ЦБ РФ выложил на своем сайте презентацию для учащихся школ «Что значит быть финансово грамотным?», подготовленную службой по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. В презентации в доступной для юного поколения форме изложены рекомендации по управлению личными финансами и базовые правила финансовой безопасности.
В частности, ЦБ объясняет, что финансово грамотный человек ведет учет собственных доходов и расходов, формирует сбережения (тратя меньше, чем зарабатывает), имеет собственный резервный фонд (деньги для непредвиденных случаев и накопления на пенсию).
Регулятор советует каждому иметь личный финансовый план, предлагая рассматривать его как инструмент реализации мечты. Необходимо, в частности, оценить текущее положение вещей, сформулировать цель/мечту, составить график поступления и расходования средств.
Авторы презентации напоминают, что для получения дополнительного дохода есть такая вещь, как инвестирование: заработать на ценных бумагах помогут инвестиционная или управляющая компания. Не оставлен без внимания и банковский депозит как инструмент сбережения денежных средств. А вот казино, финансовая пирамида и Forex — верный способ «получить адреналин, но потерять деньги», предупреждает регулятор.
ЦБ обращает внимание на то, что «в современной жизни принято» страховать (жизнь и здоровье, недвижимость и личный транспорт, автогражданскую ответственность), а также копить на пенсию, чтобы в старости рассчитывать на большее, чем государственные выплаты. Для приумножения пенсии существуют НПФ и страховые компании, отмечает регулятор; также достойной прибавкой станет доход от сдачи жилья в аренду, если, например, есть дача, где можно проживать.
Финансово грамотный человек ориентируется в мире финансов и знает, где взять информацию: ЦБ рекомендует обращаться к его собственному сайту, читать, слушать и анализировать финансовые новости, следить за изменениями законодательства, сравнивать условия финансовых продуктов у разных поставщиков на их сайтах.
Банк России также предупреждает молодежь о рисках и опасностях в мире финансов, напоминая, что нельзя передавать деньги в организации, у которых нет лицензии на соответствующий вид финансовой деятельности, давать деньги в долг без расписки, передавать кому-либо паспорт (мошенники могут оформить по нему кредит или использовать для сомнительных сделок), пользоваться банковской картой в подозрительных банкоматах и малолюдных местах, а также поддаваться соблазну поучаствовать в «суперприбыльных» проектах, особенно если непонятен принцип их работы. Деньги можно передавать на хранение или для инвестирования только по письменному договору; помимо этого необходимо искать информацию о компании, привлекающей средства: ее владельцах, результатах предыдущей деятельности. Вообще перед принятием любого инвестиционного решения Центробанк рекомендует подумать три дня, потратив время в том числе на сбор сведений.
В презентации приводятся примеры нарушения прав потребителей, встречающиеся в финансовой сфере: страховая компания отказывается оформлять полис ОСАГО или навязывает покупку дополнительных услуг при продаже обязательного полиса; на имя гражданина без его ведома взят заем в МФО; компания заключила договор, скрыв, что ее лицензия аннулирована, и т. п. Во всех подобных случаях нужно обращаться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ или в правоохранительные органы.
Напоследок Центробанк приводит «формулу успеха в мире финансов»: это ответственность за свои действия, рациональность (необходимо знать свои потребности) и экономность. «Просить скидку — признак бережливости, а не бедности!» — отмечается в этой связи.
