Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян направил председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной письмо, в котором обратил внимание на то, что клиенты банков — физические лица дробят крупные денежные переводы и платежи на суммы до 15 тыс. рублей, чтобы обойти 115-й федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Об этом пишут «Известия» в пятницу.

Согласно антиотмывочному закону 115-ФЗ, банки не проводят идентификацию клиентов-граждан, их представителей при осуществлении операций (денежные переводы, прием платежей) на сумму до 15 тыс. рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Исключения составляют случаи, когда у сотрудника кредитной организации возникает подозрение, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Таким образом, кредитные организации не запрашивают у клиентов большой пакет документов. При этом 115-ФЗ, установивший лимит на суммы платежей, при которых не нужна идентификация клиента, не вводит никаких других ограничений и специальных правил.

Между тем, как отмечает Тосунян, на практике часто случается, что граждане обходят закон, оформляя поручения на несколько мелких платежей, не превышающих 15 тыс. рублей. Учитывая, что в этом случае идентификация физлиц не проводится, банк не в состоянии отследить и доказать факт уклонения клиентов от обязанности исполнять действующее законодательство. Как отмечается в документе, при оплате услуг через терминалы, принадлежащие банковскому платежному клиенту, идентификация клиентов также не проводится.

Поскольку клиенты сознательно дробят крупный платеж на несколько более мелких, не превышающих 15 тыс. рублей, на практике кредитные организации устанавливают собственные ежедневные лимиты на осуществление переводов без открытия счета, которые проводятся без идентификации.

По словам Тосуняна, такая практика кредитных организаций объясняется их стремлением ограничить сомнительные операции. Как отмечает президент АРБ, банки опасаются, что регулятор может за это применить к ним меры воздействия вплоть до отзыва лицензии (согласно ст. 74 закона «О Центральном банке» и п. 6 ч. 1 ст. 20 закона «О банках и банковской деятельности»). Неопределенность положения банков, проводящих операции на суммы до 15 тыс. рублей, усугубляется в связи с тем, что регулятор выпустил письмо № 172-Т от 4 сентября 2013 года, где практически все указанные переводы могут быть квалифицированы как «проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций».

Поэтому АРБ просит Центробанк представить официальную позицию по данному вопросу, указав, как именно следует поступать банкам на практике при выявлении дробильщиков переводов.