Потребительские кредиты уже который месяц подряд пользуются все большим спросом у населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2016 года количество выданных необеспеченных займов увеличилось на 5,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, однако объем выдач, напротив, сократился на 1,5%.
Россияне стали чаще брать кредиты, но на меньшие суммы. С одной стороны, это связано с тем, что банки стали расширять клиентскую базу, разрабатывая программы для заемщиков «с улицы». Однако условия для них менее привлекательные, чем для действующих клиентов кредитных организаций: доступная сумма займа ограничена более жесткими рамками, а процентная ставка выше на несколько процентных пунктов. С другой стороны, реальные доходы населения продолжают снижаться, и клиенты стараются умерить свои потребности и сократить расходы. Так, средняя сумма потребительского кредита за декабрь 2016 года составила около 114 тыс. рублей, что на 6,6% меньше, чем годом ранее.
Сейчас банки все чаще запускают акции по потребительскому кредитованию со сниженными процентными ставками, но обычно такие кредиты выдаются на небольшой срок и не очень крупную сумму. Таким образом банки привлекают новых клиентов, но если вдруг сотрудничество с заемщиком окажется неудачным, то потери будут некритичны для банка.
По указанным причинам на этой неделе портал Банки.ру решил рассмотреть, во сколько обойдется заемщикам кредит без залога и поручительства на 100 тыс. рублей сроком на один год в банках, головной офис которых расположен в Москве.
Средний ежемесячный платеж на заданных условиях составит примерно 9,4 тыс. рублей. Чтобы оформить такой кредит, заемщику необходимо иметь минимум 19–23 тыс. рублей подтвержденного ежемесячного дохода в зависимости от требований конкретного банка.
Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки – по названию банка).
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.
Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без нее, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки в таблице приведены размеры скидок, актуальных при условии заключения договора страхования.
По условиям рейтинга все продукты из топ-10 могут быть предоставлены клиентам «с улицы». Размер процентных ставок в рейтинге не учитывает надбавок и скидок за наличие отрицательной или положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
На первой строчке рейтинга расположилась программа Росэнергобанка «На любые цели», ставка по которой находится на уровне 18,9% годовых. Условия действуют для клиентов, получающих зарплату на карту любого банка и представивших выписку с зарплатного счета. При подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ ставка составит 23,9% годовых.
Вторую позицию занял «Персональный» кредит Райффайзенбанка с процентной ставкой 19,9% годовых.
Обзор составлен по данным официальных сайтов, а также кол-центров банков на 14 марта 2017 года.
