Куда вложить 274 500 ₽: длинные ОФЗ или фонд ликвидности в БКС?
«Вам сейчас выгоднее всего зайти в наш фирменный структурный продукт с защитой капитала», — настойчиво убеждал персональный консультант в отделении БКС, пока мы оформляли вывод дивидендов. Сумма на брокерском счете накопилась приличная, 274 500 рублей, и держать ее мертвым грузом под символический процент на текущем счете не хотелось совершенно. Но вместо сложных инвестиционных конструкций с непрозрачными комиссиями решила собрать консервативную связку из понятных бумаг. Вечером открыла раздел облигаций на Банки.ру, чтобы сверить накопленный купонный доход и актуальные доходности к погашению по выпускам ОФЗ 26238 с фиксированным купоном.
В приложении брокера не обошлось без мелких шероховатостей. Старший специалист в чате поддержки упорно доказывал, что покупка длинных государственных бумаг доступна только после прохождения сложного тестирования для неквалифицированных инвесторов, хотя для ОФЗ базового списка никаких тестов по закону не требуется. Пришлось цитировать регламент биржи и ждать, пока вопрос передадут дежурному контролеру, который извинился за коллегу и подтвердил доступ к стандартным заявкам. (тут засомневалась, ведь при текущей ключевой ставке ЦБ соблазн держать весь остаток в фонде ликвидности под ежедневный процент был огромен).
Прикинула: если отправлю 182 300 рублей в ОФЗ с постоянным купоном на долгий горизонт, то зафиксирую почти 15,8% годовых на годы вперед, а оставшиеся 92 200 рублей переведу в биржевой фонд ликвидности для маневра, где каждый день капает доход по ставке RUSFAR. В итоге тело портфеля защищено от просадок, а купоны в размере 14 360 рублей каждые полгода можно без спешки реинвестировать.
Может, конечно, к зиме регулятор еще сильнее поднимет планку и на коротких инструментах удастся временно заработать на пару процентов больше, но пока такой спокойный баланс надежности меня полностью устраивает
Всем привет! Меня зовут Наталья и я тот самый человек, который начинает планировать бюджет с понедельника, а к среде уже заказывает доставку. Долгое время слово «инвестиции» вызывало у меня холодный пот, а «накопления на пенсию» звучало как шутка из параллельной вселенной. Но в этом месяце звезды сошлись: на день рождение подарили кругленькую сумму, и у меня образовалась свободная сумма в 100 000 рублей.
Портфель на 10 000 ₽ кажется простой задачей, пока дело не доходит до конкретных покупок. В процентах можно нарисовать любую красивую структуру, но небольшая сумма быстро сталкивается с реальностью: цена одной бумаги, размер лота и накопленный купонный доход у облигаций могут сделать желаемые доли недоступными.
📊 AI-РАЗБОР ДНЯ от BondScan
Решил на днях плотнее заняться своими накоплениями и потестировать приложение «ВТБ Мои Инвестиции». До этого сидел у другого брокера, так что есть с чем сравнивать. Делюсь своими первыми впечатлениями без лишней воды — как всё работает на самом деле, какие плюсы заметил и к чему можно придраться.Как всё устроено и первые минуты ⏱️Порадовало, что счет открылся моментально. Так как у меня уже есть дебетовая карта ВТБ, мне не пришлось никуда ходить или загружать кучу сканов документов. Просто...
Друзья мне нужен человек который сможет на языке 10 летнего объяснить как на этом заработать
Агрессивный портфель для начинающих часто воспринимается как «больше акций — больше потенциальной доходности». Но первая проверка должна быть не про процент акций, а про то, что произойдёт с финансовой целью, если рынок будет падать именно тогда, когда понадобятся деньги.
Покупка облигаций выше номинала часто вызывает два противоположных заблуждения. Одни считают такую бумагу автоматически плохой, другие вообще не обращают внимания на премию к номиналу, если купон выглядит высоким. Оба подхода слишком грубые: важен не сам факт цены выше номинала, а полный денежный поток до предполагаемого выхода.
Выбирала облигации себе в инвестиционный портфель и решила поделиться подборкой корпоративных облигаций с рейтингом ААА, фиксированным купоном, без амортизации и оферты, со сроком погашения до двух лет.
1. Сбербанк 001Р-SBER51ISIN: RU000A10DS74 Купонная ставка: 14,85% (12,21 руб.). Купон выплачивается ежемесячно.Цена: 100,9%Погашение: З июня 2028 годаРейтинг выпуска: AAA(RU), АКРАДюрация: около 1,5 года
Высокая надёжность и ликвидность.
2. РЖД-28 обл.ISIN: RU000A0JTU85Купонная ставка: 18,10% (90,25...
Флоатеры RUONIA кажутся простыми: индикатор меняется — вместе с ним меняется выплата. Но в реальном выпуске одной строки «RUONIA + спред» недостаточно. Чтобы оценить будущий купон, нужно понять, какое именно значение индикатора берётся, за какой период и когда новая ставка начнёт действовать.
В брокерском приложении портфель может выглядеть разнообразно: десять разных выпусков, разные даты и купоны. Но если бумаги принадлежат всего трём компаниям, кредитный риск остаётся сосредоточен у трёх должников. Количество строк создаёт ощущение диверсификации, которого может не быть по существу.
Почему зарплата 200 000 ₽ не делает человека богатым. Зарплата 200 000 ₽ звучит красиво. Но можно получать 200 тысяч и каждый месяц удивляться:«А куда опять делись деньги?»
Сегодня 30 сентября 2026 года. На прошлой неделе у меня закончился вклад в банке, и я забрал оттуда 200 000 рублей. Ставка была нормальная, но закончилась, а продлевать под то, что предлагают сейчас, смысла не увидел. Деньги нужны будут только к весне планирую ремонт, так что замораживать их на год не хотелось.
Ситуация знакомая: бумага была стабильной, затем рыночная цена облигации пошла вниз. Сам по себе минус не отвечает на вопрос, что произошло. Одинаковое движение может быть вызвано общим ростом требуемой доходности, ухудшением кредитного риска или слабой ликвидностью конкретного выпуска.
Хочу собрать в одной теме опыт клиентов, которым через Банк ВТБ предлагали паи фондов АО “ВИМ Инвестиции”, в частности ОПИФ “ВИМ — Денежный рынок. Рубли”.
Кредитный рейтинг облигаций удобен: одна оценка помогает быстро сравнить эмитентов. Но использовать рейтинг как единственный ответ на вопрос о надежности корпоративных облигаций опасно. Он не отменяет необходимость посмотреть, что происходит с самой компанией и её долгом.
