Портал Банки.ру публикует очередной рейтинг вкладов: 20 лучших пополняемых пенсионных вкладов в рублях сроком размещения один год в банках Москвы.
Пенсионные вклады предназначены для лиц, которые получают выплаты от Пенсионного фонда России, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, негосударственных пенсионных фондов. Как правило, такие депозиты предполагают небольшой первоначальный взнос и выгодные процентные ставки. Открываются при предъявлении клиентом пенсионного удостоверения любой категории (по возрасту, инвалидности и т. д.).
«Пенсионные депозиты популярны. Люди пенсионного возраста делают накопления и активно пользуются вкладами в банках. Как правило, денежные средства, размещенные пенсионерами, составляют до 40% депозитного портфеля розничного банка», — уточняет заместитель директора департамента розничного бизнеса банка «Российский Кредит» Виталий Масляев.
Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса — до 50 тыс. рублей включительно, срок размещения — один год, начисление и выплата процентов – любые, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.
Максимальная доходность по вкладам, включенным в рейтинг, — 11,15% годовых, минимальная — 10,5%. Средний уровень процентных ставок — 10,7%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 500 рублей до 50 тыс.
Лидером рейтинга стал вклад «Пенсионный» Газстройбанка — 11,15% годовых. На втором месте оказались сразу три депозита: «Пенсионные» Республиканского социального коммерческого банка (РСКБ) и банка «Легион», а также «Пенсионный накопительный» Анталбанка со ставкой 11%. На третьей строчке — «Пенсионный» банка «Ярославич» с доходностью в размере 10,84% годовых.
У большинства кредитных организаций, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Так, минимальная сумма пополнения составляет от 500 рублей до 5 тыс., ограничение по срокам — от 30 до 90 дней до окончания срока вклада.
Есть и такие финансовые учреждения, которые вовсе не вводят каких-либо ограничений на прием допвзносов, разрешая пополнять депозит в любое время и в любом размере. Это относится к вкладам «Пенсионный» Республиканского Социального Коммерческого Банка (РСКБ), «С благодарностью за труд Плюс» Генбанка, «Пенсионным» Эргобанка и Межрегионального Почтового Банка.
Исключение составляет депозит «Пенсионный» Межтопэнергобанка, по которому установлено незначительное ограничение на дополнительные взносы. Так, допускается пополнение на протяжении всего срока хранения на любую сумму и только в течение последних 30 дней — не более чем на 50 тыс. рублей.
Также стоит отметить, что по вкладу «Социальный» Национального Корпоративного Банка максимальная сумма депозита с учетом дополнительных взносов не должна превышать сумму в размере 700 тыс. рублей.
Выплату дохода по вкладам 14 кредитных организаций производят ежемесячно, пять — в конце срока, в одном банке проценты можно получать на выбор: в конце срока или ежемесячно. У восьми кредитных организаций условиями вкладов предусмотрена капитализация процентов: это «Пенсионные» Газстройбанка, РСКБ, банка «Ярославич», Межтопэнергобанка, банка «Российский Кредит», «Сберегательный пенсионный» банка «Метрополь», «Срочный пенсионный» Интерпрогрессбанка и «Плюс вторая пенсия» банка «Образование».
Ни одна из представленных в обзоре кредитных организаций не предлагает повышение процентной ставки по депозиту.
Восемь банков, попавших в рейтинг, позволяют клиентам досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, по депозиту «Плюс вторая пенсия» банка «Образование» проценты начисляются из расчета 1/2 значения ставки, установленной договором; если средства во вкладе «Пенсионный» Газстройбанка находились более половины срока хранения, то при досрочном закрытии проценты также выплачиваются из расчета 1/2 ставки, и т. д. Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает деньги до окончания срока, платят проценты по ставке вклада до востребования.
Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.
Обзор составлен по информации на 2 сентября 2014 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.
Вклад/банк | Ставка, % годовых | Минимальная сумма, руб. | Выплата процентов | Капитализация | Досрочное расторжение на льготных условиях |
«Пенсионный» Газстройбанк |
11,15 | 10 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | да |
«Пенсионный» Республиканский социальный коммерческий банк (РСКБ) |
11,00 | 5 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | нет |
«Пенсионный» «Легион» |
11,00 | 5 000 | ежемесячно | нет | нет |
«Пенсионный накопительный» Анталбанк |
11,00 | 10 000 | в конце срока / ежемесячно | нет | да |
«Пенсионный» «Ярославич» |
10,84 | 50 000 | в конце срока | ежемесячно | нет |
«РИА Пенсионный» Риабанк |
10,80 | 5 000 | ежемесячно | нет | да |
«Вторая пенсия (в конце срока)» Банк Жилищного Финансирования |
10,75 | 500 | в конце срока | нет | да |
«С благодарностью за труд Плюс» Генбанк |
10,75 | 3 000 | ежемесячно | нет | нет |
«Пенсионный» «Экспресс-Кредит» |
10,71 | 30 000 | ежемесячно | нет | нет |
«Пенсионный» Верхневолжский — Московский филиал |
10,70 | 1 000 | ежемесячно | нет | нет |
«Пенсионный» Межтопэнергобанк |
10,70 | 3 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | да |
«Пенсионный Капитал» Сибэс — Московский офис |
10,70 | 10 000 | в конце срока | нет | нет |
«Сберегательный пенсионный» «Метрополь» |
10,62 | 10 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | нет |
«Пенсионный (ежемесячно)» Центркомбанк |
10,56 | 10 000 | ежемесячно | нет | да |
«Пенсионный (в конце срока)» Эргобанк |
10,50 | 500 | в конце срока | нет | нет |
«Срочный пенсионный» Интерпрогрессбанк |
10,50 | 1 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | нет |
«Плюс Вторая пенсия» «Образование» |
10,50 | 1 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | да |
«Социальный» Национальный Корпоративный Банк |
10,50 | 1 500 | ежемесячно | нет | нет |
«Пенсионный» Межрегиональный Почтовый Банк |
10,50 | 3 000 | в конце срока | нет | нет |
«Пенсионный» «Российский Кредит» |
10,50 | 5 000 | ежемесячно | возможна ежемесячно по выбору клиента | да |
Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру