Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности Курскпромбанка на уровне «А+(III)» со «стабильным» прогнозом. Об этом сообщается на сайте RAEX.
В качестве позитивных факторов агентство отмечает приемлемый уровень резервирования проблемных ссуд при сохранении высоких показателей достаточности капитала (Н1.0 на 1 декабря 2016 года — 19%, Н1.2 и Н1.1 равны 15,2%) и рентабельности банка (за годовой период с 1 октября 2015-го ROE составляет 9,2%, ROA — 1,4%). На рейтинг банка по-прежнему оказывает позитивное влияние приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 1 декабря покрытие ссудного портфеля по юрлицам, индивидуальным предпринимателям и физлицам обеспечением с учетом залога ценных бумаг, гарантий и поручительств составило 637%, без учета данных компонентов — 106%). Поддержку рейтингу также оказывают приемлемое значение норматива долгосрочной ликвидности, высокая ликвидность портфеля ценных бумаг, высокая надежность контрагентов на межбанковском рынке кредитования и хорошие конкурентные позиции банка на локальном рынке.
В качестве негативных факторов агентство выделяет рост доли ссуд III категории качества в совокупном кредитном портфеле (с 15% на 1 декабря 2015 года до 25% на 1 декабря 2016-го) и высокую зависимость ресурсной базы банка от средств физлиц и ИП как основного источника фондирования (около 56% валовых пассивов на 1 декабря 2016 года) при их концентрации на одном регионе. При этом банк поддерживает невысокий запас высоколиквидных активов (за период с 1 декабря 2015-го по 1 декабря 2016-го покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами в среднем составило около 10%) в сочетании с незначительным объемом источников дополнительной ликвидности. Однако агентство отмечает, что среднее покрытие привлеченных средств ликвидными активами (которые преимущественно представлены межбанковскими кредитами высоконадежным контрагентам) в этот же период составило около 35%.
К числу факторов, оказывающих сдерживающее влияние на рейтинговую оценку, агентство относит высокую концентрацию страховой защиты собственного и залогового имущества банка на аффилированной страховой компании и недостаточную диверсификацию активных операций по объектам крупного кредитного риска.
