Перегонка денег: Они просто переводили небольшие суммы с настоящего счета клиента на вновь созданный и никак не связанный с ним. О счете человек даже не подозревал, но деньги с него капали. В итоге банк получал комиссию, а клиент — неожиданную плату за овердрафт.· Подлог и обман: Некоторые шли еще дальше: создавали поддельные PIN-коды и электронные адреса, чтобы оформить фиктивные онлайн-счета, и даже подделывали подписи клиентов. А были и вовсе циничные случаи, когда человека просто просили подписать «пустой» документ на фальшивое переоткрытие сберегательного счета.· Цель оправдывает средства: В ход шло все, что под руку попадется. Сотрудники оформляли счета на ничего не подозревающих родственников и друзей, чтобы выполнить план...

📊 Цифры, которые шокируют:...

Масштаб обмана Wells Fargo делал это системно на протяжении более чем 14 лет!!!. Как выяснилось в ходе проверок, масштабы аферы оказались колоссальными:· За период с 2002 по 2016 год сотрудники банка открыли миллионы поддельных депозитных и кредитных счетов.· Пострадало огромное количество клиентов — их данные были использованы, а кредитные рейтинги подорваны.· Проведя свое внутреннее расследование, руководство банка было вынуждено уволить 5300 своих же сотрудников.

😠 Что чувствовали люди? Короткий ответ - Обозлены, подавлены обмануты. 

Последствия для клиентов...😣:

Обычные люди, которые доверили банку свои кровные, неожиданно для себя сталкивались с проблемами:· У них внезапно падала кредитная история из-за счетов, которые они не открывали, или списывались деньги в счет оплаты комиссий, о существовании которых они даже не догадывались.· Некоторым клиентам приходилось платить за услуги, которыми они не пользовались. Так, например, сотрудники банка даже оформляли ненужную страховку на кредиты, что порой доводило людей до дефолта и потери машины.

🤖«Бойлерная» и другие скандалы

Фальшивые счета были лишь вершиной айсберга. Как позже выяснилось, руководство долгие годы знало о творившемся беспределе, и это привело к целой череде скандалов:· Культура «бойлерной» (Boiler Room): Жесткое давление, сумасшедшие планы и постоянный страх увольнения создали токсичную атмосферу, где сотрудники были вынуждены нарушать закон, чтобы выжить.· Скандал вокруг автострахования: Банк без согласия клиентов оформлял и списывал деньги за полисы auto insurance, которые у них уже были. Из-за этого более 20 000 человек допустили просрочку по автокредиту, а их машины могли быть арестованы. За это взыскали более $2 млрд....· Эффект «домино»: Скандалы нарастали как снежный ком. С 2017 по 2022 год банк штрафовали за нарушения при выдаче ипотеки, а также за нецелевое применение платежей.

Есть одноименный фильм, советую вам посмотреть.

Фильм "Бойлераная" 2000 года.

⚖️ Расплата: Наказания и урегулирования. Когда истина вскрылась, по головке не погладили никого. Правосудие было суровым, но долгим:· Гигантские штрафы: Общая сумма штрафов и компенсаций для Wells Fargo перевалила далеко за $18 млрд. Только в 2023 году банк выплатил $1 млрд для урегулирования коллективного иска акционеров, а в 2022-м — $3.7 млрд за другие нарушения.· Отстранение топ-менеджеров: Бывший глава Wells Fargo Джон Стампф и руководительница подразделения Кэрри Толстед получили пожизненный бан на работу в банковской сфере. Толстед также приговорили к 3 годам условно, включая 6 месяцев домашнего ареста.· Отсрочка уголовного преследования: Компания подписала отсроченное соглашение о признании вины: заплатила **рекордный штраф!!! в $3 млрд** (включая $500 млн от SEC), но уголовное преследование было отложено при условии, что правление «исправится».· Санкции ФРС: Был введен запрет на увеличение активов и предписано заменить трех членов совета директоров.🤔 Итог: во что все это вылилосьЗа годы скандала банк выплатил более $12 млрд** различных штрафов и компенсаций. Причем сумма выплат продолжает расти: в 2024 и 2026 годах были одобрены новые соглашения на **$110 млн в пользу заемщиков. Было возбуждено множество дел против бывших топ-менеджеров. Кэрри Толстед приговорили к трем годам условно и домашнему аресту, а Джона Стампфа оштрафовали на $17.5 млн. И даже спустя годы последствия этого скандала продолжают сказываться. Интересно, что ответственные за исполнение планов в итоге улизнули от тюрьмы, а ответственность легла на плечи рядовых сотрудников и менеджеров среднего звена....

Товарищи, как вам новый формат? Что стало лучше/хуже? На что обратить внимание? Обратная связь привестсвуется 🫡