Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру

Банки.ру запускает свой первый сериал. Для привлечения населения на фондовый рынок и повышения привлекательности инвестиций в акции и облигации брокеры добилось налоговых поправок. С начала 2015 года появился индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Бывший финансовый корреспондент Юлия ОРЛОВА решила на собственном опыте проверить, как работает этот инструмент. Итак, смотрите первую серию.

Что дает этот счет

В год на ИИС можно инвестировать до 400 тыс. рублей (обсуждается увеличение суммы). Льготой можно воспользоваться при условии, что деньги лежат три года (обсуждается сокращение срока до одного года). Если выбирать вариант льготы в виде вычета, то лучше сразу в первый год пойти и получить ее (в случае инвестирования 400 тыс. рублей получите в виде налогового вычета 52 тыс.). Полученные средства можно также инвестировать и получить дополнительный доход. Или купить себе что-нибудь безрассудное, что хотелось, но было жалко денег.

Неделю назад я впервые побывала в налоговой, чтобы получить вычет по расходам на лечение. Процедура примерно такая же, что и для вычета по расходам на образование. Оказалось, подать заявление в налоговую можно за час. Документы, подтверждающие расходы, подготовила сама компания, в которой я лечилась (ортодонтия), бухгалтер с работы выдала справку 2-НДФЛ о доходах за 2014—2015 годы. Мне осталось только заполнить декларацию. Сделала я это прямо в налоговой за стационарным компьютером, даже получила советы от благожелательной сотрудницы.

Только подать заявление на вычет за 2015 год не смогла — за этот год вычет можно получить начиная с 2016-го. Придется прийти еще раз в следующем году. Вычет за 2014 год пообещали прислать через четыре месяца — три месяца налоговая берет на рассмотрение документов, а месяц переводит деньги.

Стоит оговориться, что это налоговая была не в Москве, а в небольшом поселке. Возможно, что в Москве загруженность выше и декларацию лучше заполнить заранее. Тем, кого пугает сбор документов и поход в налоговую, можно воспользоваться второй льготой — освобождением от уплаты подоходного налога. Это значит, какие бы бешеные «тыщи» вы ни заработали на фондовом рынке, платить 13% государству не придется.

«Финам» дал совет выбирать налоговый вычет инвесторам консервативного подхода (облигации), а инвесторам, работающим с агрессивными стратегиями, способными за три года увеличить сумму более чем на 40%, — воспользоваться освобождением от налога. От себя скажу, что при покупке акций или фьючерсов прогнозировать доходность сложно, но если инвестировать в инструменты с фиксированной доходностью, то результат предсказуем.

Где открыть ИИС

Льготный счет можно открыть у управляющей компании или у брокера и управлять им самостоятельно. Или отдать в доверительное управление — тогда счетом будет управлять сотрудник компании.

Лидер по количеству открытых ИИС — Сбербанк, за ним следуют «Открытие», БКС, «Финам» и «Атон», свидетельствуют данные Московской биржи на 1 июля. У большинства этих компаний разветвленная филиальная сеть по всей России, поэтому открыть счет не составит труда.

О надежности компаний говорит их объем бизнеса — обороты можно посмотреть на бирже. Осталось разобраться с условиями предоставления ИИС. Тем, кто выбирает самостоятельную торговлю на фондовом рынке через «Открытие», придется заплатить 0,057% от оборота, но не менее 0,04 рубля (да-да, не менее четырех копеек) за сделку.

«Финам» при заключении договора ИИС открывает клиенту автоматически четыре счета: на фондовом, срочном, валютном рынках и СПБ ИЦБ (иностранные ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже). Обслуживание стоит 0,0354% от сделки, но не менее 41,3 рубля. То есть баловаться мелкими сделками у этого брокера невыгодно. Нужно учитывать, что «Финам» берет в месяц 177 рублей абонентской платы, даже при отсутствии сделок. Если комиссия от сделок более 177 рублей, дополнительная плата не взимается.

В Сбербанке нужно будет заплатить 0,165% от оборота, если оборот менее 50 тыс. рублей в день. При наличии хотя бы одной сделки за месяц придется заплатить 149 рублей за депозитарий. «Атон» берет 0,045% от совершения сделок, БКС — 0,0354%. У всех брокеров комиссии снижаются при росте объема сделок, но я рассматривала максимальный тариф, так как не собираюсь делать миллионные обороты на ИИС в день.

Некоторые брокеры предлагают сопровождение в виде рекомендаций по наполнению и изменению портфеля. Правда, такое управление счетом обойдется дороже. Например, «Открытие» за рекомендации, рассылаемые на электронную почту, по СМС, а также в «Личном кабинете» клиента берет комиссию по сделке 0,2% от оборота, но не менее 0,04 рубля за сделку, «Финам» — 0,1%.

Сколько уйдет на комиссию

По моей просьбе PR-службы всех пяти брокеров рассчитали ежемесячную комиссию для ИИС, на котором находится 400 тыс. рублей, но сделки совершаются на фондовом рынке на 50 тыс. рублей в месяц или не совершаются вовсе.

В «Открытии» клиент заплатит 28,5 рубля, в «Атоне» — 22 рубля в месяц, в БКС — 17,7 рубля в месяц, в котором он заключил сделок на 50 тыс. рублей, и не заплатит ничего, если не будет торговать.

В Сбербанке из-за депозитарной комиссии выгоднее закупаться по полной в первый месяц на все 400 тыс. рублей, заплатив 649 рублей (0,125% комиссии, или 500 рублей, остальное — плата за депозитарий). Если через Сбербанк покупать акций на 50 тыс. рублей в месяц, комиссия составит 231,5 рубля (из них 0,165%, или 82,5 рубля комиссия за сделки). При отсутствии операций плата не взимается.

В «Финаме» нужно будет заплатить 177 рублей, так как это минимальная плата за месяц. Но есть бонус — начисление 5,5% годовых на свободный денежный остаток.

Расходы на сделки не выглядят пугающими, осталось посмотреть на второй вариант инвестирования — доверительный и сделать выбор.

Конец первой серии. Продолжение следует…