Заемщик в законе

Весь 2018 год в силу будут вступать изменения в законы, которые должны помочь заемщикам не взять на себя лишних обязательств, не испортить себе жизнь и кредитную историю.

2017-й завершился на позитивной ноте с точки зрения просроченной задолженности. «Безнадежных» долгов, по сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), насчитывалось всего 7,8%, просроченных хотя бы на несколько дней кредитов — порядка 10%. Это очень близко к докризисным показателям: осенью 2014 года глубоко необслуживаемых кредитов было 7,7%. Потом случился кризис 2014—2016 годов, и ситуация резко обострилась. Некоторое время просроченным был почти каждый пятый кредит — 17,5%, по информации ОКБ. Чтобы не допустить подобного в будущем, Банк России инициировал ряд ограничительных мер. Точнее, воспитательных. Так как скорее они призваны умерить аппетиты самих заемщиков, желающих сначала закредитоваться сверх всякой меры, а потом, оказавшись в затруднительном положении, выйти пикетировать офисное здание регулятора. Итак, что будет сделано?

· С 1 января МФО до предоставления займа должны запрашивать информацию для оценки долговой нагрузки и платежеспособности заемщика. Не только кредитную историю смотреть. Определен перечень вопросов, которые МФО должны задавать заемщику, — по зарплате, доходам, финансовым обязательствам.

· Также с 1 января МФО обязаны обеспечивать клиентам доступ к информации об условиях договора, графике платежей и текущей задолженности в личном кабинете. Чтобы каждый заемщик мог «трезво содрогнуться» от того, сколько он отдает и сколько стоит на самом деле его тысяча рублей.

· С 1 июня, если заем превышает 10 000 рублей, договор нужно будет оформлять в бумажном виде. Просто так «онлайн за 10 минут на карту» критично увеличить кредитную нагрузку не выйдет.

· Кроме того, кредитор сможет теперь отказать в кредите заемщику после заключения договора, если выяснит, что последнему что-то мешает исполнять взятые на себя обязательства в полном объеме и точно в срок.

Это, конечно, не «кредитная амнистия», которую ожидают из года в год (тем более в выборный), и не «индекс заемщика», о котором тоже ходили разговоры весь 2017-й, но довольно ощутимый шаг в сторону снижения объема априори «плохих» долгов. Минус проблемы с кредитной историей, коллекторами, судами, приставами. Плюс к финансовой осознанности — «мне не дают кредит, потому что…». Накануне снижения ключевой ставки и следующего за ним удешевления потребительских кредитов и займов мера крайне своевременная. Даже взятый под 9—10% годовых кредит надо из чего-то выплачивать, и чтобы после этого оставались деньги на «осуществление жизнедеятельности».

Кстати, об этом.

Еще одно совсем небольшое, но очень правильное нововведение коснется ипотечных заемщиков. С июня в договоре по ипотеке будут печатать напоминание о риске, на который идут валютные заемщики. Сослаться на то, что «никто не предупреждал» и вообще «форс-мажор», больше не получится. Придется принять во внимание. Но это и хорошо. Принимать во внимание обстоятельства и факты и принимать рациональные решения — то, что нам вообще-то нужно. Особенно сейчас.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции