Рейтинг кредитных карт для студентов и молодежи в банках Москвы

На этой неделе отдел анализа банковских услуг составил рейтинг кредитных карт для студентов и молодежи, которые эмитируются банками, зарегистрированными в Московском регионе. Отбирались продукты, доступные для оформления юношам и девушкам в возрасте от 18—19 лет, а также специализированные карты для студентов, то есть такие, для получения которых необходим студенческий билет и/или зачетная книжка. Кредитные карты были ранжированы по величине процентной ставки (максимальной, если диапазон).

В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, в рейтинг включались предложения с меньшей стоимостью обслуживания. Если банк устанавливает минимально возможный возраст 18—19 лет для потребителей всех карточных продуктов из своей линейки, то в целях составления «молодежного/студенческого» рейтинга отбиралось предложение также с меньшей комиссией за обслуживание. Но заинтересованные лица от 18—19 лет могут оформить и другие карты из линеек банков «Авангард», «Русский Стандарт», Московского Кредитного Банка, Райффайзенбанка, МТС-Банка.

В рейтинг не попали карточные продукты банка «Софрино» и «Visa Instant Моментальный» ДжиИ Мани Банка, т. к. минимальные требования к возрасту (от 18 лет) установлены только для женщин, а мужчины могут стать держателями карт указанных банков, достигнув 21-летнего возраста.

Первое место занимает «Единая карта» Московского Кредитного Банка со ставкой кредитования 20% годовых и ежегодной платой 650 рублей. На втором месте — Visa Classic / MasterCard Standard банка «Авангард» со ставкой 24% годовых и платой за обслуживание в размере 600 рублей. Комиссия за обслуживание не начисляется, если держатель активно пользуется картой: при среднемесячном обороте за 12 предыдущих месяцев свыше 7 тыс. рублей (учитываются операции оплаты покупок за счет собственных и кредитных средств, а также получения наличных, конвертации и перечисления в интернет-банке за счет кредитных средств). Процентная ставка по карте «Авангарда» меняется в зависимости от срока существования непрерывной задолженности: 15% годовых — при сроке один — три месяца, 18% — для четвертого месяца, 21% — для пятого, 24% — для шестого и последующих. На третьем месте — «Покупки в плюс» Райффайзенбанка. Процентная ставка по карте составляет 24% годовых, плата за обслуживание взимается в размере 750 рублей, если среднемесячная сумма операций по оплате товаров и услуг за предшествующий год менее 8 тыс. рублей, в противном случае комиссия не взимается.

Льготный период длительностью 50—56 дней предусмотрен по всем картам из топ-10. Срок первого грейс-периода по карте банка «Авангард» достигает 204 дней (применяется только для новых клиентов или клиентов банка, ранее ни разу не использовавших овердрафт по кредитной карте), в течение этого периода необходимо внесение ежемесячных минимальных платежей. Проценты, которые начисляются по истечении грейс-периода по картам, занимающим 3-9-е места, составляют 24—33,9% годовых. Из-за недостаточного количества предложений, удовлетворяющих условиям выборки, в рейтинг включены кредитные карты банка «Тинькофф Кредитные Системы» — All Airlines и «Тинькофф Платинум». Банк не раскрывает точных условий предоставления данных продуктов (максимальная процентная ставка, стоимость обслуживания, кредитный лимит и пр. по всем тарифным планам), но требования к заемщикам описаны достаточно полно.

Специализированные предложения: «Айс» Банка Москвы, «Студенческая» «Русского Стандарта» и одноименная карта Московского филиала Восточного Экспресс Банка. Потенциальный держатель должен быть студентом любого высшего учебного заведения (очная, очно-заочная форма, аспирантура, магистратура, кроме студентов первого курса) и предъявить зачетную книжку или студенческий билет. Трудоустройство не обязательно. Оформить «Молодежную» карту Сбербанка может лицо в возрасте от 18 до 30 лет, при этом для студентов дневного отделения вуза не старше 24 лет достаточно предъявить в качестве подтверждения дохода справку о стипендии.

По некоторым картам из рейтинга предусмотрены программы лояльности. Например, «Айс» Банка Москвы — это не только банковская карта с кредитным лимитом, но и международная скидочная карта, используя которую можно получать преференции в различных заведениях-партнерах по всему миру. Московский Кредитный Банк и Сбербанк начисляют бонусные баллы за совершение безналичных операций. В рамках программы «МКБ Бонус» начисленными бонусными баллами можно компенсировать стоимость авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и других туристических услуг, оплаченных картой. Программа «Спасибо» Сбербанка подразумевает обмен полученных баллов на различные вознаграждения от партнеров. За использование карты All Airlines держателю начисляются бонусные мили, которыми в дальнейшем можно компенсировать полную стоимость купленных ранее авиабилетов любой авиакомпании в любую страну мира.

Начисленными за безналичные покупки по карте «Тинькофф Платинум» баллами «Браво» можно возместить стоимость товаров и услуг, приобретенных у партнеров — участников программы.

По всем картам, кроме «Студенческой» Восточного Экспресс Банка, возможно использование собственных средств заемщика без возникновения задолженности перед банком.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 17 декабря 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

* выпускается микропроцессорная карта (с чипом)

** первоначально устанавливается кредитный лимит в размере 10 тыс. рублей, заемщик может подать заявление на увеличение лимита до 150 тыс. рублей

*** выпуск карты категории Visa Classic — 199 рублей, ежегодная комиссия за обслуживание не взимается; выпуск карты Visa Instant Issue — 800 рублей, плата за обслуживание со 2-го года — 600 рублей. Visa Instant Issue выдается в отделении в день оформления, Visa Classic доставляется по почте

**** до 30 тыс. рублей для студентов, до 300 тыс. рублей — для прочих клиентов.
К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.