Рейтинг золотых кредитных карт с льготным периодом, распространяющимся на снятие наличных, в банках Москвы

Портал Банки.ру составил рейтинг рублевых кредитных карт категории Visa Gold и MasterCard Gold с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных денежных средств.

Напомним, что ранее вниманию пользователей сайта был предложен список наиболее выгодных карт стандартных категорий с аналогичными параметрами.

Как и прежде, кредитки были ранжированы по величине процентной ставки, действующей по окончании льготного периода. В случаях когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались карты с наименьшей стоимостью годового обслуживания. В связи с этим в рейтинг не попала ни одна кобрендовая карта, ведь традиционно их обслуживание обходится дороже.

На первой строчке топ-10 — «Золотая карта ВТБ 24» одноименного банка с процентной ставкой 18% годовых и стоимостью обслуживания 3 тыс. рублей в год (для карт, оформленных на интернет-сайте банка, плата за первый год снижается до 1 999 рублей). Второе и третье места со ставкой по кредиту 20% заняли «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» и «Единая карта Gold» Московского Кредитного Банка соответственно. Карточка «Зенита» оказалась в рейтинге на одну ступень выше, поскольку ее тарифами не предусмотрено платежей за выпуск и обслуживание, в то время как при выдаче «Единой карты Gold» МКБ держателю необходимо единовременно заплатить 3 тыс. рублей (ежегодная плата отсутствует).

Процентные ставки по продуктам, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, варьируются в диапазоне от 21% до 23% годовых. Это немного для российского рынка кредитных карт. Плата за годовое обслуживание золотых карт, вошедших в список (там, где таковая есть), составляет от 2 300 до 3 400 рублей, что соответствует средним рыночным значениям.

Длительность льготного периода по большинству продуктов — до 50—56 дней. Грейс-период по кредиткам Росбанка может достигать 62 дней.

Самые внушительные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены держателям карт банков «Транспортный» — до 3 млн рублей, «Зенит» — до 1 млн, «Петрокоммерц» — до 750 тыс.
По всем картам, фигурирующим в рейтинге, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: устанавливается минимальная часть основного долга, которая должна гаситься ежемесячно наряду с начисленными процентами за истекший период; минимальная сумма задолженности, подлежащая погашению до конца платежного периода, — от 3% до 10%.

Девять из десяти позиций в рейтинге занимают карточки с возможностью использования собственных денежных средств, то есть овердрафтные (исключение — «Кредитная карта Gold» Росбанка). Напомним, что в узком понимании кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые держателем сверх основного долга, используются для погашения вновь возникающей задолженности. Однако в большинстве случаев, в том числе в приведенном рейтинге, кредитными называются любые карты с возможностью овердрафта.

Некоторые карты могут выступать средством накопления, например продукты МКБ, «Транспортного», Смоленского и «Окского» банков. Карточка последнего позволяет получать внушительные 10% годовых на сумму остатка собственных средств до 300 тыс. рублей и 3% — от 300 тыс. Величина процентов, начисляемых на положительный остаток по карте «Моя идеальная карта + Visa Gold» банка «Транспортный», зависит от размера среднемесячного остатка собственных средств и тоже может достигать 10%. Ставка по карте Московского Кредитного Банка варьируется от 0% до 8% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, что делает накопление по этой карточке довольно сложным. «Эталон Gold» Смоленского банка (Московский филиал) дает доход 0,1% годовых, при подключении услуги «Копилка» (стоимость подключения — 300 рублей) на остаток начисляются повышенные проценты: 1% — на сумму собственных средств на счете до 3 тыс. рублей, 4% — до 20 тыс., 6% — от 20 тыс. до 500 тыс., 8% — от 500 тыс.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным держателям своих карт? Минимальный возраст — 21—23 года, максимальный составляет 54—60 — для женщин и 59—65 — для мужчин (держателем карты МКБ может стать лицо в возрасте от 18 до 68 лет, ВТБ 24 — от 21 до 68).
Примечательно, что почти все банки лояльно относятся к месту регистрации клиентов: половина предоставляет карты гражданам с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка, еще четыре могут выпустить карту заемщику с пропиской в любом регионе РФ. И только Росбанк требует постоянную или временную (при наличии прописки в регионе присутствия банка) регистрацию в регионе выдачи карты.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 10 июня 2013 года.

Дина ОРЛОВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** 1 999 руб. — для карт, оформленных на интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 3 000 руб. — для оформленных в отделении.

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.