Банковская система ЕС: новая стратегия конкурентоспособности и её цена
- 17 июля 2026 года Европейская комиссия приняла Communication о конкурентоспособности банковского сектора ЕС. Это первый столь масштабный документ с момента завершения Базеля III. Банки ЕС стали устойчивыми, хорошо капитализированными и прибыльными. Но проблема осталась: рынок слишком фрагментирован по национальным границам.
Три вызова, которые мешают банкам расти
Первый - капитал и ликвидность «заперты» внутри стран. Трансграничные группы обязаны держать резервы отдельно в каждой «дочке» вместо того, чтобы управлять ими централизованно. По оценкам, снятие ограничений на ликвидность в трансграничных «дочках» может высвободить до 230 млрд евро высоколиквидных активов для более эффективного использования по всей группе.
Второй - высокая стоимость регулирования. Соблюдение надзорных требований обходится европейским банкам более чем в 24 млрд евро ежегодно, из которых более 11 млрд уходит только на отчётность. Еврокомиссия поставила цель сократить количество отчётных показателей на 50%.
Третий - геополитическое давление. Администрация Трампа отменила угрозу повышения капитальных требований для американских банков на 16%, что оценивалось в 160 млрд долларов. Европейские банки требуют пересмотра правил, чтобы сохранить «равные условия игры».
Что предлагает Еврокомиссия
Во-первых, усилить роль групповых надзоров для поддержки движения капитала и ликвидности внутри банковских групп. Национальные регуляторы могут потерять часть контроля над капиталом и ликвидностью местных «дочек».
Во-вторых, упростить регулирование. Как сказал президент Еврогруппы Кирьякос Пьерракакис 12 августа 2026 года: «Сложность не должна становиться конкурентным недостатком. Снижая излишнюю административную нагрузку, мы позволяем банкам сосредоточиться на том, что они делают лучше всего: финансировать домохозяйства, предпринимателей и бизнес, а не бороться с излишней сложностью».
В-третьих, создать условия для трансграничных слияний. Сейчас около 80% кредитования остаётся в пределах национальных границ, а менее 2% депозитов хранятся за рубежом.
Главный риск: дерегуляция vs финансовая стабильность
Регуляторы предупреждают: ослабление правил несёт риски. ЕЦБ настаивает: конкурентоспособность должна достигаться через гармонизацию и интеграцию, а не через дерегуляцию. Упрощение не должно означать снижение устойчивости.
Итог
Еврокомиссия начала крупнейшую реформу банковского регулирования за последние годы. Цель - превратить «коллекцию национальных систем» в единый интегрированный рынок. Но баланс между конкурентоспособностью и стабильностью остаётся главным вопросом. Законодательные предложения ожидаются в первом квартале 2027 года.
А вы следите за изменениями в банковской системе ЕС? Как думаете, удастся ли найти баланс между дерегуляцией и стабильностью?
В июне месяце текущего года, проведя анализ своих банковских приложений, решил впервые, воспользоваться накопительным продуктом в "Озон" банке.
Знакомство с нашей площадкой общения по финансовым вопросам на Банки ру принесло мне неоценимую помощь в повышении своей финансовой грамотности. Зайдя на главную страницу и нажимая "Новости и общение" - заходим в "Диалог" - читаем посты и делимся своим опытом в этой сфере :
Листая предложения по различным финансовым продуктам на нашей платформе Банки ру, заинтересовался акцией "Розыгрыш 30 призов по 25 тыс. за открытие онлайн вклада".
Я тоже решила написать о своем опыте в получении практически "космического" (иначе и не скажешь) кэшбэка от Т банка. Я давно мечтаю поехать в Казань, вот уже как несколько лет. Такая маленькая мечта. Но все не получалось: то не с кем, то дорого, то времени было мало спланировать поездку. Но мысль о вожделенной поездке прочно засела у меня в голове. А в июне 2026 г. где-то в середине месяца мне выпала дополнительная категория кэшбэка на июнь -35 % на ЖД билеты. Я выбрала эту...
Мы с супругой планировали поменять ей телефон. Старый телефон прослужил верой и правдой 6 лет. Он бы ещё послужил, но батарея уже плохо служит, но и функционал слабоват. Определились с маркой нового телефона. Начали мониторить цены в магазинах. Цена примерно одна и та же. Всё таки хотелось купить телефон с хорошей скидкой, подходящих категорий кэшбэка не было.
Американская банковская система в 2026 году демонстрирует впечатляющую устойчивость. В июне все 32 крупнейших банка США успешно прошли ежегодные стресс-тесты ФРС. В гипотетическом сценарии, предполагающем рост безработицы до 10% и падение ВВП на 4,6%, банки смогли бы выдержать совокупные потери почти в 708 млрд долларов. Совокупный капитал банков снизился бы с 12,8% до 11,2% – что всё равно значительно выше минимальных регуляторных требований.
В последние месяцы конкуренция за деньги вкладчиков среди банков достигла пика. На текущий момент, когда двузначная ключевая ставка удерживает доходности по депозитам на рекордных уровнях, многие вкладчики стараются урвать момент и закинуть свободные средства под максимальный процент. Я сам поддался этому импульсу в конце весны, решив перетряхнуть свои сбережения и запереть деньги на долгий срок, пока банки еще дают щедрые предложения.
На днях листал спецпредложения в приложении и наткнулся на сочную промо-акцию: повышенный кэшбэк 20% на категорию «Кафе и рестораны» на первые 30 дней. Как раз намечалась череда встреч с друзьями и рабочих обедов, поэтому я сразу решил затестить щедрость банкиров. Сразу после активации поставил в заметках напоминалку, чтобы не забыть пересмотреть тарифы через месяц.
В Газпромбанке у меня получилась довольно странная история, которую я сейчас пытаюсь разобрать уже не как клиент, а скорее как юрист.
После моей неудавшейся "эпопеи" с оплатой ЖКХ с 3% кэшбэком от суммы платежа по карте ОТП Банка, я стал задумываться : А что такое МСС -код, который влияет на начисление?
В начале прошлого года во мне внезапно проснулся великий финансист. Начитался аналитики про взлет драгметаллов и решил, что держать деньги на обычных депозитах скучно — надо заходить в «вечные ценности». Побежал в отделение банка и с гордым видом купил мерный золотой слиток на 10 грамм за 72.000 рублей. Казалось, что надежнее инвестиции просто не придумать.
Я просто обожаю всяческие конкурсы, особенно если в них не нужно голодать😅 Шучу. Все конкурсы на сайте Банки.ру люблю.😊 Нашла конкурс с названием БанкЛото, и конечно отправилась на поиски денег, чтобы в нем поучаствовать. https://www.banki.ru/account-new/loyalty/earn/ Много не нашла, так как деньги оказались все либо потрачены, либо пристроены. А сроки конкурса ограничены. Но 10000 "откопала".👍
Пересказ👇 в эмоциях, как я читала Ваш рассказ-триллер:
Перевод денег 🍻💰💵🎉🎊!!!
Ни чë себе заявки 🤯🫣!
А они чë 🤔😏??!
А Вы чë 🤔💪??!
А эти чë 🤔🧐??!
Вот это поворот 🥺😶🌫!!! ↪️⤴️
А потом как 😲🤨?!
Слава Богу! 🙏
Фууууух! Открыли! 🤕💪💳
Молодцом, Кулëма! 👍 Не без нервов, но систему одолели, впрочем, как и всегда)) 😊
В последние полтора года импульс развития получил рынок вторичной цессии, на котором перепродаются долговые портфели. По данным НАПКА, объем продаж на открытых торгах превысил 6,3 млрд рублей по остатку суммы задолженности (ОСЗ). Генеральный директор ПКО «Защита онлайн» Денис Загребельный объяснил, почему развиваются вторичные продажи и как долго может сохраниться этот тренд.
Я начала пользоваться таким банковским продуктом, как накопительный счёт, около двух лет назад. За это время я открывала его в разных банках. На данный момент я продолжаю им пользоваться. И в этом посте мне бы хотелось поделиться с вами своими выводами после двух лет использования этого банковского продукта.
- Инфляция действительно замедляется, но риски полностью не исчезли.