Вход

АО «Коммерческий Банк «Русский Инвестиционный Альянс»

Полное наименование
АО «Коммерческий Банк «Русский Инвестиционный Альянс»
Город
Москва
Номер лицензии
3434  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
17.08.2017
Причина отзыва лицензии
АО «Риабанк» имело неэффективную систему управления рисками и внутреннего контроля, что привело к появлению значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности банка выявили полную утрату собственных средств (капитала). При этом бизнес-модель банка не была ориентирована на оказание традиционных банковских услуг — кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций, связанных с обналичиваем и выводом денежных средств за рубеж.

Банк России неоднократно применял в отношении АО «Риабанк» меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у АО «Риабанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Справка Banki.ru 31.05.2017

Банк учрежден в апреле 2003 года в Москве. Наименование «Русский инвестиционный альянс» на протяжении всей истории существования не менялось. В 2009 году банк преобразован в акционерное общество. С июля 2006 года является участником системы страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент конечными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Олег Бойко (47,15%), Михаил Митрушин (19,11%), Елена Опланчук (13,72%), член совета директоров Дмитрий Попов (8,94%), председатель правления Борис Липкин (5,71%), Семен Михайлов (5,37%).

В Москве сеть продаж банка представлена головным и тремя дополнительными офисами, а также 24 операционными кассами вне кассового узла. Еще один операционный офис расположен в Твери. Сеть собственных банкоматов насчитывает три устройства. Списочная численность персонала банка на 1 апреля 2017 года составляла 184 человека (на 1 января 2017 года — 156 человек).

Юридическим лицам банк предлагает стандартный набор услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (линейку продуктов для МСБ, в том числе в партнерстве с ОАО «МСП Банк»), документарные операции, сопровождение внешнеэкономической деятельности, векселя, депозиты, проценты на неснижаемый остаток, банковские карты (зарплатные проекты, эквайринг, «таможенная карта»), операции с ценными бумагами, систему обслуживания «Банк-Клиент».

Банк уделяет внимание развитию сервисных продуктов для частных лиц. Так, физическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, возможность вложения средств (линейка продуктов), банковские карты MasterCard (включая карты с овердрафтом), переводы без открытия счета, денежные переводы по системам Contact и Western Union, операции с ценными бумагами, валютно-обменные операции, банковские сейфы, памятные монеты.

Приоритетным направлением деятельности банка заявлено сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса. Комплексное финансовое обслуживание предприятий возможно в партнерстве с АО «МСП Банком». За десять лет на российском финансовом рынке профинансировано более 500 программ по линии МСП. В число клиентов банка входят такие предприятия, как ЗАО «Стинс Коман», OOO «КПФ Милорада», Группа компаний «Рэйл Про», ОАО «Московский Туристический Флот», ООО ГПМ «Химресурс», ООО «Турбинное машиностроение» и пр.

Активы нетто с января 2016 года по апрель 2017 года сократились более чем в два раза, или на 3,8 млрд рублей, составив на 1 мая 3,5 млрд рублей. В пассивах банк до нуля сократил привлеченные МБК и объем портфеля собственных выпущенных векселей. Наблюдается также значительный отток средств юридических лиц (-1,04 млрд рублей), в меньшей степени — снижение собственного капитала (-41,9 млн рублей) и вкладов физических лиц (-64,9 млн рублей). В активной части баланса почти полностью сократил вложения в портфель ценных бумаг (-3,3 млрд рублей, или 99,3%). Умеренно снизился объем кредитного портфеля (-466,2 млн рублей), а также прочих и высоколиквидных активов (-83,7 млн рублей и 62,8 млн рублей соответственно). При этом банк нарастил объем вложений в основные средства и нематериальные активы на 81,7 млн рублей.

