Банки выдают кредиты пенсионерам, ведь пенсия — это тоже доход, к тому же стабильный. Но и у таких заемщиков возникают ситуации, в которых они не могут выплачивать долг. Тогда выручает банкротство. Разбираем особенности этой процедуры для пенсионеров.
Условия банкротства
Банкротство — это юридическая процедура, которая используется, когда у человека или компании нет возможности выплатить свои долги. В результате можно освободиться от части или всех своих кредитов.
Физические лица могут оформить банкротство при соблюдении условий:
- потеря работы;
- нет других источников дохода;
- нет имущества, которое можно продать для выплаты долга;
- просрочка более трех месяцев;
- общая сумма долга превышает 25 тыс. рублей, но не больше 1 млн рублей.
Особенности банкротства для пенсионеров
Обычно банкротство оформляют в случае, когда нет источников дохода. Однако банкротство доступно и гражданам, у которых единственный доход — это пенсия, и при этом они не могут платить по долгам.
Чтобы пенсионер мог объявить себя банкротом, должны быть соблюдены следующие условия:
- нет возможности погашать долги и ее не предвидится;
- есть просрочки;
- уже ведется исполнительное производство на имущество должника дольше одного года на момент обращения и оно не исполнено;
- нет имущества, которое можно продать для погашения долгов, — не учитывается только единственное жилье.
Процесс оформления банкротства для пенсионеров
Пенсионеры могут подать на банкротство через МФЦ либо через суд. Процесс для пенсионеров пока ничем не отличается от стандартного банкротства физического лица.
Внесудебное банкротство через МФЦ
| Условия оформления | Сумма долга должна быть от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей. Нет имущества, которое можно продать, и дохода (кроме пенсии). |
| Документы для оформления | Паспорт. Документ, подтверждающий регистрацию. Заявление о признании гражданина банкротом по шаблону. Справка о получении пенсии от госоргана, который ее назначил. Также нужно заполнить заявление и справку о том, что не позднее чем за один год до даты обращения предъявлялся имущественный исполнительный документ и он не исполнен полностью. Заявление со списком кредиторов. |
| Подача документов и процесс | Нужно обратиться в МФЦ по месту регистрации с документами. Информацию проверяют в течение трех дней, и если человек подходит под критерии внесудебного банкротства, его включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и начинают процедуру. Банкротство, оформленное через МФЦ, длится полгода. |
Если человек не попадает под условия банкротства через МФЦ, он может оформить его через суд. При судебном банкротстве важно нанять юриста, чтобы все документы заполнить грамотно и получить качественную консультацию и помощь. Мы рассказывали в статье, как подобрать юриста и сэкономить деньги при этом.
Банкротство через арбитражный суд
| Условия оформления | Процедуру судебного банкротства можно запустить при долге от 500 тыс. рублей. |
| Документы для оформления | Копии личных документов: паспорт, СНИЛС, ИНН. Справка о доходах. Список кредиторов, банковских счетов и имущества. Квитанция об оплате госпошлины в 300 рублей. Внесение 25 тыс. рублей на депозитный счет суда — это обязательное условие для начала рассмотрения дела. Депозит нужен для оплаты услуг управляющего и судебных расходов. Передача арбитражному управляющему всех сведений по вашим долгам, счетам и имуществу. Он проведет опись имущества, поможет с оформлением реструктуризаций и т. д. |
| Подача документов и процесс | Нужно обратиться в суд лично, по почте либо через портал «Госуслуги». Если подает другой человек, нужно оформить на него нотариальную доверенность. В отличие от внесудебного банкротства, судебное может длиться до нескольких лет. Конкретный срок зависит от сложности ситуации: количество кредиторов, сумма долгов и т. д. Чаще всего процесс длится дольше одного года. После завершения процедуры с человека списывают долги или проводят их частичную или полную реструктуризацию. |
Риски для пенсионеров
Банкротство — это крайняя мера, которую стоит избегать, если есть такая возможность. Для этого можно:
- Обратиться в банк для оформления реструктуризации, если нет возможности вносить платежи.
- Если пока нет просрочек, оставить заявку на кредит для рефинансирования. В случае его одобрения ставка по кредиту будет ниже, что уменьшит сумму ежемесячного платежа и итоговой переплаты.
- Обратиться к близким и родственникам, которые готовы помочь с погашением.
- Если есть квартира или машина, можно сдать их в аренду или продать, а полученными деньгами закрыть долги.
«Для пенсионеров особых рисков нет, так как после подачи заявления МФЦ проверяет на соответствие условиям и либо откажет, либо возбудит производство по делу, — говорит Кантемир Кешоков, руководитель ЮК «Кешоков, Битуева и партнеры». — Важно отметить, что в судебной процедуре для пенсионеров нет каких-либо исключений и послаблений. Кроме того, что доход в виде пенсии не будет включаться в конкурсную массу — все имущество и деньги должника, имеющееся на момент процедуры банкротства и выявленное в ходе этой процедуры».
