Отдел анализа банковских продуктов подготовил рейтинг рублевых кредитных карт Visa Platinum, MasterCard Platinum с льготным периодом на операции безналичной оплаты товаров и услуг и снятия наличных.
Платиновые карты являются показателем престижа и статуса. При их оформлении заемщик, как правило, получает дополнительные привилегии: консьерж-сервис, международную карту Priority Pass, страховую защиту, приоритетное обслуживание и другие. Но следует учитывать, что стоимость такого «пластика» значительно выше цены карт более низких категорий.
Кредитные карты ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, для рейтинга отбирались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Стоимость обслуживания также служила вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой процентной ставкой. При совпадении и этих параметров учитывался размер комиссии за снятие кредитных средств. Рассматривались карточные предложения московских банков-эмитентов.
Первое место заняла «Платиновая карта» ВТБ 24, созданная совместно с компанией «РЖД», «Якутия» или «Трансаэро». За безналичные расчеты держателю начисляются бонусы, которые можно обменивать на услуги от соответствующего партнера банка. Процентная ставка по любой из вышеперечисленных кобрендовых карт составляет 17% годовых, плата за обслуживание – 5 тыс. рублей за первый год, 10 тыс. рублей со второго года использования. На втором месте — карта «Базовая» МТС-Банка со ставкой по кредиту 19% годовых. За обслуживание карты установлена комиссия 600 руб. ежемесячно. Плата может не взиматься при выполнении одного из 3-х условий: общая сумма покупок за предыдущий месяц – свыше 60 тыс. рублей; суммарный среднемесячный баланс – от 150 тыс. рублей и покупки на сумму от 20 тыс. рублей; суммарный среднемесячный баланс – от 450 тыс. рублей. Таким образом, стоимость карты в год может варьироваться в зависимости от данных факторов.
Замыкает тройку лидеров карта «PSB-Платинум» Промсвязьбанка с процентной ставкой 19,9% годовых. Плата за ежегодное обслуживание карты составляет 6 490 рублей. Процентные ставки по продуктам, занимающим с 4-го по 10-е место, составляют 20-23% годовых. Все карты оснащены микрочипом. Предусмотренный по картам грейс-период составляет не более 56 дней.
Несколько кредитных карт, помимо вышеописанной «Платиновой карты» ВТБ 24, имеют программы лояльности в рамках сотрудничества с какими-либо компаниями либо собственные привилегии. Промсвязьбанк начисляет бонусы за различные операции по карте, а полученные баллы обмениваются на реальные деньги, оплату части стоимости товаров и услуг у партнеров через интернет-банк PSB-Retail и в интернет-магазинах, на оплату услуг банка, пожертвование на благотворительность и др. По карте «Бизнес-класс» от РосЕвроБанка предусмотрено начисление баллов за безналичную оплату товаров и услуг по программе портала бронирования туристических услуг iGlobe.ru. Также по данному продукту предусмотрен кэш-бэк в размере 1%, если сумма безналичных операций по счету за текущий месяц превысила 100 000 руб.
Держатели «Единой карты» от МКБ получают бонусные баллы за расчеты по карте, а в дальнейшем компенсируют ими стоимость оплаченных авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и др. По «RTB CARD с овердрафтом Platinum» Русского Трастового Банка в рамках совместной программы с онлайн сервисом Аnywayanyday за совершение покупок по карте держателю начисляются бонусные баллы, которые в можно использовать для оплаты авиабилетов.
По большинству карт, входящим в рейтинг, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: требуется ежемесячное внесение минимальной части основного долга в определенном размере и начисленных процентов. Из общего списка выделяется «RTB CARD с овердрафтом Platinum» Русского Трастового банка — по ней возможно погашение только процентов раз в месяц. При этом заемщику следует понимать, что при оплате такого минимального платежа основная задолженность не погашается, проценты ежемесячно начисляются на неуменьшающийся остаток долга, и переплата, в конечном счете, будет высокой. Положительной особенностью данного продукта является то, что при непогашении долга до окончания льготного периода в течение срока его действия устанавливается пониженная процентная ставка – 11% годовых. Далее проценты на задолженность начисляются по базовой ставке – 22% годовых.
По всем картам из топ-10 возможно использование не только кредитных, но и собственных средств. При этом некоторые банки позволяют преумножать накопления: на собственные средства на счету карты МТС–Банка начисляется 5-10% годовых (при подключении услуги стоимостью 1 тыс. рублей в год), на сумму остатка по «Единой карте» — 5,5-10,25% годовых (на сумму от 50 тыс. рублей); по «Моей идеальной карте +» Транспортного — 2-10% годовых (на сумму от 3 тыс. рублей), по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» — 1% годовых.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 8 сентября 2014 года.
Марина ВЕРБИЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта / Банк | Ставка, % годовых | Стоимость выпуска / обслуживания, руб. | Максимальная длительность льготного периода, дней | Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах и ПВН банка-эмитента |
| ВТБ 24 | 17 | 5 000 – 1-ый год; 10 000 – со 2-го года | 50 | 5,5%, мин. 300 руб. |
| МТС-Банк | 19 | 0 - 6 600 – 1-ый год; 0 - 7 200 – со 2-го года* | 51 | 4%, мин. 100 руб. |
| Промсвязьбанк | 19,9 | 6 490 | 55 | 2,9%, мин. 299 руб. |
| «Карта с льготным периодом Platinum» Зенит | 20 | 0 | 50 | 3,5% |
| «Моя идеальная карта + Visa Platinum» Банк «Транспортный» | 21 | 6 000 | 55 | 2,5% мин. 150 руб. |
| Росевробанк | 22 | 499 - 5 988 – 1-ый год; 0 - 5 988** — со 2-го года | 55 | 2%, мин. 300 руб. |
| RTB CARD с овердрафтом Platinum Русский Трастовый Банк | 22 | 4 500 | 35 | 0% |
| Московский Кредитный Банк | 22 | 4 500 | 55 | 3,9% мин. 150 руб. |
| Банк «Петрокоммерц» | 22 | 6 000 – 1-ый год; 4 000 – со 2-го года | 55 | 3% |
| "Овердрафт + минимальный Platinum" Нордеа Банк | 23 | 7 050 ежегодно | 56 | 4% |
* Плата взимается ежемесячно в размере 600 рублей. При выполнении определенных условий комиссия не взимается.
** Плата взимается ежемесячно в сумме 499 рублей. При достижении объема безналичного оборота по итогам предыдущего месяца в размере 50 тыс. рублей комиссия не взимается.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также карты, условия выпуска которых требуют приобретение определенных товаров или услуг у компаний-партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.