Трёхмесячные вклады против годовых: почему банки не хотят длинных денег
24 июля 2026 года Банк России снизил ключевую ставку до 14%. Казалось бы, вслед за ключевой должны были поползти вниз и ставки по депозитам. Но банки пошли другим путём. Данные финансового маркетплейса «Финуслуги» зафиксировали парадокс: доходность по трёхмесячным вкладам не только не упала, но даже выросла - до 13,48%, тогда как по годовым депозитам снизилась до 12,25%. Разрыв в 1,23 процентного пункта стал рекордным за последние годы.
Что происходит на рынке
Максимальная ставка по трёхмесячным вкладам в топ-20 банков достигает 16%. Отдельные банки предлагают и вовсе 20-25% для новых клиентов на небольшие суммы. При этом на длинных сроках картина иная: ставки по полугодовым вкладам - 12,99%, по годовым - 12,25%, по полуторагодовым - 11,40%. Банки готовы платить больше за короткие деньги, чем за длинные.
За неделю с 13 по 20 июля три банка из топ-20 снизили доходность по долгосрочным депозитам, тогда как краткосрочные ставки продолжали расти. Между заседаниями ЦБ 11 банков повысили ставки по депозитам, девять - снизили.
Почему банки предпочитают короткие деньги
Первая причина - дефицит ликвидности. С начала июля структурный дефицит стабильно держится выше 2 трлн рублей, достигнув максимума в 2,4 трлн. Как пояснил главный экономист «БКС Мир инвестиций» Илья Федоров, повышение ставок по краткосрочным вкладам - прямой результат дефицита ликвидности на фоне оттока денег населения из банков и рекордного спроса на наличные.
Вторая - отток вкладов. В мае 2026 года клиенты вывели со срочных депозитов 550 млрд рублей. Это крупнейший отток с начала года. Банки вынуждены конкурировать за вкладчика, и короткие депозиты стали главным инструментом этой борьбы.
Третья - гибкость. Короткие вклады позволяют банкам быстро менять условия и привлекать новых клиентов, не удорожая весь портфель. Банки предпочитают «точечно» заманивать клиентов высокими ставками на небольшие суммы и короткие сроки, а не повышать доходность по всем долгосрочным депозитам.
Четвёртая - неопределённость. Банки не готовы фиксировать высокие ставки на годы, потому что не уверены в дальнейшей траектории ключевой ставки. ЦБ уже повысил прогноз средней ключевой ставки на 2026 год до 14,5-14,6%. В таких условиях держать дорогие длинные пассивы - рискованно.
Что это значит для вкладчиков
Короткие вклады дают высокую доходность и сохраняют гибкость. Но есть нюанс: высокие ставки часто действуют только для новых клиентов или на ограниченные суммы. Например, вклад под 25% в Дом.РФ доступен только на суммы от 10 000 до 50 000 рублей.
Годовые депозиты проигрывают по доходности, но фиксируют ставку на весь срок. После снижения ключевой до 14% эксперты прогнозируют, что банки могут остановить процесс повышения ставок и начать плавное снижение.
Сколько продлится асимметрия?
Пока дефицит ликвидности сохраняется (а он, по оценкам, будет держаться выше 2 трлн рублей как минимум до конца лета), банки продолжат бороться за короткие деньги. Разрыв между трёхмесячными и годовыми вкладами, скорее всего, сохранится до осени. Но как только ситуация с ликвидностью стабилизируется, банки начнут выравнивать ставки - и окно возможностей для вкладчиков закроется.
А вы какой срок выбираете для вклада - три месяца или год?
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
ВСЕМ ЗДРАВСТВУЙТЕ❗
Банк ВТБ меняет надбавки за уровни к НС с 1.08
Пользуюсь кредитной картой Т-Банка несколько лет. В какой-то момент заметил, что сумма процентов в выписках стала значительно выше обычного. Решил разобраться. Оказалось, что с октября 2025 по июль 2026 года банк ежемесячно списывал с меня деньги за услугу «Страхование задолженности».
