На этой неделе Банки.ру решил проанализировать, какие условия по ипотечным займам с госсубсидированием предлагают клиентам столичные банки. Напомним, что программа с господдержкой действует до 1 марта 2016 года, и о продлении на сегодняшний день информации нет. У заемщиков остается меньше месяца на то, чтобы успеть оформить сделку, так как по условиям госпрограммы в срок до 1 марта кредит должен быть уже выдан.
В сегодняшнем рейтинге мы решили оценить, какие условия будут действовать для клиентов, приобретающих готовую квартиру в новостройке по программе с госсубсдированием в Москве. Нами были выбраны следующие параметры: стоимость жилья — 8 млн рублей, первоначальный взнос — 20% (минимально возможный в рамках госпрограммы), сумма займа — 6,4 млн рублей (максимально возможная по госпрограмме — 8 млн рублей). Срок кредита был задан максимально возможный — 30 лет.
Выбранные нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 62,8 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент должен иметь доход в размере от 125 тыс. до 150 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40—50% дохода заемщика).
Нами рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (например, программы банков «Интеркоммерц», «Информпрогресс», «Финансовый Стандарт», Росэнергобанк, Приско Капитал Банк), ставка по которым составляет от 10,9% годовых, для льготных категорий граждан (в рамках социальной ипотеки) — от 9,9% годовых. Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков: молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и др., для которых предусмотрены более низкие ставки.
Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.
Первое место заняла «Ипотека с господдержкой» Россельхозбанка со ставкой 10,9% годовых.
На второй позиции оказались кредиты «Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанка и банка «Уралсиб».
Замыкают тройку предложения Абсолют Банка «Первичный рынок с государственной поддержкой» и банка «Возрождение» «Квартира-Новостройка 2015 (льготное кредитование)» со ставкой 11,25% годовых.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 2 февраля 2016 года.
