Как банк зарабатывает на валютном обмене, скрытая маржа. Как найти выгодный курс
Многие привыкли смотреть на курс в обменнике и думать: Ну, банк же берёт небольшую комиссию, это нормально. На самом деле банки зарабатывают на валютном обмене гораздо больше, чем кажется. И дело не в комиссии - её часто вообще нет. Дело в спреде.
📊 Что такое спред и почему вы теряете деньги ещё до обмена
Спред - это разница между ценой покупки валюты у вас (банк покупает дешевле) и ценой продажи вам (банк продаёт дороже). В июне 2026 года эта разница особенно заметна.
По состоянию на 16 июня 2026 года:
- Средний курс покупки доллара в банках Москвы - 72,5 ₽, продажи - 75 ₽
- Средний курс покупки евро - 86₽, продажи - 88,5 ₽
Спред по доллару составляет 2,5 рубля (около 3,3%), по евро 1,5 рубля (около 3% ). Это и есть скрытая маржа банка.
💰 А теперь - реальные цифры по топ-банкам
Возьмём Сбербанк. Там ситуация ещё показательнее: продать доллары можно по курсу 66,80 ₽, а купить - за 72,5 ₽. Маржа банка составляет больше 5 рублей с каждого доллара! Это больше 8% от суммы.
Для сравнения: разница по китайскому юаню в том же Сбербанке - всего 21 копейка. Всё потому, что юань торгуется на бирже, а доллар и евро - только на внебиржевом рынке, где банки сами формируют курс.
❓ Откуда такая разница
После 2022 года доллар и евро перестали свободно торговаться на Московской бирже. Теперь ЦБ рассчитывает официальный курс на основе данных о внебиржевых сделках между банками. Но банки в своих обменниках закладывают не только свою прибыль, но и риски, оценку спроса и сложность получения наличной валюты.
А спрос на наличные доллары и евро в 2026 году вырос: в Сбербанке отметили увеличение потребности в иностранной валюте с середины апреля в 1,5 раза. При этом в отделениях валюты может просто не оказаться - эксперты советуют заказывать её заранее.
💎 Где реально выгоднее менять деньги в июне 2026
- Сравнивайте курсы на агрегаторах. Лучшие курсы покупки доллара и евро можно найти на banki.ru. Разница между лучшим и худшим предложением может достигать нескольких рублей.
- Обратите внимание на юань. Если вам нужна валюта для расчётов, а не для наличных поездок, юань может быть выгоднее - спред там минимален.
- Покупайте валюту безналичной и затем обналичивайте. Иногда это выгоднее, чем прямой обмен наличных в кассе.
- Заказывайте валюту заранее. Если вам нужна крупная сумма, предварительно оформите заказ в банке, чтобы не столкнуться с отсутствием купюр.
- Не меняйте в первом попавшемся обменнике. Разница в 2-3 рубля за доллар при сумме 1000 $ — это 2000-3000 ₽ потерь.
Короткий итог
Банки зарабатывают на валютном обмене за счёт спреда - разницы между курсом покупки и продажи. В июне 2026 года эта разница по доллару и евро достигает 4-8% из-за внебиржевого характера торгов и выросшего спроса. Чтобы не переплачивать, сравнивайте курсы разных банков, рассматривайте юань как альтернативу и заказывайте валюту заранее.
А вы где обычно меняете валюту - в банке, где открыта карта, или ищете лучший курс? Делитесь опытом в комментариях.
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
Сегодня в чате поддержки Т-банка появилось сообщение о том, что с 15 сентября 2026 года вступают в силу изменения по условиям переводов между физическими лицами.
Все мы помним пословицу " Не имей 100 рублей, а имей сто друзей ". Пословица подчёркивает ценность дружбы и социальных связей, ставя их выше материального богатства. Она учит важности построения и поддержания хороших отношений с людьми.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы рассказывали, во сколько вам обошлись (или обойдутся) сборы ребенка в школу в этом году. Комментарии этого конкурса — просто кладезь лайфаков для родителей;)
Привет, Диалог! После длинных выходных и празднования Дня России возвращаемся в рабочий ритм с подборкой самых интересных финансовых постов прошедшей недели.
Приятная компания собралась
Данный пост актуален для тех, кто пользуется продвижением в Яндекс и не только. Прежде всего мы говорим про Яндекс Директ. Поисковые запросы в Яндекс, контекстная реклама. Данной услугой пользуются многие, кто работает в сфере услуг: микробизнес, самозанятые, фрилансеры, ИП, ООО, крупный бизнес естественно.💥
Знаете ли вы, что даже в эту минуту, читая этот текст, вы тоже рискуете? Потому что вы делаете выбор в отношении распределения своего времени и внимания. Это означает, что вы в это время не можете готовить еду, размышлять о вечном, работать, наблюдать за птицами на природе или музицировать…
Всем привет! Решила порассуждать об интересной для всех нас теме - почему есть люди, которые проходят мимо возможностей получать товары и услуги со скидками, кешбэком или вообще бесплатно? Думаю, нам всем найдется, что сказать по этому поводу.
мне кажется лень. когда я открыла Т-Банк, около месяца я на работе своим коллегам говорила обо всех акциях с кэшбэками. в то время много было со 100%. так вот, когда я говорила, они покупали. когда перестала (надоело просто), они перестали и забросили карты... насильно мил не будешь) сама ищу и у девчонок по экономии беру идеи.
у мамы моей только сбер. она отказывается учиться переводить деньги...
Идея, что можно один раз нажать кнопку в приложении и потом всю жизнь просто получать доход — это миф. В реальности пассивный доход — это всегда обмен. Сначала вы тратите время, чтобы разобраться в инструментах и заработать стартовый капитал, а потом — периодически включаетесь в процесс, чтобы этот капитал не обесценивался, а рос. Правда здесь в том, что деньги действительно могут работать на вас. Но присматривать за ними все-таки придется.
Всем привет! Мои статьи про то, как я веду домашнее хозяйство, получили неплохой отклик и вызвали интерес. Поэтому я решила эту тему продолжить и показать на своем примере, как я рассчитываю свои статьи бюджета, из чего он складывается и на чем можно сэкономить.
Как библиотекарь по профессии, и как любитель чтения, скажу так: за современные книги я бы не заплатила и рубля! Золотая коллекция мировой литературы была прочитана в течение жизни, а современная беллетристика не впечатляет...
Решили мы 12 июня скататься к соседям в Гомель. Есть у нас такая традиция - каждое лето мы ездим в Белоруссию. Выходной день, погода отличная, настроение такое же (обожаю путешествовать на машине))).
Хороший отдых у Вас получился в прекрасной Республике Беларусь 🇧🇾. Я тоже мечтаю туда съездить отдохнуть. За лайфхаки - отдельный плюс в карму! 💖
В обществе принято открыто обсуждать что угодно: проблемы в отношениях, диеты, сериалы и даже подробности личной жизни. Но стоит теме коснуться реального состояния кошелька, а тем более — долгов или просрочек по кредитам, как в воздухе повисает звенящая тишина. Финансовое табу у нас развито сильнее, чем любые другие запретные темы.
Спасибо за алгоритм избавления от тревожности (кстати, подойдёт не только для финансовых вопросов) и за картинку с тараканами (очень актуальна)!
Многие слышали слово "эскроу", но не все понимают, как именно этот механизм спасает от судьбы обманутого дольщика.
Недавно я, подросток 13 лет , прочитала очень увлекательную и безумно познавательную книгу о том как обращаться с деньгами еще с детства , называется Пес по имени Мани.
