«Брокер предлагает перейти на ИИС-3: соглашаться или отказаться?»

На примере инвестора разберем, что означает предложение перейти на ИИС-3

С 1 января 2024 года открывать можно только ИИС нового типа — ИИС-3. Он объединяет возможности старых ИИС-1 и ИИС-2:

• позволяет ежегодно получать вычет на пополнение;
• дает вычет на доход при закрытии счета. При этом по ИИС-3 можно открыть до трех счетов, а пополнять их — без ограничений по сумме. 

Когда выгодно переходить на ИИС-3

✅Стоит перейти, если:

• вы молоды (до 40–45 лет) и планируете долгосрочные накопления;
• хотите в будущем воспользоваться сразу двумя видами вычетов;
• у вас на счете есть бумаги с высокой нереализованной прибылью — при трансформации их можно перенести в ИИС-3 и в будущем получить вычет на доход при закрытии;
• хотите завести несколько ИИС у разных брокеров для диверсификации.

🚩Лучше остаться на старом ИИС, если:

• вы цените возможность выводить купоны и погашения облигаций (в ИИС-3 этого нет, можно вывести только дивиденды, да и то не у всех брокеров);
• вам важна «близкая» доходность и быстрый налоговый вычет на взносы.

Инструкция: как перевести ИИС на новый тип

1. Подайте заявку брокеру. В «Тинькофф Инвестициях» это делается прямо в приложении: откройте раздел с ИИС, нажмите «Редактировать параметры» → «Тип ИИС» → выберите «ИИС-3».
2. Подпишите заявление. Оно автоматически отправится брокеру на обработку.
3. Уведомите ФНС. До конца года, в котором произошел переход, нужно подать заявление в налоговую (через приложение «Налоги ФЛ», сайт ФНС или лично). Если этого не сделать, ФНС продолжит считать счет «старым» и может потребовать вернуть все налоговые вычеты.