Как я коплю деньги помимо инвестиций: вклады, акции банков и поиск лучших ставок

Инвестиции — не единственный способ, которым я стараюсь увеличивать накопления. Более того, значительную часть денег я сейчас предпочитаю держать именно во вкладах.

Для меня это намного спокойнее: я заранее понимаю условия и примерно представляю, сколько получу в конце срока. А ещё я поняла, что вклад не обязательно открывать в одном банке на несколько лет и забывать про него.

Я стараюсь постоянно сравнивать предложения и перекладывать деньги туда, где условия сейчас выгоднее.

Моя главная фишка — не быть привязанной к одному банку

Раньше мне казалось логичным хранить накопления в том же банке, которым я пользуюсь каждый день.

Сейчас делаю иначе.

Если у меня освободилась сумма для накоплений, сначала смотрю предложения нескольких банков и сравниваю:

— процентную ставку;— срок;— минимальную сумму;— можно ли пополнять вклад;— можно ли снять деньги раньше;— кому доступна повышенная ставка;— нужно ли выполнить дополнительные условия.

И только после этого выбираю.

Например, если в моём основном банке предлагают условные 12%, а в другом банке на короткий срок можно получить 14–15%, я не вижу смысла автоматически оставлять деньги в первом только потому, что давно им пользуюсь.

Особенно смотрю акции для новых клиентов

Одна из вещей, которую я заметила: самые интересные ставки часто дают не постоянным клиентам, а новым.

Ещё встречается условие «новые деньги». То есть повышенный процент дадут только на сумму, которой определённое время до этого не было в банке.

Поэтому я периодически проверяю разные предложения на финансовых маркетплейсах.

Иногда встречаются и очень громкие цифры — 20%, 25% и даже выше. Но теперь я никогда не смотрю только на огромный процент в карточке.

Всегда проверяю, на какую сумму действует ставка, на какой срок и какие условия нужно выполнить.

Потому что условные «до 25%» могут оказаться повышенной ставкой только на небольшую сумму, на короткий период или при выполнении дополнительных требований.

Короткие вклады мне сейчас нравятся больше

Я не люблю надолго блокировать все накопления.

Поэтому мне удобнее условно разместить деньги на 3–6 месяцев, получить процент и после окончания срока снова посмотреть рынок.

Например:

есть 300 000 ₽.

Вместо того чтобы автоматически положить их на год под первую попавшуюся ставку, я сравниваю:

Вариант 1: 300 000 ₽ на длинный вклад с более низкой ставкой.

Вариант 2: открыть короткий вклад с более интересной ставкой, а после окончания срока снова решить, куда положить деньги.

Вариант 3: часть разместить на вкладе, а часть оставить на накопительном счёте, чтобы деньги оставались доступными.

Мне сейчас ближе третий вариант.

Я не отправляю все деньги на вклад

Это тоже правило, которое оказалось для меня важным.

Допустим, у меня есть те же 300 000 ₽ накоплений.

Я могу условно распределить их так:

200 000 ₽ — вклад с хорошей ставкой;

100 000 ₽ — накопительный счёт, откуда деньги можно быстро забрать, если они понадобятся.

Да, ставка по накопительному счёту может быть менее выгодной или меняться. Но зато мне не придётся досрочно закрывать вклад и потенциально терять проценты из-за неожиданной покупки.

Считаю выгоду в рублях, а не только проценты

Ещё одна вещь, которую я начала делать — смотреть не только на красивую ставку.

Например, разница между 13% и 14% выглядит заметно.

Но если мы размещаем 100 000 ₽ всего на три месяца, разница в доходе будет намного меньше, чем кажется при сравнении цифр «13% против 14%».

Поэтому перед открытием вклада я смотрю, сколько конкретно рублей получу.

Иногда ради дополнительных нескольких сотен рублей вообще нет смысла заводить новый банк и проходить кучу регистраций.

А иногда разница действительно существенная.

Не продлеваю вклад автоматически

Вот это правило я считаю одним из самых полезных.

Закончился вклад — я сначала снова сравниваю рынок.

Потому что банк может автоматически продлить его уже совсем по другой ставке.

Условно:

было 14%;

вклад закончился;

деньги автоматически разместились уже под 9–10%.

Если не заметить этого несколько месяцев, часть потенциального дохода просто теряется.

Поэтому я ставлю себе напоминание примерно за несколько дней до окончания вклада.

Моя система сейчас выглядит так

1. Получаю доход и часть денег отправляю в накопления.
2. Деньги, которые могут понадобиться внезапно, оставляю на накопительном счёте.
3. Остальную сумму размещаю на вкладах.
4. Перед каждым новым вкладом сравниваю несколько банков.
5. В первую очередь проверяю акции, предложения для новых клиентов и «новых денег».
6. Не верю огромной ставке, пока не прочитаю все условия.
7. После окончания вклада снова сравниваю предложения, а не включаю автоматическое продление.

Мне нравится такая система тем, что для неё вообще не нужно постоянно следить за графиками и переживать из-за движения рынка.

Конечно, вклады тоже не являются способом моментально сильно увеличить капитал. Но для той части денег, которой я не хочу рисковать, мне сейчас этот вариант подходит больше всего.

И самый важный вывод, который я для себя сделала: даже при выборе обычного вклада стоит сравнивать предложения.

Разница в несколько процентных пунктов кажется небольшой, но чем больше сумма и срок, тем сильнее она ощущается в рублях.

А вы обычно перекладываете накопления между банками ради более высокой ставки или предпочитаете хранить всё в одном банке?