Ключевая ставка 14,25%, а кредиты всё ещё по 33%: где справедливость?
19 июня 2026 года Банк России в девятый раз подряд снизил ключевую ставку до 14,25% годовых. На пике цикла, в ноябре 2024 года, она достигала 21%. Казалось бы, ставка упала почти на 7 процентных пунктов - и кредиты должны были стать значительно доступнее. Но нет.
Средние ставки по потребительским кредитам по состоянию на конец июня держатся на уровне 33,24% годовых. Ипотека - от 16 до 22%. Банки быстро пересматривают ставки по вкладам в сторону уменьшения, но кредиты для населения практически не дешевеют.
Почему так происходит?
Первая причина - инерция банковской системы. Большая часть средств у банков была привлечена в период дорогих денег - по высоким ставкам через депозиты, открытые ещё год-полтора назад. Пока эти обязательства не «переварены», резко снижать ставки по кредитам банкам невыгодно: они просто не смогут сохранить маржинальность.
Вторая - риски. Даже когда ключевая ставка снижается, банки закладывают в проценты свои ожидания по инфляции и оценку платёжеспособности заёмщиков. Инфляционные ожидания населения в июне 2026 года составляют 12,4%, более чем вдвое выше фактической инфляции. Пока разрыв остаётся таким большим, банки не будут спешить удешевлять кредиты.
Третья - экономика банков. Кредиты - это основная доходная часть банковского баланса, и снижать её банки не торопятся, пока спрос на заёмные средства сохраняется. При этом ставки по депозитам они пересматривают оперативнее - это позволяет сократить процентные расходы.
Четвёртая - регуляторные требования. Банкам требуется больше капитала и резервов на каждый выданный рубль, что автоматически делает кредитование дороже. А с 1 июля 2026 года вступают в силу новые лимиты ЦБ, ограничивающие выдачу кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Банки будут ещё осторожнее.
Когда это закончится?
Эксперты прогнозируют, что к концу года ключевая ставка может опуститься до 11-12%. Вслед за ней начнут снижаться и ставки по кредитам. Рыночная ипотека к зиме может стать ниже 15%. Однако снижение будет постепенным. Как отмечают в ВТБ, «кредитный ренессанс» стоит ждать не раньше второй половины 2026 года. А экономист Юрий Окишев советует: если есть возможность, лучше отложить взятие кредита на несколько месяцев, чтобы дождаться более выгодных условий.
Пока же банки зарабатывают на разрыве между стоимостью привлечения денег и ценой кредитов. И этот разрыв - цена, которую платят заёмщики за осторожность финансовой системы.
А вы чувствуете, что кредиты стали доступнее за последний год? Или, как и раньше, приходится переплачивать?
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Хочу поделиться своими мыслями и личным опытом на тему того, стоит ли сейчас открывать долгосрочные депозиты. Долгое время я как и многие, предпочитал держать деньги исключительно на коротких трехмесячных вкладах или накопительных счетах. Казалось, что это максимально безопасно и выгодно: ставки были высокими, а деньги в случае чего можно быстро забрать.
Когда появляются свободные деньги, многие задумываются, где их хранить так, чтобы они не только оставались в безопасности, но и приносили доход. Чаще всего выбор стоит между банковским вкладом и накопительным счетом. На первый взгляд эти продукты похожи: в обоих случаях банк начисляет проценты на размещенные средства. Однако между ними есть важные отличия, которые стоит учитывать перед принятием решения.
Альфа-Банк повышает % ставку в приветственный период до 14% по НС на минимальный остаток с 1.07. Повышение коснется только счётов открытых с 1.07.
Когда в новостях сообщают об изменении ключевой ставки, многим кажется, что эта информация интересна только экономистам и банкирам. На самом деле решение Центрального банка напрямую влияет на жизнь практически каждого человека. От ключевой ставки зависят проценты по кредитам и вкладам, доступность ипотеки, стоимость займов для бизнеса и даже темпы роста цен в магазинах.
Многие считают, что кредитная история нужна только тем, кто собирается оформить ипотеку или потребительский кредит. На самом деле она влияет на гораздо большее количество финансовых решений. Даже если человек никогда не пользовался заемными средствами, информация о его платежной дисциплине может сыграть важную роль в будущем.
Многие люди начинают интересоваться инвестициями, банковскими вкладами и другими способами увеличить свои сбережения. Однако прежде чем искать высокую доходность, стоит решить более важную задачу - создать финансовую подушку безопасности. Ведь именно она помогает пережить потерю работы, непредвиденные расходы или временное снижение доходов без кредитов и долгов.
Исполнительное резюме
Онлайн-сервис «ЮККИ» объявил о старте розыгрыша подарков для подписчиков своего официального канала в российском мессенджере MAX. Компания решила поблагодарить аудиторию за доверие и активность, поэтому подготовила сюрприз для участников сообщества.
В мае 2026 года на пресс-конференции ТАСС начальник отдела контрольно-надзорной и разрешительной работы ГУФССП России по Новосибирской области Виктор Худяков рассказал об одном жителе Новосибирской области, который всего за полтора года оформил… более 300 займов у 76 разных кредиторов! Он допустил множество просрочек, а затем начал жаловаться на коллекторов.
По вкладу «Ваши правила» максимальная ставка достигает 12,65% годовых при размещении без пополнения и снятия.