Клиенты банков, интересующиеся новостями, проводят нынешние длинные выходные нервно. Российское правительство, по их мнению, готовит для вкладчиков очередную пакость, чтобы вырвать из натруженных рук последнюю заработанную копейку ради пополнения дырявого бюджета. Две заметки на Банки.ру, посвященные возможным изменениям в налогообложении доходов по вкладам, уже собрали более 80 комментариев, в подавляющем большинстве пышущих гневом, яростью и ненавистью к зажравшимся министрам-капиталистам. И по традиции к Грефу (странно, что Чубайса там пока никто не упомянул, но это дело времени).

Честно говоря, смотрю на этот шабаш с некоторым недоумением. Новость по большому счету не стоит времени, что было потрачено на ее написание, не то что подробного и столь эмоционального обсуждения. Речь, напомню, идет о предложении Минфина по изменению налогообложения доходов по вкладам в банках. Если оно пройдет (что пока не факт), то подоходным налогом не будет облагаться доход от вкладов в рублях на уровне «ставка рефинансирования ЦБ плюс 3 процентных пункта» вместо нынешней формулы «ставка рефинансирования ЦБ плюс 5 процентных пунктов». С превышения этой величины вкладчик заплатит налог в размере 35%. Кроме того, до сих пор не отправлена в корзину идея ограничения освобожденной от налога суммы дохода некоей величиной (раньше говорилось об 1 млн рублей), но тут никакой ясности и вовсе нет.

Если перевести мудреные «ставки рефинансирования» и проценты на простой язык цифр, то получится следующее: при текущей ставке ЦБ возможные изменения вообще не коснутся вкладов с доходом до 11,25% годовых. С ними ничего не произойдет, никто никаких налогов с них брать не будет. Если ставка ЦБ сократится, соответственно понизится и эта граница, но больших изменений тут тоже ждать не приходится: Банк России в последний раз наоборот повысил свою ставку с 8% до 8,25%. С начала 2010 года ставка плавает в границах 7,75—8,5%, то есть резких скачков на 1 п. п. или больше за короткое время просто не бывает.

Давайте посчитаем возможные потери вкладчика, имеющего депозит по близким к максимуму ставкам, скажем, в 12% годовых. В случае введения нового ограничения ему придется отдать государству 35% от разницы между 12% и 11,25%, то есть 0,35*(12—11,25)=0,2625% от суммы вклада. Получается, что при сумме в 500 000 рублей вкладчик вместо 60 000 рублей дохода получит 58687,5 рубля. Просто катастрофические потери — аж 1 312,5 рубля с полумиллионного вклада. Заметим, в качестве примера мы рассмотрели экстремально высокий уровень дохода по вкладу, который сейчас во всей стране предлагают лишь несколько мелких банков. Общий объем таких «сверхдоходных» вкладов — десятые, если не сотые, доли процента от всех российских депозитов. Еще очень небольшая часть вкладчиков получает 11,5% годовых или что-то около того. Они тоже потеряют какое-то количество денег — сопоставимое с ценой проезда в общественном транспорте. Подавляющее большинство банковских клиентов ничего не заметит, так как даже довольно доходных вкладов, размещенных под 10—11% годовых, возможные (и еще не утвержденные) изменения не коснутся.

В общем, волноваться за свой кошелек в данном случае смысла нет. Другое дело, что можно и нужно волноваться за интеллектуальное здоровье наших дорогих чиновников. Предложенные Минфином изменения настолько микроскопичны по последствиям, что непонятно, зачем они вообще нужны. Казну этими копейками не наполнишь, особо щедрым банкам жизнь тоже не испортишь. Никакого выравнивания условий инвестирования во вклады и акции (одна из заявленных целей изменений) не происходит — с акций-то налоги дерут по полной. Зачем все это придумано? Какая-то имитация бурной деятельности без очевидного результата.

Во всей этой истории самое сильное впечатление производит именно реакция людей. Банки.ру — это все-таки не форум Делягина и не сайт «коммунистов Ленинграда и области», процент сумасшедших среди читателей здесь несколько ниже среднего. Но поток возмущения ничего не значащей новостью, в которой, впрочем, есть несколько ключевых слов (типа «ужесточение», «налог», «министр финансов») настолько велик, что становится понятно: недоверие и просто ненависть к правительству находится на фантастически высоком уровне. Отношение к властям, в том числе экономическим, иррационально: люди при первой же возможности выплескивают поток негативных эмоций, даже не пытаясь понять, что стоит за словами и идеями Минфина, да и любого другого министерства. Мне представляется, что именно этот фактор сейчас наиболее важен при оценке ситуации в экономике страны и ее перспектив: что бы ни делали власти — полезное, бесполезное или вредное — любой их шаг будет воспринят негативно, а инициативы, скорее всего, будут провалены. С другой стороны, такое отношение же неслучайно — когда мы в последний раз видели что-то полезное и правильное от этой власти? А ведь рецессия уже близко — экономический рост в России практически на нуле, и велик шанс, что уже осенью — зимой начнется падение. Исправить ситуацию в таких условиях будет просто невозможно.

Решение проблемы недоверия и ненависти людей к правительству, даже в простейших финансовых и экономических вопросах (политику, коррупцию и прочее подобное не берем), конечно, есть. Но излагать его здесь я не буду, чтобы Банки.ру не закрыли за экстремизм.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции