Просят оплатить дополнительные услуги наличными?

К нам часто обращаются граждане ещё на этапе выбора автомобиля и согласования условий автокредита. И уже в автосалоне им говорят:— Здесь будет много дополнительных услуг.— Я знаю, но хочу потом от них отказаться.— Хорошо. Тогда можете оплатить их наличными, а в кредит мы включим только первоначальный взнос.

На первый взгляд предложение кажется выгодным. Менеджер объясняет: если оплатить дополнительные услуги наличными, на них не будут начисляться проценты по кредиту.

Но здесь важно не торопиться соглашаться.

Почему автосалон предлагает оплатить допуслуги наличными?

Логика менеджера обычно выглядит так: если стоимость дополнительных услуг включить в кредит, на эту сумму будут начисляться проценты. Поэтому вам предлагают заплатить за услуги наличными, а в кредит включить, например, первоначальный взнос.

Однако здесь есть важный момент.

Как говорится, от перемены мест слагаемых сумма не меняется.

Если вместо стоимости дополнительных услуг в кредит включат ваш первоначальный взнос, размер кредита всё равно увеличится. А значит, на эту сумму также будут начисляться проценты.

Получается, что экономия может оказаться только на словах.

Но есть ещё более важная причина, почему мы не рекомендуем оплачивать дополнительные услуги в автосалоне наличными.

Что будет, если включить дополнительные услуги в автокредит?

Здесь появляется дополнительная защита для заемщика.

В соответствии со статьёй 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» банк в определённых случаях отвечает за действия, связанные с дополнительными услугами, стоимость которых была включена в сумму потребительского кредита.

Если говорить простыми словами, ситуация может выглядеть следующим образом.

Вы оформили автокредит, и стоимость дополнительных услуг включили в тело кредита. После этого вы решили отказаться от этих услуг и направили соответствующее заявление в установленный законом срок.

Если деньги за неоказанные услуги вам не возвращают, в определённых ситуациях требования можно предъявлять не только компании, которая продала вам услугу, но и банку как стороне кредитных правоотношений.

Это существенно расширяет возможности заемщика по возврату денег за дополнительные услуги.

А что происходит, если заплатить за допы наличными?

В этом случае ситуация для заемщика может быть значительно сложнее.

Если вы передали деньги непосредственно компании, которая продала вам дополнительную услугу, то круг ответственных лиц существенно сужается.

Фактически вам приходится разбираться непосредственно с этой организацией.

И здесь может возникнуть проблема.

Нередко дополнительные услуги в автосалонах оказывают отдельные юридические лица, которые могут иметь минимальные активы, практически не иметь сотрудников или вообще находиться в составе группы компаний, где уже существуют финансовые проблемы.

В результате получить деньги обратно бывает намного сложнее.

Да, вы можете обратиться с претензией, а затем в суд. Но судебный процесс — это время, расходы и необходимость самостоятельно добиваться исполнения решения.

А наши доверители, мягко говоря, суды не очень любят.

Почему возврат дополнительных услуг через банк может быть проще?

Мы не утверждаем, что банк в любом случае добровольно вернёт вам деньги. На практике возможны разные ситуации, и многое зависит от конкретных документов и обстоятельств сделки.

Однако при правильно оформленном автокредите с дополнительными услугами, когда стоимость этих услуг была включена в тело кредита, у заемщика может быть дополнительный механизм защиты.

В частности, при соблюдении условий закона можно использовать период охлаждения и отказаться от некоторых дополнительных услуг в установленный срок.

Если продавец услуги не возвращает деньги, вопрос может перейти в плоскость требований к банку.

И здесь судебная перспектива спора с банком зачастую может быть значительно понятнее, чем попытка взыскать деньги с небольшой компании, у которой нет имущества или которая уже имеет финансовые проблемы.

Кроме того, после получения судебного решения возникает вопрос его исполнения. Взыскать деньги с банка, как правило, значительно реальнее, чем исполнить решение суда в отношении организации, которая фактически не имеет активов.

Что делать, если в автосалоне предлагают оплатить допы наличными?

Не принимайте решение только на основании слов менеджера.

Перед подписанием документов внимательно проверьте:* какие дополнительные услуги при автокредите вам навязывают;* сколько стоит каждая услуга;* кто является исполнителем услуги;* включена ли её стоимость в кредит;* какая общая сумма кредита;* сколько процентов вы заплатите банку;* какие условия предусмотрены для возврата дополнительных услуг;* в какой срок можно отказаться от услуги;* кому и каким способом необходимо направлять заявление об отказе.

Главное — не ориентироваться только на фразу: «Так вам будет выгоднее».

Вам важно понимать не только размер ежемесячного платежа, но и общую стоимость кредита и последствия отказа от дополнительных услуг.

Если при покупке автомобиля вам говорят: «Допы лучше оплатить наличными, чтобы на них не начислялись проценты», — не спешите соглашаться.

Оплата наличными действительно может исключить начисление кредитных процентов на стоимость услуг. Но одновременно вы можете потерять дополнительные механизмы защиты, которые возникают, когда стоимость услуг включена в потребительский кредит.

Поэтому перед оформлением автокредита и дополнительных услуг в автосалоне стоит внимательно изучить кредитный договор, договоры на дополнительные услуги и порядок их расторжения.

А если вы уже оформили кредит и хотите вернуть деньги за дополнительные услуги, важно не пропустить установленный законом срок для отказа от них и правильно оформить заявление.

Не подписывайте документы в автосалоне, пока не понимаете, за что именно вы платите и каким способом сможете вернуть деньги, если решите отказаться от дополнительных услуг.