Макропруденциальные лимиты-2026: что изменилось с 1 июля
С 1 июля 2026 года в России вступили в силу новые макропруденциальные лимиты (МПЛ), установленные Банком России на III квартал 2026 года. Эти ограничения призваны сдержать рост кредитования граждан с высокой долговой нагрузкой — тех, кто с учётом нового кредита направлял бы более половины дохода на обслуживание долга. Именно такие заёмщики, по данным ЦБ, чаще допускают просрочки.
Что такое ПДН и почему он стал главным фильтром
ПДН — показатель долговой нагрузки, отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к среднемесячному доходу. Например, при доходе 100 000 ₽ и текущих платежах 30 000 ₽ ваш ПДН = 30%. Если вы хотите взять новый кредит с платежом 25 000 ₽, общий платёж вырастет до 55 000 ₽, а ПДН — до 55%. Именно этот порог (50%) стал критическим.
Что изменилось по потребительским кредитам
Здесь два важных нюанса.
По кредитным картам и овердрафтам — самые жёсткие ограничения. Банки смогут выдавать не более 10% таких займов заёмщикам с ПДН выше 50%. А заёмщикам с ПДН выше 80% такие кредиты выдавать вообще запрещено (лимит 0%).
По обычным потребительским кредитам (не картам) — лимиты мягче: до 18% заёмщикам с ПДН выше 50% и до 3% — с ПДН выше 80%. Для сравнения: во II квартале порог для самых рискованных по обычным кредитам был выше.
Что изменилось по ипотеке
Здесь изменения затронули сразу несколько сегментов.
Новостройки (ДДУ): лимит снижен с 7% до 5% для заёмщиков, у которых ПДН превышает 80% либо первоначальный взнос не превышает 20%.
Вторичное жильё: доля рискованных ипотечных кредитов уменьшена с 20% до 15%.
ИЖС (индивидуальное жилищное строительство): для ПДН более 50% впервые установлен лимит на уровне 28%. Для клиентов с ПДН выше 80% лимит снижен с 10% до 3%.
Нецелевые кредиты под залог недвижимости: если ПДН превышает 50%, такие кредиты теперь могут составлять не более 18% новых выдач (было 25%). Для самых рискованных (ПДН выше 80%) лимит сокращён с 10% до 3%.
Что изменилось по автокредитам
По целевым автокредитам лимиты сохранены на уровне II квартала: 25% для ПДН выше 50% и 5% для ПДН выше 80%.
А вот по нецелевым кредитам под залог авто условия ужесточены: для ПДН выше 50% — не более 18% (было 20%), для ПДН выше 80% — не более 3% (было 5%).
Что это значит для рядового заёмщика?
Главное: кредиты не запретили. Но людям с высокой долговой нагрузкой теперь будут чаще отказывать или предлагать меньшую сумму.
При этом есть и дополнительный фактор. С 1 июля банки и МФО при расчёте ПДН учитывают только 90% от суммы неофициальных доходов, которые клиент указал в анкете без подтверждения. Если вы заявили 100 тысяч «серых» доходов, банк учтёт лишь 90 тысяч. Это ещё больше снижает вашу платёжеспособность в глазах кредитора.
- Рассчитайте свой ПДН до подачи заявки. Формула простая: сумма всех платежей по долгам ÷ доход × 100%.
- Если ПДН превышает 50% — готовьтесь к тому, что банк может отказать или предложить меньшую сумму.
- Постарайтесь снизить нагрузку — закройте мелкие кредиты или уменьшите лимиты по картам до подачи заявки.
- Имейте подтверждение доходов — официальная «белая» зарплата теперь ценится ещё выше.
4. Имейте подтверждение доходов — официальная «белая» зарплата теперь ценится ещё выше.
Новые лимиты — это не запрет, а сигнал: банки будут тщательнее отбирать заёмщиков. И если ваша долговая нагрузка высока, получить новый кредит станет сложнее. Но для тех, кто вписывается в новые рамки, ничего принципиально не меняется.
А вы проверяли свой ПДН? Знаете, сколько процентов дохода уходит на кредиты?
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Вот, 23 июля сего года и подошёл к концу срок моего первого онлайн-вклада с оформлением на Банки ру. Получен доход более 15 тысяч рублей за период в 91 день. Все перепетии по открытию и выводу средств с начисленными процентами по окончании, я опубликовал отдельным постом.
Подобрали хорошие ставки.
Мне Сбербанк предлагает ставку по н/с всего 6,5%. А как получить ставку в 12,5%?
Добрый вечер, друзья и коллеги!!!
Инвестиционный доход в ВТБ где-то 17,35%.А прогноз на будущий год - 17,5%.🚀
Общая задолженность россиян по кредитам и займам впервые превысила 45 трлн рублей. Из них 48,1% — ипотека, 29,7% — потребительские ссуды, 6,8% — автокредиты. При этом более 13 миллионов россиян имеют минимум три кредита одновременно. В июле 2026 года вопрос долговой нагрузки острее, чем когда-либо. Как понять, что вы на грани, и какие инструменты помогут выбраться?
25число. Крутим барабан. Выбираем категории кэшбэка на август в Альфа-Банке.
Хочу поделиться с Вами своим опытом. Я бы это назвала: «Как получить денежку на халяву». И ведь просто положив деньги можно получить доход! 100000 рублей - деньги, которые я не планировала тратить в ближайшее время. Отложила их, да начала думать, что с ними сделать. Хотелось, чтобы они не просто лежали, а приносили ещё доход, но при этом были в безопасности, ведь это очень важно. Также не было времени прикладывать усилия и что-то изучать, искала что-то попроще.
Я тоже приоритет отдаю вкладам, но бывают такие накопительные счета, по которым% ставка выше чем по вкладам. Сейчас по карте МТС деньги по накопительному счёту - 15,5% ставка для новых клиентов. Правда всего на 2 месяца, но всё равно - не плохо
Скажу честно, что были времена, когда я ещё не увеличивала свой доход с помощью банков. Когда училась, то мне на банковскую карточку поступала стипендия. А когда начала работать, то зарплата. Но те времена прошли. На данный момент я не могу назвать себя финансовым гуру, но всё же я кое-чему научилась. И в этом посте хочу поделиться тем, что знаю, умею и практикую на данный момент. Все способы простые и не требуют специальных знаний. Поэтому надеюсь, что кому-то пригодятся.
К сожалению банк, РСХБ после недавнего повышения с 17.07 уже снизил для ,,старых клиентов,, ставку на -0,2% по вкладу ,, Свой ,,. , но не для меня. Я, в этом банке прохожу по статусу ,, новый клиент ,, чем и удачно воспользовался, для открытия выгодного мне вклада на улучшенных условиях тарифа. Данным банком я, пользуюсь уже давно и успешно на взаимовыгодной основе банк- клиент , отк...
Норвик банк изменил условия по многочисоенной линейке своих вкладов. Есть и повышение и понижение % ставок на разных сроках. Подбор наилучшего для себя варианта депозитных продуктов: вкладов или НС произвожу в разделе вклады маркетплейса банки ру. https://www.banki.ru/products/deposits/ , где ввожу соответсвующие свои...
БКС повысил ставки по вкладу,, Выгодный,,
Банк ОТП по предложению предлагает доя открытия вклад ,, Движение,, по ставке -14% на сроке 6 месяцев.