У Эльвиры Набиуллиной юбилей – 100 отозванных лицензий кредитных организаций с момента прихода на пост главы ЦБ. За год с небольшим. Правда, есть ощущение, что в итоге она войдет в историю не количеством ликвидированных банков, а числом оставшихся.
Дотошные журналисты подсчитали: отзыв лицензий 16 октября у банка «Пурпе», Кредитбанка и небанковской кредитной организации «Ютикпэй» довел список кредитных организаций, лишившихся лицензий при Эльвире Набиуллиной, до магического числа 100. Можно сделать эту арифметику даже более драматичной: Набиуллина уже успела ликвидировать более 10% российских кредитных организаций. Если бы не украинский кризис, международные санкции против России и последовавший вслед за этим очередной обвал рубля (первое существенное проседание рубля, примерно на 10% за месяц, случилось еще до всех этих политических потрясений, в январе 2014 года), зачистка банковской системы до сих пор оставалась бы главным экономическим событием в стране.
Но даже и сейчас некоторые последствия очищения банковского сектора при Набиуллиной выглядят если не эпическими, то явно достойными того, чтобы остаться в истории. Отзыв лицензии у 72-го на тот момент по размеру активов и считавшегося неприкасаемым Мастер-Банка 20 ноября 2013 года спровоцировал настоящую панику на карточном рынке – Мастер-Банк, кроме того, что имел репутацию одной из крупнейших «отмывочных контор», обслуживал карты десятков других российских кредитных организаций. И пришлось потратить не одну неделю, прежде чем удалось восстановить его процессинг в других банках. Отзыв лицензии у Инвестбанка привел к гигантским проблемам у малого и среднего бизнеса Калининградской области, а также погубил московский хоккейный клуб «Спартак», для которого этот банк был главным и, как выяснилось, единственным инвестором. Лишение лицензий ряда банков Самарской области вызвало региональную банковскую панику в этом регионе и соседней Ульяновской области. Примерно такой же эффект для Свердловской области, правда, краткосрочный, вызвал отзыв лицензии у Банка24.ру.
Интернет наводнили фейковые черные списки банков, «стоящих на расстрел», существование которых вынужден был исправно опровергать регулятор. В свою очередь, ЦБ начал работу над «белым» списком системно значимых кредитных организаций. Который затем предусмотрительно решил не обнародовать, поскольку все остальные банки в сознании населения тогда стали бы восприниматься как потенциальные жертвы.
Тем не менее, в полном соответствии со знаменитой фразой Михаила Зощенко «человек не блоха, он ко всему привыкает», банкиры и клиенты банков постепенно свыклись с тем, что отзыв лицензий становится рутинным, почти конвейерным процессом. Под влиянием объективных обстоятельств – тех же санкций и ограниченных ресурсов фонда страхования вкладов, который в случае слишком активного отзыва лицензий у достаточно крупных банков пришлось бы пополнять кредитами ЦБ, – у процесса появились естественные ограничители. Банки из первой сотни, имеющие значительное количество вкладов населения, не говоря уже о топ-50, теперь в случае возникновения у них серьезных финансовых проблем скорее будут лечить (санировать), чем убивать.
При этом уровень смертности российских банков все равно имеет явную тенденцию к повышению. С 1 января 2015 года размер минимального капитала банков увеличивается со 180 млн рублей до 300 млн. Это, по оценкам экспертов, может привести к одновременному уходу с рынка по естественным причинам еще примерно сотни мелких российских кредитных организаций. Но с момента, когда ЦБ при Набиуллиной осенью прошлого года начинал борьбу за банковский фэйр-плей, безжалостно удаляя с поля до конца матча злостных нарушителей, правила игры изменились. Пожалуй, изменилась даже сама игра: борьба теперь идет не против плохих банков, а за сохранение устойчивости самой российской банковской системы. Шесть крупнейших госбанков под международными санкциями и фактическим запретом на внешнее фондирование на западных финансовых рынках. Экономика стагнирует и при сохранении нынешних политических и экономических трендов в России существенно расти не начнет. Financial Times пишет о том, что российские банки оказались в худшей ситуации с момента кризиса 2008 года. Но тогда кризис был глобальным, а теперь он собственно российский.
Теперь миссия Набиуллиной – не ликвидировать еще 100, 200 или 300 плохих банков за ближайший год или два, а сохранить в работоспособном состоянии саму банковскую систему страны. Не забывая, разумеется, про курс рубля с инфляцией. Именно поэтому никакого практического смысла в том, чтобы делать акцент на количестве отозванных банковских лицензий, больше нет. Теперь важнее не сколько банков уйдет с рынка, а сколько на нем останется. И еще важнее, какие по качеству и финансовой прочности это будут банки.
Первый раз о необходимости радикального сокращения количества банков в России монетарные власти заговорили лет 20 назад и потом говорили постоянно. Бойтесь: мечты имеют свойство сбываться.
Комментарии
Ельцин, помню, давал руки на отсечение ... Его за язык никто не тянул ...
Помню, он на рельсы обещал лечь, если завтра дефолт будет...
Дефолт случился... а Борис Николаевич - жив живехонек и водочку кушает, да огурчиком солененьким хрустит...
(Про усекновение рук не помню)
Но ведь и до неё на вопрос к банковским служащим:
- В какой банк вкладываться?
Следовал ответ:
- Ни в какой