Существенным источником фондирования фининститута являются вклады населения (57,2%), которые на 88,7% представлены депозитами срочностью от одного года до трех лет. Еще 28,7% составляют собственные средства (-4% с начала 2016 года). В состав капитала включены два субординированных займа, привлеченных на сумму 210 млн рублей со сроком погашения в июле 2021 года и в мае 2024 года. Кредиты привлечены от ООО ФД «РИА». Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с методикой ЦБ РФ, поддерживается на избыточном уровне (Н1.0—23,91% на 1 мая 2017 года). Стоит отметить, что уставный капитал кредитной организации составляет 54,5% совокупного объема собственных средств банка. Средства государственных учреждений и частных предприятий составляют 12,1% пассивов нетто. С начала 2016 года наблюдается отток средств юридических лиц (-71,1%). Клиентская база кредитного учреждения небольшая, обороты по счетам клиентов ежемесячно варьируются в пределах 3—9 млрд рублей. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, на десять крупнейших вкладчиков приходится 25,6% от общей суммы средств клиентов, что указывает на умеренную концентрацию клиентского портфеля. Основу клиентской базы составляют организации, осуществляющие свою деятельность в сфере финансового посредничества.

Активы нетто фининститута на 60% представлены кредитным портфелем, еще 21,9% приходится на вложения в основные средства и нематериальные активы, 8,7% составляют высоколиквидные активы, 8,6% — прочие активы, менее 1% — вложения в портфель облигаций сторонних эмитентов (на 1 января 2016 года доля портфеля ценных бумаг составляла 45,5%) и выданные МБК.

Кредитный портфель с начала 2016 года сократился на 18,2% — в большей степени за счет корпоративного кредитного портфеля, объем которого уменьшился на 451,8 млн рублей, или 20,5%. Несмотря на сокращение объема корпоративных ссуд, они по-прежнему лидируют в общем составе портфеля с долей в 83,6% на 1 мая 2017 года. Уровень просроченной задолженности сократился с 7,0% на начало 2016 года до 5,7% на текущий момент. При этом уровень резервирования за отчетный период вырос почти вдвое, составив на 1 мая 2017 года 12,3%. Стоит отметить высокую обеспеченность кредитов залогом имущества − 313,8%. Согласно промежуточной отчетности по МСФО на 1 апреля 2017 года, основная доля ссуд предоставлена предприятиям оптовой и розничной торговли (31,5%), транспорта и связи (28,2%), а также компаниям, осуществляющим свою деятельность в сфере недвижимости (21,3%) и строительства (11,7%). По состоянию на 31 декабря 2016 года на долю десяти крупнейших заемщиков приходилось 69,3% от валового кредитного портфеля банка, что указывает на крайне высокую концентрацию кредитного портфеля. Кроме того, по состоянию на 1 апреля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 19,7% (23,8% — на 1 января 2017 года) при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка. Порядка 83,1% ссуд было предоставлено заемщикам, зарегистрированным в Москве и Московской области, что является существенной географической концентрацией в одном регионе.

На рынке МБК банк достаточно активен. В основном занимается привлечением средств от российских банков, а также от ЦБ РФ (под залог ценных бумаг), но также и размещает излишки ликвидности в небольших объемах. На отчетную дату сумма размещенных средств составила 3,7 млн рублей. С начала 2016 года банк снизил активность на рынке Forex. Валютные обороты с начала года сократились практически в 11,5 раз и на отчетную дату составили 6,3 млрд рублей.

По итогам 2016 года банк понес убыток в размере 252,8 млн рублей (за 2015 год аналогичный показатель составил 129,9 млн рублей). За четыре месяца 2017 года прибыль банка составила 153,8 млн рублей. Причиной убытков, полученных за 2015—2016 годы стали возросшие расходы на резервирование кредитного портфеля, а также рост процентных и операционных расходов.

Совет директоров: Олег Бойко (председатель), Дмитрий Попов, Максим Скочко, Максим Сафонов, Дмитрий Липкин.

Правление: Борис Липкин (председатель), Максим Скочко, Геннадий Домочкин, Станислав Шек (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news