В ТКБ банке серьёзные изменения по условиям тарифа с 1.08 , в части изменения порядка начисления % по НС на минимальный остаток и НС на ежедневный остаток. По НС на минимальный остаток . С этой даты , банк будет брать за исходный расчёт не минимальную сумму в один из дней периода на начало опердня , как ранее , а вообще , минимальную сумму в течение суток. Т.е если клиент снимет в течение дня сумму с НС , а через время , даже через минуту её вернёт , то на снятую сум...
20,89% от суммы задолженности— столько в среднем стоит долг МФО на рынке цессии во II квартале 2026 года. Это максимальный показатель с начала 2023 года. Почему просроченная задолженность дорожает, а кредиторы при этом все чаще продают долги на ранних сроках? Как меняется экономика взыскания и что сегодня определяет качество портфеля? На эти вопросы отвечает Денис Загребельный, генеральный директор ПКО «Защита онлайн».
Продолжаем рубрику, в которой эксперт по инвестициям и финансовой грамотности, Дмитрий Хмелев, отвечает на вопросы пользователей Диалога. Сегодня разбираем классическую дилемму частного инвестора: положить деньги на вклад или открыть ИИС — на конкретном примере с расчетами на 10 лет вперед. Предыдущие выпуски рубрики уже ждут вас по ссылкам: первая часть, вторая, третья, четвертая, пятая и шестая. Следите за обновлениями, впереди новые вопросы.
«Делать добро стало проще, чем когда‑либо»: сегодня достаточно пары кликов, чтобы ваши повседневные траты помогали экологии, приютам для животных или социальным фондам. Банки встраивают благотворительность прямо в логику расходов: округляют чеки, конвертируют кэшбэк и бонусы в пожертвования. Всё это выглядит красиво, благородно и почти незаметно. Но за этой «зелёной» эстетикой скрывается обычная банковская механика: списания, комиссии, лимиты и налоговые тонкости. И если не разобраться в...
Мы открываем банковские продукты легко: ради акции, кэшбэка, выгодной ставки или просто «на всякий случай». А потом забываем про них: баланс ушёл в ноль, пластик лежит в ящике, приложение удалено. Кажется, что всё - финансовых обязательств больше нет. Но именно в этой иллюзии тишины и прячется опасность: «заброшенный» счёт может годами копить комиссии и незаметно тянуть деньги из вашего бюджета. Давайте разберём, почему «нет денег на карте» не равно «нет долга перед банком» - и как закрыть...
Друзья, я тут недавно оформила через банкиру дебетовую карту МТС деньги от АО "ЭКСИ-банк". Хотела воспользоваться ситуацией и положить на накопительный счет на 2 месяца свои деньги под привлекательный процент 15,5 %. Но, чисто случайно сегодня наткнулась просто на шквал негативных отзывов, о том, что банк сплошь и рядом блокирует денежные средства своих клиентов, прикрываясь якобы 115-ФЗ — это Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) до...
Из-за спора о правах автора поста на его "детище", рагоревшегося в комментариях, даю скрин из правил самого конкурса + даю ссылку на этот конкурс. Всем новым авторам, кто хочет писать на страницах площадке, рекомендуется к прочтению, чтобы более не появлялось споров кому принадлежат права на публикуемый здесь материал.
https://www.banki.ru/dialog/articles/67130/
"Наш народ яко...
Я прям в шоке сказать ничего не сказать. Спасибо, что на альфе свет клином не сошелся и есть другие банки, дающие нормальный кэшбэк в августе. Скрин приложила. Разочарование, ребята. 😟 Скосили супермаркеты с 3% до 2%, транспорт 5%, я ж прям накатываю км😀, красота и коммуналка, которую я не уплачиваю, а муж, но посчитайте 2% с 6 тр коммуналки и это 🥳 120р за месяц. О великий мощный кэшбэк прям. Категория, в барабан, думала хоть тут повезет. Выпала цифра 5%😬, что? Зачем. Нафига? Почему? За...
