Банковская лояльность: почему мы годами сидим в «невыгодном» банке

Мы привыкли жаловаться на свой банк: «кешбэк урезали», «проценты смешные», «приложение зависает». Но при этом продолжаем хранить там деньги, получать зарплату и оплачивать счета. Знакомо?

Цифры подтверждают: 94% россиян выбрали один банк, где совершают все финансовые операции. И это не просто привычка — такой банк становится центром финансовой жизни. При этом около 60% респондентов допускают смену основного банка, если другой предложит более интересные условия. Парадокс: готовность сменить есть, а реальных переходов мало. Почему?

Почему мы не меняем банк?

Привычка и удобство — главный якорь. 58% россиян выбирают банк из-за удобного мобильного приложения, 46% — из-за выгодных условий, а 45% остаются просто по привычке или из-за зачисления зарплаты. Банк становится частью рутины: зарплата приходит сюда, кредит погашается здесь, коммуналка оплачивается там. Менять всё это — как переезжать в другой город.

Доверие. За последние 10 лет доверие к банкам выросло с 67% до 77%. Но это доверие — к конкретному банку, с которым вы уже знакомы. Новый банк нужно изучать, проверять, привыкать. 13% россиян не меняют банк именно из-за недостаточного уровня доверия к альтернативам.

Страх технических сложностей. Переход кажется бюрократическим квестом: сменить реквизиты для зарплаты, перенастроить автоплатежи, уведомить контрагентов. Хотя на самом деле сменить банк для зарплаты можно, написав заявление за 5 дней до выплаты — это ваше право по статье 136 ТК РФ. А перевести пенсию или соцвыплаты — через портал «Госуслуги».

Выгодные тарифы больше не драйвер. По данным НАФИ, значение «выгодных тарифов» как драйвера лояльности резко упало — с 22% до 5%. Клиенты перестали бежать за лучшей ставкой. На первый план вышли надёжность (15%), удобство цифровых каналов (11%) и наличие небанковских сервисов (рост с 1% до 10%).

Что изменилось в 2026 году?

Банки сокращают программы лояльности. В 2026 году ожидается внедрение более строгих требований для получения бонусов и уменьшение кешбэка. Объём поощрений клиентам в 2025 году достиг 450–500 млрд рублей — вдвое больше, чем в 2023-м. Но щедрый кешбэк уходит в прошлое.

Клиенты хотят не денег, а сервисов. 60% россиян готовы сменить банк ради персонализированных предложений и нефинансовых сервисов. В топе востребованных — заказ продуктов и еды (56%), бронирование отелей и билетов (49%), покупка электроники (46%).

Банки маркетплейсов растут, но им не доверяют. 74% респондентов уже являются клиентами банков маркетплейсов, но 85% не считают их полноценной альтернативой традиционным банкам. Главный барьер — восприятие надёжности.

Что делать, если вы задумались о смене?

· Начните с малого. Откройте карту в другом банке, попробуйте приложение, переведите часть расходов.

· Проверьте, за что вы платите. Сравните условия по вкладам, кешбэку и комиссиям. Возможно, вы переплачиваете за то, что в другом банке дают бесплатно.

· Перенесите зарплату. Напишите заявление в бухгалтерию за 5 дней до выплаты — и всё.

· Переведите соцвыплаты. Это можно сделать через «Госуслуги» за пару минут.

А как у вас? Вы давно задумывались о смене банка или остаётесь верны своему?