Отдел анализа банковских продуктов подготовил рейтинг рублевых кредитных карт Visa Platinum, MasterCard Platinum с льготным периодом на операции безналичной оплаты товаров и услуг и снятия наличных.

Платиновые карты являются показателем престижа и статуса. Держатель, как правило, получает дополнительные привилегии: консьерж-сервис, международную карту Priority Pass, страховую защиту, приоритетное обслуживание, скидочные программы и др.

Платиновые карты отличаются от «классических» карточных продуктов более выгодной процентной ставкой, крупной суммой кредитного лимита, но их стоимость обслуживания в большинстве случаев значительно выше, чем у карт более низких категорий.

Предыдущий рейтинг по аналогичной теме был опубликован в сентябре 2014 года. Процентные ставки по картам, вошедшим в исследование сегодня, превышают на 4–10 процентных пункта значения прошлого рейтинга. Существенное увеличение процентов за пользование кредитом произошло в связи с повышением ЦБ ключевой ставки в декабре 2014 года. Дальнейшие ее незначительные снижения существенно не отразились на кредитных ставках.

Кредитные карты ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, для рейтинга отбирались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Стоимость обслуживания также служила вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой процентной ставкой. При совпадении и этих параметров учитывался размер комиссии за снятие кредитных средств. Рассматривались карточные предложения московских банков-эмитентов.

В рейтинг не вошла «Женская суперкредитка Platinum» банка «Транспортный» с процентной ставкой 21,5% годовых в связи с тем, что она предоставляется только женщинам.

Первое место заняла карта «Промсвязьбанк – Трансаэро Платинум» Промсвязьбанка, по которой процентная ставка составляет 21% годовых, комиссия за ежегодное обслуживание – 7 900 рублей. При использовании карты держателю начисляются бонусные баллы, которые в дальнейшем обмениваются на бесплатный авиабилет на регулярные рейсы «Трансаэро» либо на повышение класса обслуживания. На втором месте «Кредитная карта Platinum» банка «Петрокоммерц» со ставкой по кредиту 22% годовых и стоимостью обслуживания 6 тыс. рублей за первый год и 4 тыс. рублей за второй.

Замыкает тройку лидеров платиновая «Карта мира» ВТБ 24, по которой при безналичных расчетах начисляются мили, в дальнейшем их можно использовать полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru. С аналогичными тарифами выпускаются карточные продукты, созданные совместно с компаниями «РЖД», «Якутия» или «Трансаэро». За безналичные расчеты по ним держателю начисляются бонусы, которые можно обменивать на услуги от соответствующего партнера банка. Процентная ставка по любой из вышеперечисленных карт составляет 22% годовых, плата за обслуживание устанавливается ежемесячно в размере 850 рублей, при достижении безналичного оборота в сумме 65 тыс. рублей за предыдущий месяц комиссия не взимается.

Процентные ставки по продуктам, занимающим с четвертого по десятое место, составляют 29–33% годовых. Все карты оснащены микрочипом. Предусмотренный по картам грейс-период составляет не более 56 дней.

Несколько кредитных карт, помимо вышеописанных «Промсвязьбанк – Трансаэро Платинум» Промсвязьбанка и карт ВТБ 24, имеют программы лояльности в рамках сотрудничества с какими-либо компаниями или собственные привилегии. По карте «Бизнес-класс» от РосЕвроБанка предусмотрено начисление баллов за безналичную оплату товаров и услуг по программе портала бронирования туристических услуг iGlobe.ru. Также по данному продукту предусмотрен кешбэк в размере 0,75% , если сумма безналичных операций по счету за текущий месяц превысила 175 тыс. рублей.

Держатели «Единой карты Platinum» от МКБ получают бонусные баллы за расчеты по карте, а в дальнейшем компенсируют ими стоимость оплаченных авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и др.

По большинству карт, входящих в рейтинг, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: требуется ежемесячное внесение минимальной части основного долга в определенном размере и начисленных процентов.

По всем картам из топ-10 возможно использование не только кредитных, но и собственных средств. При этом некоторые банки позволяют приумножать накопления: процентная ставка по карте «Овердрафт + Доходный остаток» Нордеа Банка составляет 6% годовых при безналичном обороте по карте не менее 1 тыс. рублей за месяц или среднемесячном остатке не менее 10 тыс. рублей, при невыполнении условий – 0,1% годовых; на собственные средства на счете «Кредитной карты Platinum» Соверен Банка устанавливается в размере 7% годовых при ежемесячном безналичном обороте по карте более 80 тыс. рублей. На сумму остатка по «Единой карте Platinum» – 4,5–9,25% годовых (на сумму от 50 тыс. рублей); по «Моей идеальной карте + » «Транспортного» – 8% годовых (на сумму от 30 тыс. рублей), по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» – 1% годовых.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 6 апреля 2015 года.

Марина ВЕРБИЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Ставка, % годовых

Стоимость выпуска/

обслуживания, руб.

Макс. длительность льготного периода, дней

Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах и ПВН банка-эмитента



«Промсвязьбанк – Трансаэро Платинум»

Промсвязьбанк

21

7 900 ежегодно

55

4,9%, мин. 299 руб.


«Кредитная карта Platinum»

«Петрокоммерц»

22

6 000 – 1-й год; 4 000 – со 2-го года

55

3%


Платиновая «Карта мира»

ВТБ 24

22

850–10 200 – 1-й год; 0–10 200* – со 2-го года

50

5,5%, мин. 300 руб.


«Овердрафт + доходный остаток»**

Нордеа Банк

29

1 440 ежегодно

56

4%


«Единая карта Platinum»

Московский Кредитный Банк

29

4 500 ежегодно

55

3,9% мин. 150 руб.


«Кредитная карта Platinum»

Соверен Банк

29

5 000 ежегодно

50

3% мин. 299 руб. в банкоматах;4% мин. 299 руб. в ПВН


«Карта с льготным периодом Platinum»

«Зенит»

30

не взимается

50

3,5%


«Моя идеальная карта + Visa Platinum»

«Транспортный»

30

6 000 ежегодно

55

2,5%, мин. 150 руб.


«Бизнес-класс»

РосЕвроБанк

31,9

499–5 988 – 1-й год;

0–5 988*** – со 2-го года

55

2%, мин. 300 руб.


«Кредитная карта Platinum»

Новикомбанк

33

10 000 ежегодно

56

2%, мин. 200 руб.


* Плата не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 65 тыс. рублей за предыдущий месяц, в других случаях составляет 850 рублей в месяц.
** Тариф «Овердрафт + доходный оборот» имеет аналогичные условия, отличие состоит в размере и условиях начисления процентов на остаток собственных средств.
*** Плата взимается ежемесячно в сумме 499 рублей. При достижении объема безналичного оборота по итогам предыдущего месяца в размере 50 тыс. рублей комиссия не взимается.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также карты, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний – партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.