Старые долги по кредитам: нужно ли платить?

Что делать, если банк давно ликвидирован, кредит был оформлен много лет назад, а теперь коллекторы или судебные приставы требуют погасить задолженность? Нужно ли платить старый долг по кредиту?

Не стоит сразу паниковать и тем более торопиться оплачивать задолженность. В первую очередь необходимо проверить, не истёк ли срок исковой давности и на каком основании с вас пытаются взыскать деньги.

Разберём ситуацию на реальном примере из нашей юридической практики.

Старый кредит и долг, который несколько раз передавали коллекторам. К нам обратился доверитель, у которого возникла проблема со старой кредитной задолженностью. Кредит был оформлен ещё в 2010 году. Банк, выдавший кредит, впоследствии был ликвидирован, а право требования задолженности несколько раз передавалось различным коллекторам.

Доверитель узнал о существовании задолженности только после того, как у него заблокировали банковские карты. Кроме того, через Госуслуги ему поступило постановление о возбуждении исполнительного производства.Размер задолженности составлял около 500 000 рублей. При этом, со слов доверителя, часть кредита ранее уже была погашена.

Естественно, первая реакция человека в такой ситуации — паника:

* нужно ли срочно платить долг;

* можно ли выехать за границу;

* почему задолженность взыскивают спустя столько лет;

* действительно ли долг существует;

* что делать с судебными приставами?

Но в такой ситуации торопиться с оплатой не стоит.Что делать, если приставы уже возбудили исполнительное производство?

Первое, что мы сделали, — проверили, на основании какого документа было возбуждено исполнительное производство. Оказалось, что взыскание производилось на основании судебного приказа. В этом случае был выбран стандартный алгоритм: мы подготовили и подали заявление об отмене судебного приказа. Судебный приказ был отменён.

После получения определения суда доверитель передал его судебным приставам. Исполнительное производство было прекращено, а ограничения, связанные с взысканием задолженности, сняты. Однако на этом вопрос полностью закрытым не стал. Мы сразу предупредили доверителя: отмена судебного приказа не означает, что кредитор окончательно отказался от взыскания долга. Кредитор может обратиться в суд уже с исковым заявлением.

Примерно через полгода кредитор действительно обратился в суд общей юрисдикции. До этого мы предупредили доверителя о необходимости внимательно следить за корреспонденцией и информацией о судебных делах. Однако доверитель пропустил важные сообщения и узнал о судебном разбирательстве уже после получения заочного решения суда о взыскании задолженности.

Пришлось снова принимать меры. Было подготовлено заявление об отмене заочного решения суда. Суд отменил заочное решение, после чего дело перешло к рассмотрению по существу. И именно на этом этапе возник главный вопрос — не пропущен ли срок исковой давности по старому.

Мы подробно изучили документы и восстановили хронологию событий:

* когда был оформлен кредит;

* когда производились последние платежи;

* когда возникла просрочка;

* когда банк прекратил требовать исполнение обязательства;

* когда задолженность передавалась коллекторам;

* когда были совершены уступки права требования;

* когда кредитор обратился в суд.

В нашем случае последние платежи по кредиту относились примерно к 2014 году. При этом обращения в суд и последующие переуступки права требования произошли значительно позже. То есть возник вопрос о пропуске срока исковой давности. Сам по себе факт того, что задолженность несколько раз передавалась от одного кредитора другому, не означает, что срок исковой давности начинает течь заново. Поэтому при получении требования по старому кредиту важно не только установить, кто сейчас является кредитором, но и определить: когда возникло право требования и когда истёк срок исковой давности.

В нашем деле срок исковой давности был пропущен. Мы подготовили соответствующее ходатайство и передали его доверителю для заявления в суд. В результате суд отказал коллектору во взыскании задолженности в связи с пропуском срока исковой давности. Вопрос с задолженностью был решён без необходимости оплачивать заявленные к взысканию сотни тысяч.

Если вам предъявляют требование по кредиту, который был оформлен много лет назад, не стоит автоматически признавать долг и сразу платить. Сначала необходимо проверить обстоятельства возникновения задолженности и сроки обращения кредитора в суд. По общему правилу общий срок исковой давности составляет три года. Но при определении этого срока необходимо учитывать конкретные обстоятельства обязательства, условия кредитного договора, порядок платежей, даты просрочек и другие юридически значимые обстоятельства.

Поэтому просто взять дату оформления кредита и прибавить три года недостаточно.Также важно помнить: истечение срока исковой давности само по себе не означает автоматического списания задолженности. В судебном споре должнику необходимо правильно заявить о применении исковой давности.

Если вам пришло требование от банка, коллектора или другой организации по старой задолженности, действовать лучше по следующему алгоритму.

1. Не спешите оплачивать долг

Не признавайте задолженность автоматически и не делайте платеж только потому, что вам позвонил коллектор или пришло требование об оплате.Сначала разберитесь, откуда появилась задолженность.

2. Проверьте документы

Необходимо выяснить:

* кто является текущим кредитором;

* когда был заключён кредитный договор

;* когда возникла просрочка;

* когда был последний платёж;

* передавалось ли право требования коллекторам;

* обращался ли кредитор в суд;

* выносился ли судебный приказ или судебное решение;

* возбуждено ли исполнительное производство.

3. Проверьте срок исковой давности

Особое внимание следует обратить на даты.Если речь идёт о задолженности, которая возникла много лет назад, необходимо установить, не пропущен ли срок исковой давности для обращения в суд.

4. Если есть судебный приказ — проверьте возможность его отмены

Если взыскание производится на основании судебного приказа, необходимо оценить возможность его отмены и сроки подачи соответствующего заявления.После отмены судебного приказа кредитор при определённых обстоятельствах может обратиться в суд уже с иском.

5. Если подан иск — заявляйте о пропуске срока исковой давности

Это принципиально важно.Суд не должен автоматически применять исковую давность только потому, что долг является старым. О применении срока исковой давности необходимо заявить в установленном порядке.

Старый кредитный долг — это не всегда задолженность, которую необходимо немедленно оплачивать.

Если банк ликвидирован, кредит был оформлен много лет назад, а задолженность несколько раз передавалась коллекторам, необходимо сначала разобраться в документах и проверить сроки.В нашей практике именно такой подход позволил решить вопрос с задолженностью доверителя без выплаты заявленных к взысканию сотен тысяч рублей.